KREDİ İŞLEMLERİ ÖZELİNDE KONKORDATO MÜHLETİNİN BANKA-MÜŞTERİ İLİŞKİLERİNE ETKİSİ

Year 2025, Volume: 15 Issue: 3, 267 - 300, 01.12.2025

Yavuz Topçu

https://doi.org/10.32957/hacettepehdf.1784440

Abstract

Konkordato, İcra ve İflas Kanunu’nda 7101 sayılı Kanunla yapılan değişikliklerden sonra uygulamada sıklıkla başvurulan bir iyileştirme hukuku kurumu haline gelmiştir. Konkordato talebini inceleyen mahkeme, sunulması gereken belgelerde eksiklik olmadığını tespit ettiğinde derhal geçici mühlet kararı verir. Geçici mühlet içerisinde konkordatonun başarıya ulaşmasının imkân dahilinde olduğuna kanaat getirilirse bu defa kesin mühlet kararı verilir. Mühlet uzatımlarla birlikte toplamda yirmi dokuz aylık bir dönemi kapsayabilmektedir. “Geçici” veya “kesin” olduğu fark etmeksizin konkordato mühletinin borçlu, alacaklılar ve borçlunun taraf olduğu sözleşmeler bakımından önemli sonuçları vardır. Genellikle en büyük alacaklı grubunu oluşturan bankalar da mühletin sonuçlarından çeşitli yönlerden etkilenir. Mühletin bankalar bakımından en kapsamlı sonucu kredilerin sorunlu hale gelmesidir. Bu sonuç ticari hayatın devamlılığı içerisinde borçlunun finansmana erişimini zorlaştırmakta ve bankacılık hukuku ile iyileştirme hukukunun esasları arasında bir uyumsuzluğa neden olmaktadır. Çalışmada mühletin banka-müşteri ilişkisine özellikle kredi işlemleri boyutuyla olumsuz etkileri incelenmiş ve bu olumsuz etkilerin azaltılmasına yönelik bazı öneriler getirilmiştir.

Keywords

iyileştirme hukuku , konkordato mühleti , banka , banka müşterisi , sorunlu kredi

THE IMPACT OF THE CONCORDAT RESPITE ON BANK-CUSTOMER RELATIONS IN TERMS OF LOANS

Abstract

Concordat has become a frequently used institution of restructuring law in practice with the amendments made to the Enforcement and Bankruptcy Law by Law No. 7101. The court receiving the concordat request immediately decide a temporary respite when determine that the must-attached documents have been completely submitted. Within the temporary respite, in the event it appears that concordat project is possible to reach the success, the court grant a peremptory respite. The respite period may cover a total period of twenty-nine months by extensions. Regardless of whether it is “peremptory” or “temporary” the respite has significant consequences for the debtor, creditors, and contracts to which the debtor is a party. Banks, which generally constitute the largest group of creditors, are also affected by the consequences of the respite in various ways. In practice, the widest consequence of the concordat respite for banks is that loans become to NPLs. This result makes it difficult for the debtor to access financing within the continuity of commercial life. From this perspective there is an inconsistency between the main principles of banking law and restructuring law. The study examines the negative effects of the respite on the bank-customer relations, particularly in terms of loans, and makes some recommendations to mitigate these negative effects.

Keywords

restructuring law , concordat respite , bank , bank customer , non-performing loans (NPLs)

