Katılım Bankaları İle Konvansiyonel Bankaların İşleyişlerine Yönelik Müşteri Algı Farklılıklarının Analizi

Islamic Banking has started to develop with the spread of Islam in the world. However Islamic banks could not reach desirable position in banking sector. Turkey which has intensive Muslim population, wants to be one of the World’s financial center and to achieve this Turkey should develop Islamic banking. Islamic banking operates without interest but with profit-loss sharing principle. Therefore it differs from conventional banks in terms of its operation. Society should have enough information about this difference and should perceive this difference. By this way those who want to make financial and economic decisions according to Islamic principles will prefer Islamic banks and this preference will develop Islamic banking. The aim of this research is to examine how individuals perceive the operation differences of conventional and Islamic banks. To do this, we conducted a questionnaire on 648 individual. As a result of the factor analysis it is concluded that perceptions about operations of Islamic and conventional banks consist of five factors. Shortly, these five factors are service quality-pricing, technology, macroeconomic contribution, religious outlook and environmental factors. As a result of correlation analysis high level of positive correlation is found between service quality-pricing and macroeconomic contribution. Additionally, it has been determined that the participants have perceived that Islamic banks contribute macroeconomic variables of the country positively. It is remarkable that the participants have a moderate level of perception about the religious outlook factor. It is obvious that Islamic banks should make believe individuals that they are operating in accordance with Islamic rules.

İslamiyetin yaygınlaşması ile beraber Dünyada İslami bankacılık gelişmeye başlamıştır. Ancak bankacılık sektöründe İslami bankaların istedikleri konuma ulaşamamışlardır. Yoğun Müslüman nüfusa sahip Türkiye bulunduğu coğrafyada Finans merkezi olmayı amaçlamaktadır ve bunu gerçekleştirmesi için İslami bankacılığı geliştirmesi gerekmektedir. İslami Bankacılık, işlemlerini faiz olmadan gerçekleştirmekte yani kar-zarar ilkesine göre çalışmaktadır. Dolayısıyla işleyiş bakımından konvansiyonel bankalardan ayrışmaktadır. Halk bu farklılık hakkında yeteri kadar sahibi olmalıdır ve bu farklılığı algılamalıdır. Bu sayede İslami ilkelere göre finansal, ekonomik kararlarını almak isteyenler İslami bankacılığı tercih edecekler ve İslami bankacılık gelişecektir. Bu çalışmanın amacı bireylerin katılım bankaları ve konvansiyonel bankaları arasındaki işleyiş farklılığını nasıl algıladıklarını incelemektir. Bu amaçla 648 kişi üzerinde anket uygulanmıştır. Faktör analizi sonucunda katılım ve konvansiyonel bankacılığın işleyişi hakkında algıların beş faktörden oluştuğu ortaya çıkmıştır. Bu beş faktör; Hizmet kalitesi ve ücretlendirme, teknoloji, makroekonomik katkı, dini görüş açısı ve çevresel faktörlerdir. Korelasyon analizi sonucunda ise hizmet kalitesi ve ücretlendirme ile makroekonomik katkı arasında yüksek seviyeli ilişki tespit edilmiştir. Ayrıca katılımcılar, İslami bankaların ülkeye makroekonomik katkı sağladığına dair yüksek algı seviyesine sahip oldukları tespit edilmiştir. Katılımcılar dini görüş açısı faktörü hakkında orta dereceli bir algı seviyesine sahip olması açısından dikkat çekicidir. İslami bankaların İslami kurallara uygun işlem yaptığına dair algıların artırılması gerektiği aşikardır.