COVID-19 SÜRECİNDE KATILIM SİGORTACILIĞI (TEKÂFÜL)

Abstract

2019 yılında ortaya çıkan ve sonrasında tüm dünyayı etkisi altına alarak birçok sektörü etkileyen Covid-19 pandemisi nedeniyle her alanda belli değişiklikler meydana gelmiştir. Sigortacılığın da aralarında bulunduğu birçok sektör bu süreçte değişiklikler yaşamıştır. Bu çalışmanın amacı, Covid-19 öncesi ve devam eden süreçte, katılım sigorta şirketlerinin verilerini incelemek ve pandeminin sektör üzerindeki etkisine yönelik bir değerlendirme yapmaktır. Elde edilen veriler, nitel araştırma yöntemi olan betimsel analiz yöntemiyle incelenmektedir. Bu amaç doğrultusunda sigortacılık sektörünün üst kuruluşu olan Türkiye Sigorta Birliği’nin resmi internet sitesinden elde edilen, katılım sigorta şirketilerinin 2018 yılından 2021 yılının ilk yarısına kadar olan prim üretim verileri incelenmiş ve değişimler analiz edilmiştir. Türkiye’de ilk Covid-19 vakasının görüldüğü 2020 mart ayından 2 yıl öncesi ile pandemi başladıktan bir buçuk yıl sonrasını baz alan araştırma sonucunda, katılım sigorta şirketlerinin prim üretimleri, satış şekli bazında üretim, sigorta branş bazında prim üretimlerinde değişimler olduğu görülmüştür. Özellikle kaza branşı ve kara araçları branşında pandemi sürecinde katılım sigorta şirketlerinin pazar paylarında bir azalma olduğu görülmektedir. Hastalık-sağlık branşında ise artış olduğu tespit edilmiştir. Bu bağlamda, pandemi sürecinin insanlar üzerindeki sağlık tehdidi nedeniyle bireylerin yoğun olarak hastalık-sağlık branşını tercih ettikleri değerlendirilebilir. Ayrıca Covid-19 pandemisinin satış kanalı dağılımında yer alan acenteleri olumsuz etkilediği görülmektedir.

Keywords

• katılım sigortacılığı
• tekafül
• islami sgorta
• Covid 19
• koronavirüs

PARTICIPATION INSURANCE DURING COVID-19 (TAKÂFUL)

Abstract

Due to the Covid-19 pandemic, which emerged in 2019 and subsequently affected many sectors by affecting the whole world, certain changes have occurred in every field. Many sectors, including insurance, have experienced changes in this process. The purpose of this study is to examine the data of participation insurance companies and to make an assessment of the impact of the pandemic on the sector, before and during the period of Covid-19. The obtained data are analyzed with the descriptive analysis method, which is a qualitative research method. For this purpose, the premium production data of participation insurance companies from 2018 to the first half of 2021, obtained from the official website of the Insurance Association of Turkey, the top institution of the insurance sector, were examined and the changes were analyzed. As a result of the research, which is based on 2 years before March 2020, when the first Covid-19 case was seen in Turkey, and one and a half years after the pandemic began, it was observed that there were changes in the premium production of participation insurance companies, production on the basis of sales style, and premium production on the basis of insurance branch. It is observed that there has been a decrease in the market shares of participation insurance companies during the pandemic process, especially in the accident branch and land vehicles branch. It was determined that there was an increase in the disease-health branch. In this context, it can be evaluated that individuals prefer the disease-health branch intensively due to the health threat of the pandemic process on people. In addition, it is seen that the Covid-19 pandemic has adversely affected the agencies in the sales channel distribution.

