KONUT FİNANSMAN SİSTEMİ VE SÖZLEŞMELERİNİN TÜKETİCİ HUKUKUNA ETKİLERİ

Yıl 2007, Cilt 9 Özel Sayı, 553 - 632, 01.07.2007

Murat Aydoğdu

Öz

Konut finansman sistemi (Mortgage), Ülkemizde uzun yıllar tartışma konusu olmuş, enflasyon ve faiz oranlarındaki düşüşle birlikte, 5582 sayılı Yasanın kabulü neticesinde hukuk sistemimize dahil olmuştur. İncelememizde, konut finansman sisteminin ve sözleşmelerinin tüketici hukukuna olumlu ve olumsuz etkilerine yer verilecektir. Tüketicinin aleyhine olan düzenlemelerin bir kısmı, Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun dışında yer almakta olduğundan, yeri geldikçe Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun dışındaki bu düzenlemelere de yer verilecektir

Anahtar Kelimeler

Konut Finansman Sistemi (Mortgage), Konut Finansman Sözleşmesi, Konut Finansman Kuruluşları, İpotek Teminatlı Menkul Kıymet, Varlığa Dayalı Menkul Kıymet, Konut Kredisi, Kredi Sözleşmesi, Tüketici, 5582 sayılı Konut Finansman Sistemine İlişkin Çeşitli Kanunlarda Değişiklik Yapılmasına İlişkin Kanun, 4077 Sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun

