Abstract
Turkish Obligations Code No. 6098 have regulated upper limits on contractual
interest and default interest rates; similar restrictions hadn’t been regulated on Code
of Obligations No. 818. Accepted restrictions cause severe decreases in interest rates
on credit cards and consumer loans. In addition, one of the elements of financial
liberalization “the abolition of interest rate ceilings” is eliminated by limitations.
Legislator may restrain the liberal arrangements for the purpose of protect powerless
people. However, freedom of contract and freedom of initiative should not be
ignored. Excessive limitation on the consumer loan and credit card interest rates,
is not suitable because of the violation on the principle of freedom of contract. The
upper limits of interest should be removed by the amendment on the Turkish Obligations
Code as soon as possible.
Abstract
6098 sayılı Türk Borçlar Kanunu, 818 sayılı Borçlar Kanunu’nda karşılığı bulunmayan
hükümlerle akdi faiz ve temerrüt faizi oranlarına üst sınır getirmiştir. Kabul
edilen sınırlamalar kredi kartı ve tüketici kredisi faizlerinde ciddi düşüşlere neden
olmaktadır. Ayrıca sınırlamalar, finansal liberalizasyonun ögelerinden birisi olan
“faiz tavanlarının kaldırılması” unsurunu ortadan kaldırmıştır. Kanun koyucunun
tercihi, güçsüz kişiler aleyhine sonuçları olan liberal düzenlemeleri dizginleme ihtiyacından
kaynaklanmış olabilir. Ancak bu yapılırken, sözleşme serbestisi ve girişim
özgürlüğü göz ardı edilmemelidir. Türk Borçlar Kanunu’nun tüketici kredisi ve kredi
kartı faizlerini aşırı sınırlaması, sözleşme serbestisi ilkesini ihlal ettiğinden doğru
değildir. Faiz üst sınırları, Türk Borçlar Kanunu’nda yapılacak bir değişiklikle en
kısa zamanda kaldırılmalıdır
Details
| Other ID | JA28BE55KF |
|---|---|
| Journal Section | Research Article |
| Authors | |
| Publication Date | July 1, 2012 |
| Published in Issue | Year 2012 Issue: 4 |