References

• Akil C, Sorularla Adi Konkordato (1. Baskı, Adalet Yayınevi 2019).
• Akyürek A ve Akyürek R, Konkordato Hukuku (1. Baskı, Yetkin Yayınları 2019).
• Alıcı Y, Bankacılık Kanunu Şerhi (1. Baskı, Beta Yayıncılık 2007)
• Altay S ve Eskiocak A, Konkordato ve Yeniden Yapılanma Hukuku (5. Baskı, Vedat Kitapçılık 2019).
• Arslan R, Yılmaz E, Taşpınar Ayvaz S ve Hanağası E, İcra ve İflas Hukuku (11. Baskı, Yetkin Yayınları 2025).
• Atalay O, ‘Konkordato Reformu Hakkında Değerlendirmeler’ içinde Muhammet Özekes (edt), 7101 Sayılı Kanun’la Konkordato ve Elektronik Tebligat Konularında Getirilen Yenilikler (1. Baskı, On İki Levha Yayıncılık, 2018).
• Atalay O, Murat Atalı M ve Erdoğan E, ‘Üçüncü Kişi Rehniyle Güvence Altına Alınmış Olan Alacakların Borçlunun Konkordato Nisabında Dikkate Alınıp Alınamayacağı Meselesi’ (Lexpera, 16.10.2020).
• <https://blog.lexpera.com.tr/ucuncu-kisi-rehniyle-guvence-altina-alinmis-olan-alacaklarin-borclunun-konkordato-nisabinda-dikkate-alinip-alinamayacagi-meselesi/>
• Atalı M, Ermenek İ ve Erdoğan E, İcra ve İflas Hukuku (8. Baskı, Yetkin Yayınları 2024).
• Bükem Z. A, Tatbikatta Konkordato (1. Baskı, Kocamanoğlu Yayınevi 1963).
• Çeker M, Hukuki Yönüyle Banka Mevduatı (1. Baskı, Karahan Kitapevi 2004)
• Çevik K, Ekonomi Hukuku Yaklaşımı İle Banka Hukuku (4. Baskı, Turhan Kitapevi 2025).
• Çınar A. E, ‘19. Yüzyıl Osmanlı Hukukunda Modernleşme, İktibas ve Dönüşüm: Konkordatonun Türk Hukukuna Girişi’ (2024) (82)1 İstanbul Hukuk Mecmuası 1-46.
• Erdoğan E ve Yeşildal S, ‘Finansal Yeniden Yapılandırma ve Konkordato Sürecinde Uygulanabilirliği’ (2021) 7(2) Ticaret ve Fikri Mülkiyet Hukuku Dergisi 293-322.
• Eroğlu O, Uygulamada Konkordato (6. Baskı, Seçkin Yayıncılık 2025).
• Gürses D, Banka Genel Kredi Sözleşmesi (1. Baskı, On İki Levha Yayıncılık 2016).
• Kodakoğlu M, ‘Konkordatonun Kamu İhalelerine Etkisi’(2022) 30(4) SÜHFD 2201-2248.
• Köksoy M, ‘Geçici Mühlete Karar Verilmeden Önce Doğan Borcun Borçlu Tarafından Mühlet Esnasında Ödenmesi’ (2022) 5(2) NEÜHFD 585-602.
• Mahmutoğlu F.S, Ekonomik Suçlar Bağlamında Kredi Hukukundan Kaynaklanan Suç ve İdari Cezalar (1. Baskı, Seçkin Yayınları 2003).
• Özekes M, ‘Konkordatoya Başvuru ve Geçici Mühlet Kararı’, içinde Muhammet Özekes (edt), 7101 Sayılı Kanunla Konkordato ve Elektronik Tebligat Konularında Getirilen Yenilikler (1. Baskı, On İki Levha Yayıncılık 2018).
• Özen B, Kredi Açma Sözleşmeleri (1. Baskı, Vedat Kitapçılık 2017)
• Öztek S, ‘İflasın Ertelenmesi’ (2006) (59) Bankacılar Dergisi 39-83.
• Öztek S, Budak A. C, Tunç Yücel M, Yeşilova B ve Kale S, Yeni Konkordato Hukuku (3. Bası, Yetkin Yayınları 2023) (Öztek-Konkordato Şerhi).
• Pekcanıtez H ve Erdönmez G, ‘Üçüncü Kişinin Verdiği Rehinle Teminat Altına Alınan Alacak Konkordato Nisabının Hesabına Dahil Edilmeli Midir?’ (Lexpera, 03.04.2021). <https://blog.lexpera.com.tr/ucuncu-kisinin-verdigi-rehinle-teminat-altina-alinan-alacak-konkordato-nisabinin-hesabina-dahil-edilmeli-midir/> Reisoğlu S, Bankacılık Kanunu Şerhi (2. Baskı, Yaklaşım Yayınları 2015).
• Reisoğlu S, Bankacılık Kanunu Şerhi (2. Baskı, Yaklaşım Yayınları 2015)
• Sarısözen M. S, Konkordato (6. Baskı, Yetkin Yayınları 2024).
• Seval B, Kredilendirme Süreci ve Kredi Yönetimi (1. Baskı, İ.Ü. Muhasebe Enstitüsü Eğitim ve Araştırma Vakfı Yayın No:11 1990).
• Şahin Ç. S, Amerikan Hukuku İle Karşılaştırmalı Olarak Konkordato Mühletinin Alacaklılar Yönünden Sonuçları (1.Baskı, On İki Levha Yayıncılık 2020).
• Şakar B, Banka Kredileri ve Yönetimi (7. Baskı, Beta 2017).
• Şit B, Türk Hukukunda Banka Kredisi Kavramı ve Buna Bağlanan Sonuçlar (1. Baskı, Banka ve Ticaret Hukuku Araştırma Enstitüsü Yayınları 2011).
• Takan M, Bankacılık – Teori Uygulama ve Yönetim (1.Baskı, Nobel Yayınları 2001).
• Tekinalp Ü, Ünal Tekinalp’in Banka Hukukunun Esasları (2. Baskı, Vedat Kitapçılık 2009).
• Topçu Y, Kredi Alacaklarının Tahsil ve Tasfiye Yöntemleri - Sorunlu Kredilerin Çözümlenmesi (1. Baskı, Yetkin Yayınları 2023).
• Tunç Yücel M, ‘Üçüncü Kişinin Malı Üzerindeki Rehinle Temin Edilen Alacağın Konkordatodaki Durumu’ (Lexpera, 30.03.2021). <https://blog.lexpera.com.tr/ucuncu-kisinin-mali-uzerindeki-rehinle-temin-edilen-alacagin-konkordatodaki-durumu/>
• Tunç Yücel M, Konkordato Mühletinin Alacaklılar Bakımından Sonuçları (1. Bası, On İki Levha Yayıncılık, 2020).
• Uyar T, Yeni Konkordato Hukukumuzun Temel İlkeleri (2. Baskı, Bilge Yayınevi 2019).
• Vurucu M ve Arı M. U, Güncel Gelişmeler Işığında Bankacılıkta Kredi Bilgisi (1. Baskı, Seçkin Yayınları 2017)
• Yüksel A. S, Yüksel A ve Yüksel Ü, Bankacılık Hukuku ve İşletmesi (10. Baskı, Beta Yayıncılık 2004).