Kaynakça

• Akar, Aytuğ Halil : MORTGAGE YAZI DĐZĐSĐ -1- www.mortgagebankasi.com/ mortgage-yazi-dizisi-1-3.html, e.t.19.01.2008).
• Akar, Aytuğ Halil : MORTGAGE YAZI DĐZĐSĐ -2- www.mortgagebankasi. com/mortgage-yazi-dizisi-2-2.html, e.t.19.01.2008).
• Akar, Aytuğ Halil : MORTGAGE YAZI DĐZĐSĐ -3- www.mortgagebankasi.com/ mortgage-yazi-dizisi-3.htm, e.t.19.01.2008).
• Akar, Aytuğ Halil : MORTGAGE YAZI DĐZĐSĐ -4- www.mortgagebankasi.com/ mortgage-yazi-dizisi-4.htm, e.t.19.01.2008).
• Akipek, Şebnem: Türk Hukuku ve Mukayeseli Hukuk Açısından Tüketici Kredisi, Ankara 1999.
• Alptürk, Ercan : Soru ve Cevaplarıyla Mortgage Sistemi (Tutsat), Ankara 2006.
• Altop, Atillâ : Özellikle Taşınır Yatırım Mallarına Đlişkin Finansal Kiralama (Leasing Sözleşmesi), Ankara 1990 (Kıs. Finansal Kiralama).
• Altop, Atillâ : “Finansal Kiralama (Leasing) Hukukunun Sorunları”, Finans Hukuku ve Sorunları, Finans Hukuk Panelleri, Konut Finansmanı, Mortgage, Đstanbul Barosu Yayınları, Đstanbul 2007, s.17 vd. (Kıs. FK. Sorunları).
• Altop, Atillâ : Finansal Kiralama Sözleşmelerinde Asgari Süreye ve Devir Yasağına Đlişkin Son Gelişmeler, Prof.Dr. Turgut AKINTÜRK’e Armağan, Đstanbul 2008, s.1 vd. (Kıs. FK.’da Son Gelişmeler).
• Ansay, Tuğrul: Türk Borçlar Kanununa Göre Taksitle Satışlar, Ankara 1954.
• Apak, Talha : KONUT FĐNANSMANI (MORTGAGE=TUTSAT) SĐSTEMĐ ÜZERĐNE BĐR DEĞERLENDĐRME VE SĐSTEME DAHĐL OLMAK ĐSTEME-YENLERĐN BAŞVURU SÜRESĐNĐN 05 HAZĐRAN 2007 TARĐHĐNDE SONA ERECEK OLMASI (www.alomaliye.com/2007/talha_ apak_mortgage.htm, e.t.20.01.2008).
• Arkan, Sabih : Tüketici Kredileri, BATĐDER Haziran-Aralık 1995, C.XVIII, S: 1-2, s.35 vd. (Kıs.Tüketici Kredileri)
• Arkan, Sabih : Kredi Kartıyla Đlgili Olarak Verilen Güvencenin Hukuki Niteliği, HGK.’nın 4.7.2001 Tarihli Kararının Eleştirisi, Prof. Dr. Ünal TEKĐNALP’e Armağan, C.I, Đstanbul 2003, s.983 vd. (Kıs. Kredi Kartı)
• Artz, Marks: Integration der Nebengesetze in das BGB, Eingührung in das neue Schuldrecht, JUS Schriftenreihe (SCHWAB/WITT), München 2002.
• Aslan, Yılmaz: En Son Değişikliklerle ve Yargıtay Işığında Tüketici Hukuku, 2. Bası, Bursa 2004.
• Atalay, Oğuz : “Đcra Đflâs Hukukunda Mortgage Sisteminin Yansıması” Finans Hukuku ve Sorunları, Finans Hukuk Panelleri, Konut Finansmanı, Mortgage, Đstanbul Barosu Yayınları, Đstanbul 2007, s.154 vd.
• Barlas, Nami : Kredi Kartı Đlişkisinde Bankaya Karşı Verilen Kişisel Teminatın Niteliğinin Belirlenmesi, Prof. Dr. Ömer TEOMAN’a 55. Yaş Günü Armağanı, II. Cilt, Đstanbul 2002.
• Baş, Şanlı : KONUT FĐNANSMANI KANUNUNUN FĐNANSAL KĐRALAMA ĐŞLEMLERĐ BAKIMINDAN ĐRDELENMESĐ (www.alomaliye.com/2007/ sanli_ bas_mortgage.htm, e.t.20.01.2008).
• Bozkurt, Kutluhan/Türe, Murat/Oral, Ümit : Avrupa Birliği ve Belçika Hukuk Sistemlerinde Đpoteğe Bağlı Konut Finansman Sistemi (Mortgage), Prof. Dr. Hüseyin ÜLGEN’e Armağan, Đstanbul 2007, s.1763 vd.
• Çeker, Mustafa : Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun Kapsamında Kredi Kartı Borcunun Ödenmemesi ve Hukuki Sonuçları, AÜEHFD., C.VIII, S.: 2004/1-2, s.415 vd.
• Çelikoğlu, Cengiz Topel : Konut Finansman Kanunun Leasing Sözleşmesi Üzerindeki Etki ve Sonuçları, ĐBD., S : 2007/4, C : 81, s.2014 vd.
• Dirican, Gökhan : Kiracının Finansal Kiralama Bedelini Ödemede Temerrüde Düşmesi ve Bunun Hukuki Sonuçları, Prof.Dr. Ergon A. ÇETĐNGĐL ve Prof.
• Dr. Rayegân KENDER’e 50. Birlikte Çalışma Yılı Armağanı, Đstanbul 2007, s.490-517.
• Doğru, Halil : Menkul Kıymetleştirme-Mortgage, Genel ve Hukuki Esaslar, Đstanbul 2007.
• Ekici, Akın : “Bankacılıkta Güncel Konular ve Son Gelişmeler”, Finans Hukuku ve Sorunları, Finans Hukuk Panelleri, Konut Finansmanı, Mortgage, Đstanbul Barosu Yayınları, Đstanbul 2007, s.34 vd.
• Erçel, Gazi : Mortgage sistemi ve enflasyon (www.mortgagebankasi.com/ mortgage-sistemi-ve-enflasyon-gazi-ercel-sabah.html, e.t.19.01.2008).
• Erdem, Tarhan : KONUTTA DEVRĐM (www.mortgagebankasi.com/konuttadevrim-5.html, e.t.19.01.2008).
