TY  - JOUR
T1  - TÜRKİYE’DE KOBİ KREDİLERİ VE CİRO PERFORMANSI- ARDL YAKLAŞIMIYLA BİR İNCELEME
TT  - SME LOANS AND REVENUE PERFORMANCE IN TÜRKİYE: AN ARDL APPROACH
AU  - Gürkan, Serhan
AU  - Ganıyev, Sahib
PY  - 2025
DA  - June
Y2  - 2025
DO  - 10.52736/ubeyad.1694668
JF  - Uluslararası Bankacılık Ekonomi ve Yönetim Araştırmaları Dergisi
JO  - UBEYAD
PB  - Mehmet APAN
WT  - DergiPark
SN  - 2667-5358
SP  - 110
EP  - 124
VL  - 8
IS  - 1
LA  - tr
AB  - Bu çalışma, Türkiye’de faaliyet gösteren KOBİ’lere sağlanan nakdi ve gayrinakdi kredilerin ciro performansı üzerindeki etkilerini 2009-2023 dönemi verileriyle incelemektedir. Panel veri analizi sonuçları, gayrinakdi kredilerin ciro üzerinde pozitif ve anlamlı bir etkiye sahip olduğunu, nakdi kredilerin ise anlamlı bir etki yaratmadığını göstermektedir. Bu bulgular, nakdi kredilerin daha çok borç ödeme amaçlı kullanıldığını, gayrinakdi kredilerin ise ticari ilişkileri güçlendirdiğini ortaya koymaktadır. Elde edilen sonuçlar, kredi türlerinin KOBİ performansı üzerindeki etkilerinin ayrıştırılmasının finansal politika yapıcılar açısından önemli stratejik çıkarımlar sunduğunu göstermektedir.
KW  - KOBİ
KW  - nakdi kredi
KW  - gayrinakdi kredi
KW  - panel veri analizi
N2  - This study examines the impact of cash and non-cash loans provided to SMEs operating in Turkey on their revenue performance using panel data covering the period 2009-2023. The panel data analysis reveals that non-cash loans have a positive and significant effect on revenue, whereas cash loans do not exhibit a statistically significant impact. These findings indicate that cash loans are primarily utilized for debt repayment, while non-cash loans serve as instruments to strengthen commercial relationships. The results underscore the strategic implications of differentiating the effects of loan types on SME performance, providing valuable insights for financial policymakers.
CR  - Altun, H., & Yağcılar, F. (2023). Bankacılık kredilerinin ekonomik büyüme üzerindeki etkisi: Türkiye örneği. Ekonomi ve Finans Araştırmaları Dergisi, 6(1), 45–62. https://doi.org/10.30784/efad.123456
CR  - Arslan, H., & Yapraklı, S. (2008). Türkiye’de özel sektör kredileri ile ekonomik büyüme arasındaki nedensellik ilişkisi. Zonguldak Karaelmas Üniversitesi Sosyal Bilimler Dergisi, 4(8), 81–92.
CR  - Ataş, M., & Arlı, D. (2021). Dış ticaret işlemlerinde gayrinakdi kredilerin rolü: Türkiye imalat sanayi örneği. İktisadi ve İdari Bilimler Dergisi, 35(2), 129–148.
CR  - Baltagi, B. H. (2005). Econometric Analysis of Panel Data (3rd ed.). Wiley. https://doi.org/10.1002/9781119401797
CR  - Beck, T., Demirgüç-Kunt, A., & Maksimovic, V. (2005). Financial and legal constraints to firm growth: Does firm size matter? Journal of Finance, 60(1), 137–177. https://doi.org/10.1111/j.1540-6261.2005.00727.x
CR  - Beck, T., & Demirgüç-Kunt, A. (2006). Small and medium-size enterprises: Access to finance as a growth constraint. Journal of Banking & Finance, 30(11), 2931–2943. https://doi.org/10.1016/j.jbankfin.2006.05.009
CR  - Berger, A. N., & Udell, G. F. (1998). The economics of small business finance: The roles of private equity and debt markets in the financial growth cycle. Journal of Banking & Finance, 22(6-8), 613–673. https://doi.org/10.1016/S0378-4266(98)00038-7
CR  - Berger, A. N., & Udell, G. F. (2006). A more complete conceptual framework for SME finance. Journal of Banking & Finance, 30(11), 2945–2966. https://doi.org/10.1016/j.jbankfin.2006.05.008
CR  - Gökçe, A., & Sakarya, E. (2024). Teminat mekanizmalarının KOBİ performansı üzerindeki etkisi: Gayrinakdi kredi uygulamaları çerçevesinde bir değerlendirme. Finansal Araştırmalar ve Çalışmalar Dergisi, 16(1), 1–21.
CR  - Hausman, J. A. (1978). Specification tests in econometrics. Econometrica, 46(6), 1251–1271. https://doi.org/10.2307/1913827
CR  - Öker, F. (2007). İşletmelerde finansal yapı kararları ve küçük işletmeler açısından değerlendirme. İstanbul Üniversitesi İşletme Fakültesi Dergisi, 36(1), 41–57.
CR  - Pesaran, M. H. (2004). General diagnostic tests for cross section dependence in panels. CESifo Working Paper Series No. 1229. https://doi.org/10.2139/ssrn.572504
CR  - Peker, O., & Canbazoğlu, Z. (2011). Banka kredileri ve ekonomik büyüme: Türkiye örneği. Maliye Dergisi, 161, 345–361.
CR  - Tuncer, M., & Ulusoy, T. (2019). Kredi türlerinin girişimcilik üzerindeki etkisi: Türkiye ekonomisi üzerine bir 
değerlendirme. Girişimcilik ve Kalkınma Dergisi, 14(2), 221–236.
CR  - TÜİK. (2023). Küçük ve Orta Büyüklükteki Girişim İstatistikleri 2023. Türkiye İstatistik Kurumu. https://data.tuik.gov.tr/Bulten/Index?p=Kucuk-ve-Orta-Buyuklukteki-Girisim-Istatistikleri-2023-53543
CR  - Wooldridge, J. M. (2010). Econometric Analysis of Cross Section and Panel Data (2nd ed.). MIT Press. https://doi.org/10.7551/mitpress/5814.001.0001
UR  - https://doi.org/10.52736/ubeyad.1694668
L1  - https://dergipark.org.tr/tr/download/article-file/4848897
ER  -