The Offense of Unauthorized Engagement in Activities such as System Operator, Payment Institution, or Electronic Money Institution

Abstract

Türkiye’s Law on Payment and Securities Settlement Systems, Payment Services, and Electronic Money Institutions No. 6493 was prepared to fill the legal gap in the fields of payment and security settlement systems, payment services, and electronic money institutions and suit the competence of the European Union in the relevant field and enacted on June 27, 2013 upon being published in the Official Gazette No. 28690. Law No. 6493 defines the main concepts and states the rights, obligations, and sanctions regarding the relevant topics. Also, engaging in activities such as being an unauthorized system operator, payment institution, or electronic money institution and leaving the impression of being a system operator, payment institution, or electronic money institution without proper authorization are punishable offenses according to Article 28 of this law. As such, these acts may pose a significant threat in terms of safety and stability of the financial system, thus endangering financial coordination. Such a scenario could lead to the victimization of everyone who forms society. Therefore, research on these offenses is quite important. Based on these expressed preambles, the topic of the study has been determined as the academic examination and evaluation of the crimes specified under Article 28 of Law No. 6493. In this context, the study will first state collective information about these crime types, then explain the legal value that is preserved by punishing relevant crimes and the elements of these crimes and evaluate the terms of faultiness, attempt, complicity, and concurrence in the context of relevant crimes.

Keywords

• System Operator
• Payment Institution
• Electronic Money Institution
• Unauthorized Engagement in an Activity
• Sanction

İzinsiz Sistem İşleticisi, Ödeme Kuruluşu veya Elektronik Para Kuruluşu Gibi Faaliyette Bulunma Suçu

Abstract

Ödeme ve menkul kıymet mutabakat sistemleri, ödeme hizmetleri ve elektronik para kuruluşları alanlarındaki hukuki boşluğu doldurmak ve ilgili alanlarda Avrupa Birliği müktesebatına uyum sağlamak amaçlarıyla hazırlanmış olan 6493 sayılı Ödeme ve Menkul Kıymet Mutabakat Sistemleri, Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Kanun, 20 Haziran 2013 tarihinde kabul edilmiş ve 27 Haziran 2013 tarihli 28690 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe girmiştir. Bahsi geçen Kanun’da, ana kavramların tanımlanmasının yanı sıra hak ve yükümlülükler ile yaptırımlar da belirlenmiştir. Bu kapsamda, 6493 sayılı Kanun’un 28’inci maddesinde izinsiz sistem işleticisi, ödeme kuruluşu veya elektronik para kuruluşu gibi faaliyette bulunmak ile izinsiz sistem işleticisi, ödeme kuruluşu veya elektronik para kuruluşu gibi faaliyet gösterdiği izlenimini yaratmak da yaptırım altına alınmıştır. Zira gerekli izinler alınmaksızın sistem işleticisi, ödeme kuruluşu ve elektronik para kuruluşu gibi faaliyette bulunulması, finansal sistemin istikrarı ve güvenliği açısından önemli bir tehdit arz edebilir ve dolayısıyla finansal düzeni tehlikeye sokabilir. Bu durum, toplumu oluşturan herkesin mağdur olması sonucunu doğurur. Dolayısıyla izinsiz sistem işleticisi, ödeme kuruluşu veya elektronik para kuruluşu gibi faaliyette bulunma ile izinsiz sistem işleticisi, ödeme kuruluşu veya elektronik para kuruluşu gibi faaliyet gösterdiği izlenimini yaratma suçlarının incelenmesi ve Kanun’da düzenleniş şekillerinin değerlendirilmesi önem arz eder. Bu gerekçelerle, çalışmanın konusu 6493 sayılı Kanun’un 28’inci maddesinde düzenlenen suçların bilimsel şekilde incelenerek değerlendirilmesi olarak belirlenmiştir. Bu bağlamda, çalışmada öncelikle söz konusu 28’inci maddede düzenlenen suç tipleri hakkında genel bilgilere yer verilmiş ve daha sonra korunan hukuki değer ile suçların unsurları açıklanmıştır. Devamında bahsi geçen suçlar çerçevesinde kusurluluk, teşebbüs, iştirak ve içtima ile ilgili değerlendirmelerde bulunulmuştur.