Keywords

• participation insurance
• takaful
• ıslamic ünsurance
• Covid 19
• coronovirus

References

1. AAOIFI. (2016). Finans Kuruluşları İçin Faizsiz Bankacılık Standartları (İ. . Çev. Odabaşı, M., Aktepe (ed.)). TKBB Yayınları.
2. Akhter, W., & Hussain, T. (2012). Takaful Standards and Customer Perceptions Affecting Takaful Practices in Pakistan: A Survey. International Journal of Islamic and Middle Eastern Finance and Management, 5(3), 229–240.
3. Aktepe, İ. E. (2017). Katılım Finans. TKBB Yayınları.
4. Al-Amri, K., & Hossain, M. Z. (2015). A Survey of Islamic Insurance Literature -Takaful. Insurance Markets and Companies, 6(1), 53–61.
5. Ali, M., Alam, N., & Rizvi, S. A. R. (2020). Coronavirus (Covid-19) — An epidemic or pandemic for financial markets. Journal of Behavioral and Experimental Finance, 27, 100341. https://doi.org/10.1016/j.jbef.2020.100341
6. Ayub, M. (2017). İslami Finansı Anlamak (A. Çürük, R. Parlakkaya, & Çev. (eds.)). İktisat Yayınları.
7. Bello, G. B., & Ayuba, H. (2014). Perception of Consumers (Income-Earners) on Islamic Insurance (Takaful) Services’ Consumption in Kano Metropolis, Nigeria. A Paper Presented at the 1st International Conference of the International Institute of IslamicBanking and Finance, Bayero University, Kano, Nigeria.
8. Billah, M. M. (1998). Islamic Insurance: Its Origins and Development. Arab Law Quarterly, 13(4), 386–422.

