Bu çalışmanın amacı, Türkiye'de katılım bankacılığının gelişimini sınırlayan temel faktörleri incelemek ve nitel saha araştırmasından elde edilen kanıtlara dayalı çözümler önermektir. Bu doğrultuda, katılım bankacılığı uygulamalarının mevcut durumu ve karşılaştığı zorluklar, sektör profesyonellerinin görüşleri doğrultusunda analiz edilmiştir. Araştırmada nitel araştırma yöntemlerinden derinlemesine mülakat tekniği kullanılmıştır. Çalışma kapsamında, Türkiye’de faaliyet gösteren 6 katılım bankasının genel müdürlük, bölge müdürlüğü ve şube müdürlüğü düzeyinde görev yapan orta ve üst düzey yöneticilerle görüşmeler gerçekleştirilmiştir. Toplamda 32 yöneticiyle yapılan mülakatlarda, katılım bankacılığının gelişimini engelleyen faktörlere ilişkin 10 açık uçlu soru yöneltilmiş ve katılımcıların sektöre ilişkin değerlendirmeleri alınmıştır. Elde edilen bulgulara göre, katılım bankacılığının karşı karşıya olduğu temel sorunlar arasında İslami finansal derecelendirme sisteminin eksikliği, sermaye ve fon kaynaklarının yetersizliği ile konvansiyonel bankalarla rekabet avantajı sağlayacak ürün ve hizmetlerin yeterince etkinleştirilememesi ön plana çıkmaktadır. Ayrıca, katılım bankalarının misyonu ve ilkeleri doğrultusunda toplumsal farkındalığın artırılması gerektiği de sıkça vurgulanmıştır. Araştırma sonucunda, sektörel gelişimin desteklenmesi amacıyla İslami Reyting Modeli’nin oluşturulması, alternatif fonlama kaynaklarının geliştirilmesi ve katılım bankacılığına özgü ürünlerin etkin tanıtımıyla rekabet avantajı sağlanması yönünde öneriler geliştirilmiştir. Çalışma, hem kuramsal düzeyde literatüre katkı sunmakta hem de katılım bankacılığı sektörünün gelişimine yönelik uygulamalı çıkarımlar ortaya koymaktadır.
This study aims to examine the key limiting factors in the development of participation banking in Turkiye and to propose evidence-based solutions derived from qualitative field research. In this context, the current state of participation banking practices and the difficulties faced by the sector were analyzed based on the perspectives of industry professionals. Interviews were conducted with mid- and senior-level executives working at the headquarters, regional directorates, and departmental manager of six participation banks operating in Turkiye. A total of 32 participants were interviewed. During the interviews, ten open-ended questions were asked to gather insights into the obstacles to the development of participation banking, and participants were asked to share their evaluations regarding the sector. The findings reveal several critical issues facing participation banking, including the absence of an Islamic financial rating system, insufficient capital and funding sources, and the ineffective implementation of competitive products and services that differentiate participation banks from conventional ones. Additionally, the need to enhance public awareness in alignment with the mission and principles of participation banking was frequently emphasized by respondents. As a result of the research, several recommendations were developed to support the advancement of the sector. These include establishing an Islamic Rating Model, diversifying alternative funding sources, and strengthening the promotion and implementation of participation banking-specific products to gain a competitive edge. This study contributes to the literature on a theoretical level and provides practical implications for the development of the participation banking sector.