Keywords

• Sistem İşleticisi
• Ödeme Kuruluşu
• Elektronik Para Kuruluşu
• İzinsiz Faaliyette Bulunma
• Yaptırım

References

1. Artuk ME, Gökcen A, Alşahin ME ve Çakır K, Ceza Hukuku Genel Hükümler (13. Baskı, Adalet 2019). google scholar
2. Aygün Eşitli E, ‘Suçların ve Cezaların Kanuniliği İlkesi’ (2013) 104 Türkiye Barolar Birliği Dergisi 225-246. google scholar
3. Danwerth C, ‘The Regulation of Bitcoin and Other Virtual Currencies under Japanese Law in Comparative Perspective’ (2018) Zeitschrift für Vergleichende Rechtswissenschaft 117-155. google scholar
4. Dursun S, ‘Ekonomik Suçlar ve Bankacılık Suçları Bağlamında Bankacılık Düzenine Karşı İşlenen Suçlar’ (1. Baskı, Seçkin 2006). google scholar
5. Dursun S, ‘Bankacılık Düzenine Karşı İşlenen Suçlar’ iç Celal Ülgen ve Coşkun Ongun (edr), Banka ve Finans Hukuku (İstanbul Barosu 2009). google scholar
6. Ertem B, ‘İzinsiz Bankacılık Faaliyetinde Bulunma Suçu’ (2019) 4 (2) Çankaya Üniversitesi Hukuk Fakültesi Dergisi 363-397. google scholar
7. Feger A, ‘CB-Beitrag: Compliance-Management für Zahlungsinstitute und E-Geld-Institute’ (2020) Compliance Berater 405-411.31 google scholar
8. Gesetz über die Beaufsichtigung von Zahlungsdiensten (Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz-ZAG) Erişim tarihi 10 Şubat 2022. google scholar

9. Göktürk N, ‘Suçun Yasal Tanımında Yer Alan “Hukuka Aykırılık” İfadesinin İcra Ettiği Fonksiyon’ (2016) 7 (1) İnönü Üniversitesi Hukuk Fakültesi Dergisi 407-450. google scholar
10. Güncel Türkçe Sözlük Erişim tarihi 5 Ocak 2022. google scholar
11. Güven Ç, ‘6493 Sayılı Kanunda İdari ve Cezai Sorumluluk’ (2014) 3 Ankara Barosu Dergisi 451-461. google scholar
12. Hakeri H, ‘Ceza Hukuku Genel Hükümler’ (22. Baskı, Adalet 2019). google scholar
13. İçel K, ‘Suçların İçtimaı (Genel Bilgiler-Fikri İçtima-Müteselsil Suçlar-Görünüşte İçtima)’ (1. Baskı, Sermet Matbaası 1972). google scholar
14. İçel K, ‘Görünüşte Birleşme (İçtima) İlkeleri ve Yeni Türk Ceza Kanunu’ (2008) 7 (14) İstanbul Ticaret Üniversitesi Sosyal Bilimler Dergisi 35-49. google scholar
15. Karakehya H, ‘İzinsiz Bankacılık Faaliyetinde Bulunma Suçu’ (2008) 66 (1) İstanbul Üniversitesi Hukuk Fakültesi Mecmuası 63-86. google scholar
16. Koca M ve Üzülmez İ, ‘Türk Ceza Hukuku Genel Hükümler’ (13. Baskı, Seçkin 2020). google scholar
17. Lutz P, ‘Regulatorische Herausforderung von Bezahlsystemen: PayPal & Co’ (2017) Zeitschrift für Vergleichende Rechtswissenschaft 177-188. google scholar
18. Omlor S, ‘Kryptowährungen im Geldrecht’ (2019) 183 Zeitschrift für das gesamte Handels- und Wirtschaftsrecht 294-345. google scholar
19. Özbek VÖ, Doğan K ve Bacaksız P, ‘Türk Ceza Hukuku Genel Hükümler’ (11. Baskı, Seçkin 2020). google scholar
20. Özen M, ‘Öğreti ve Uygulama Işığında Ceza Hukuku Genel Hükümler’ (3. Baskı, Adalet 2019). google scholar
21. Özgenç İ, ‘Suça İştirakin Hukukî Esası ve Faillik’ (1. Baskı, İstanbul Büyük Şehir Belediyesi Hukuk Müşavirliği, 1996). google scholar
22. Özgenç İ, ‘Türk Ceza Hukuku Genel Hükümler’ (17. Bası, Seçkin 2021). google scholar
23. Payment Services Directive 2007/64/EC, PSD-1 Erişim tarihi 5 Ocak 2022. google scholar
24. Payment services Directive (EU) 2015/2366, PSD-2 Erişim tarihi 10 Şubat 2022. google scholar
25. Şen E, ‘Yorumluyorum-XII’ (1. Baskı, Seçkin 2016). google scholar
26. TBMM, Ödeme ve Menkul Kıymet Mutabakat Sistemleri, Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Kanun Tasarısı ile Plan ve Bütçe Komisyonu Raporu (1/780), Sıra Sayısı: 473, Yasama Dönemi: 24, Yasama Yılı: 3 Erişim tarihi 10 Şubat 2022. google scholar
27. Taşpunar Altuntaş S, ‘E Harfi ile Başlaya Finansal Kavramlar’ iç Aysel Gündoğdu (ed), Finansın Temel Kavramları (Gazi 2018). google scholar
28. Yurtçiçek MS, ‘Hukuki Açıdan Elektronik Para’ (2. Baskı, Seçkin 2015). google scholar
29. 2008 Yılı Ulusal Programı Erişim tarihi 5 Ocak 2022. google scholar