9. DİB. (2010). Dinî Kavramlar Sözlüğü. Diyanet İşleri Başkanlığı Yayınları.
10. El-Mevsılî, A. b. M. (n.d.). Mevsılî, Abdullah b. Mahmud b. Mevdud el-Mevsılî el-Hanefî, el-İhtiyâr li ta’lîli’l-Muhtâr. Pamuk Yayınları.
11. Er, H., & Durmus, H. (2020). A Research on the Percepiıons of Individuals Towards Participation Insurance (Takaful). Turkish Studies - Economy, 15(4), 2017–2033. https://turkishstudies.net/economy?mod=tammetin&makaleadi=&makaleurl=8bca5e26-401a-4254-8693-c92e2d784999.pdf&key=42037
12. Er, H., Er, M., & Altunışık, R. (2021). Covid-19 Pandemi Sürecinde Katılım Bankalarına Yönelik Yapılan Çevrimiçi Müşteri Şikâyetleri Üzerine Bir İnceleme A. 3. Sektör SosyalEkonomiDergi̇si̇, 56(3), 1894–1914. https://doi.org/10.15659/3.sektor-sosyal-ekonomi.21.09.1621
13. Er, M., & Altunışık, R. (2021). Dijitalleşme ve Covid-19 Pandemisinin Meslekler Üzerindeki Etkileri. In H. Karadal, M. N. Efe, M. Abubakar, E. Dinçer, & K. Karadal (Eds.), 2 nd International CEO (Communication, Economics and Organization) Social Sciences Congress (pp. 913–929). Dilkur Akademi.
14. Fang, H., Wang, L., & Yang, Y. (2020). Human mobility restrictions and the spread of the Novel Coronavirus (2019-nCoV) in China. Journal of Public Economics, 191, 104272. https://doi.org/10.1016/j.jpubeco.2020.104272
15. Gönenç, H. (n.d.). el-Müntehabâtü’l-fıkhiyyetü’l-muâsıra, el-Mektebetü’l-Hanîfiyye. Hanifiyye Yayınları, 1422H.
16. Gönenç, H. (1992). Günümüz Meselerine Fetvalar II. İlim Yayınları, İstanbul, ty.
17. Güler, H. N. (2020). Koronavirüsü (Covid-19) Günlerinde Bankalara İletilen Müşteri İtiraz ve Şikayetlerinin İncelenmesi. Avrasya Sosyal ve Ekonomi Araştırmaları Dergisi, 7(4), 85–99.
18. Güven, H. (2020). Covid-19 Sürecinde E-Ticaret Sitelerine Yöneltilen Müşteri Şikâyetlerinin İncelenmesi. Journal of Turkish Studies, 15(4), 511–530. https://doi.org/10.7827/turkishstudies.44354
19. Haroon, O., & Rizvi, S. A. R. (2020). Covid-19: Media coverage and financial markets behavior—A sectoral inquiry. Journal of Behavioral and Experimental Finance, 27, 100343. https://doi.org/10.1016/j.jbef.2020.100343
20. Hussain, M. M., & Pasha, A. T. (2011). Conceptual and Operational Differences Between General Takaful and Conventional Insurance. Australian Journal of Business and Management Research, 1(8), 23–28.
21. Karaman, H. (1991). Mukayeseli İslam Hukuku II. Nesil Yayınları.
22. Khan, A., Hassan, M. K., Paltrinieri, A., Dreassi, A., & Bahoo, S. (2020). A bibliometric review of takaful literature. International Review of Economics and Finance, 69, 389–405. https://doi.org/10.1016/j.iref.2020.05.013
23. Khan, M. (2008). Takaful and Conventional Insurance. In R. Millar & H. Anwar (Eds.), Islamic Finance: A Guide for International Business and Investment (pp. 139–143). GMB Publishing. https://doi.org/10.1002/9781118269213.ch43
24. Maiyaki, A. A., & Ayuba, H. (2015). Consumers’ Attitude toward Islamic Insurance Services (Takaful) Patronage in Kano Metropolis, Nigeria. International Journal of Marketing Studies, 7(2), 27–34. https://doi.org/10.5539/ijms.v7n2p27
25. Maysami, R. C., & Kwon, W. J. (1999). An Analysis of Islamic Takaful Insurance. Journal of Insurance Regulation, 18(1), 109–132.
26. Maysami, R. C., & Williams, J. J. (2006). Evidence on the relationship between Takaful insurance and fundamental perception of Islamic principles. Applied Financial Economics Letters, 2(4), 229–232. https://doi.org/10.1080/17446540500461778
27. Meral, H. (2021). Covid-19 Türk Sigorta Sektörünü Nasıl Etkiledi? Finans Ekonomi ve Sosyal Araştırmalar Dergisi, 6(3), 443–458. https://doi.org/10.29106/fesa.950379
28. Qiu, Y., Chen, X., & Shi, W. (2020). Impacts of social and economic factors on the transmission of coronavirus disease 2019 (Covid-19) in China. Journal of Population Economics, 33(4), 1127–1172. https://doi.org/10.1007/s00148-020-00778-2
29. Redzuan, H., Rahman, Z. A., & Aidid, S. S. S. H. (2009). Economic Determinants of Family Takaful Consumption: Evidence From Malaysia. International Review of Business Research Papers, 5(5), 193–211.
30. Shaladdin, Z. F. M., Mokhtar, M. Z., & Zawawi, N. H. M. (2018). Determinants of Customer Satisfaction in Takaful (Islamic Insurance) Services in Malaysia. Jurnal Pengurusan, 54, 1–12. https://doi.org/10.17576/pengurusan-2018-54-16
31. Stojkoski, V., Jolakoski, P., & Ivanovski, I. (2021). The short-run impact of Covid-19 on the activity in the insurance industry in the Republic of North Macedonia. Risk Management and Insurance Review, 24(3), 221–242. https://doi.org/10.1111/rmir.12187
32. TSB, (2020). Katılım Esaslı Sigortacılık ve Bireysel Emeklilik Sektör Raporu.
33. Wang, Y., Zhang, D., Wang, X., & Fu, Q. (2020). How Does Covid-19 Affect China’s Insurance Market? Emerging Markets Finance and Trade, 56(10), 2350–2362. https://doi.org/10.1080/1540496X.2020.1791074
34. Yeniçeri, C. (1980). İslam İktisadının Esasları. Şamil Yayınevi.
35. TSB. (2021). Türkiye Sigorta, Reasürans ve Emeklilik Şirketleri Birliğinin İstatistikleri, 06 Haziran 2021 tarihinde https://www.tsb.org.tr/tr/istatistikler adresinden erişilmiştir.
36. TSB. (2021). Türkiye Sigorta, Reasürans ve Emeklilik Şirketleri Birliğinin Koronavirüs Salgını Basın Açıklaması 12 Haziran 2021 tarihinde https://www.tsb.org.tr/tr/duyuru/koronavirus-salgini-basin-aciklamasi adresinden erişilmiştir.
37. Sigortacı Gazetesi. (2021) 07 Aralık 2021 tarihinde https://sigortacigazetesi.com.tr/hangi-sigorta-sirketleri-koronavirusu-saglik-sigortasi-kapsamina-aliyor/ adresinden erişilmiştir.
38. İlmihal II, (2010). DİB, İslâm ve Toplum 10 Aralık 2021 tarihinde https://webdosya.diyanet.gov.tr/DiyanetAnasayfa/UserFiles/DiniBilgiler/ilmihal_cilt_2.pdf adresinden erişilmiştir.
39. Resmi gazete. 09 Eylül 2021 tarihinde http://www.resmigazete.gov.tr adresinden erişilmiştir.
40. Sağlık Bakanlığı. 09 Eylül 2021 tarihinde (www.saglik.gov.tr) adresinden erişilmiştir.