• Erdikler, Şaban : MORTGAGE SĐSTEMĐNĐN MALĐ AVANTAJLARI NELER? (www.alomaliye.com/2007/saban_erdikler_mortgage.htm, e.t. 20.01.2008) Gültekin, Turgay : Gayrimenkul Bilgi Bankası, Đstanbul 2005.
• Uzunallı-Eroğlu, Sevilay : Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun’un Kıymetli Evrak Hukukuna Etkileri, D.E..Ü. Hukuk Fakültesi Dergisi, C: 6, S.: 1, Đzmir 2004, s.113 vd.
• Gençyürek, Levent : KONUT FĐNANSMANI SĐSTEMĐNĐN (MORTGAGE) VERGĐ BOYUTU (www.alomaliye.com/2007/levent_gencyurek_ mortgage.htm, e.t.20.01.2008).
• Hepşen, Ali : MORTGAGE (TUTSAT) ÜZERĐNE (www.alomaliye.com/2007/ ali_hepsen_ mortgage.htm, e.t.20.01.2008)
• Hepşen, Ali : RÜZGÂRIN GETĐRDĐKLERĐ (www.alomaliye.com/2007/ ali_hepsen_ruzgarin.htm, e.t.20.01.2008)
• Hepşen, Ali : ĐPOTEĞE DAYALI MENKUL KIYMETLER, (ĐDMK/ MORTGAGE BACKED SECURITIES-MBS) (www.alomaliye.com/ 2007/ali_hepsen_ipotege_dayali.htm, e.t.20.01.2008)
• Hepşen, Ali : KREDĐ KULLANARAK KONUT SATIN ALAN VATANDAŞ ÖDEMELERĐ YAPMAZSA NE OLUR? (www.alomaliye.com/2007/ ali_hepsen_ krediodenmezse.htm, e.t.20.01.2008).
• Hepşen, Ali : VATANDAŞ EV ALIP KĐRAYA VERĐYOR, KONUT KREDĐSĐNĐ KĐRA GELĐRĐYLE ÖDÜYOR (www.alomaliye.com/2007/ ali_hepsen_vatandas.htm, e.t.20.01.2008).
• Hepşen, Ali : GAYRĐMENKUL PĐYASALARINDA DĐĞER KONUT KREDĐSĐ TÜRLERĐ (www.alomaliye.com/2007/ali_hepsen_digerkonut.htm, e.t. 20.01.2008).
• Hepşen, Ali : GAYRĐMENKUL FĐNANSMAN PĐYASALARI (www.alomaliye.com/2007/ali_hepsen_ gmenkul.htm, e.t.20.01.2008).
• Hepşen, Ali : TÜRKĐYE’DE ĐPOTEKLĐ KONUT KREDĐLERĐNĐN GELĐŞĐMĐ (www.alomaliye.com/2007/ali_hepsen_turkiyede_ipotekli.htm, e.t.20.01.2008)
• Đşgüzar, Hasan : Banka Kredi Kartı Sözleşmeleri, Ankara 2003. Kahveci, Nalan : Alt Kira ve Kiranın Devri, Đzmir 2005.
• Kocaağa, Köksal : Türk Özel Hukukunda Finansal Kiralama (Leasing) Sözleşmesi, Ankara 1999.
• Koç, Mehmet : Finansal Kiralama (Leasing), Đstanbul 2004.
• Köteli, Argun : Karşılaştırmalı Hukuk ve Türk Hukukunda Finansal Kiralama (Leasing Sözleşmeleri), Đstanbul 1991.
• Kuru, Baki : Đcra ve Đflâs Hukuku El Kitabı, Đstanbul 2004
• Mermer, Suat: “Tüketici Hukuku Bakımından Konut Finansmanı”, Finans Hukuku ve Sorunları, Finans Hukuk Panelleri, Konut Finansmanı, Mortgage, Đstanbul Barosu Yayınları, Đstanbul 2007, s.175 vd.
• Oğuz, Şeref : MORTGAGE (www.mortgagebankasi.com/mortgage-dr.-serefoguz-ekonomist-staronline-6.html, e.t.19.01.2008).
• Oğuz, Şeref : KREDĐYE SALDIRMAK (www.mortgagebankasi.com/krediyesaldirmak-dr.-seref-oguz-ekonomist-staronline.html, e.t.19.01.2008).
• Oğuz, Şeref : MORTGAGE BEKLENTĐSĐ (www.mortgagebankasi.com/ mortgage-beklentisi-dr.-seref-oguz-ekonomist-staronline-2.html, e.t.19.01.2008).
• Oy, Osman : Türkiye’de Mortgage Uygulaması, Đstanbul 2007.
• Önal, Beyazıt/Topaloğlu, Mustafa : Đpotekli Konut Finansmanı ve Hukuku Mortgage (Tutsat), Adana 2007.
• Önder, Çetin : “Konut Finansmanında Emlak Değerleme”, Finans Hukuku ve Sorunları, Finans Hukuk Panelleri, Konut Finansmanı, Mortgage, Đstanbul Barosu Yayınları, Đstanbul 2007, s.136 vd.
• Özel, Çağlar : Tüketicinin Korunması Hukuku, Ankara 2005.
• Özsunay, Ergun: Avrupa Birliğinde ve Türkiye’de Tüketici Kredileri, Güncel Hukuk Dergisi, S : 2006/4, s. 10 vd.
• Öztürk, Fuat : KONUT FĐNANSMAN SĐSTEMĐNE (TUTSAT / MORTGAGE)
• ĐLĐŞKĐN 5582 SAYILI KANUNUN GETĐRDĐKLERĐ, hukukcu.com/modules/smartsection/makepdf.php?itemid=129, e.t.20.01.2008
• Postacıoğlu, Đ.E. : “Đpotek Alacaklısına Đpotekli Gayrımenkulü Kendi Eliyle Rızai Olarak Paraya Çevrilme Yetkisinin Verilmesi Problemi”, Prof. Dr. Haluk TANDOĞAN’a Armağan, Ankara 1990, s.533 vd.
• Reisoğlu, Seza : “Finansal Kiralama Sözleşmeleri ve Uygulama Sorunları”, Bankacılar Dergisi, S: 2004/48 s.47 vd. (Kıs. Finansal Kiralama).
• Reisoğlu, Seza : “Konut Edinme Amaçlı Konut Finansmanı Sözleşmeleri ve Uygulama Sorunları”, Bankacılar Dergisi, S: 2007/61, s.75 vd. (Kıs. Konut).
• Reisoğlu, Seza : “Konut Kredisi-Konut Finansmanı ve Uygulama Sorunları”, Prof.Dr. Turgut AKINTÜRK’e Armağan, Đstanbul 2008, s.319 vd. (Konut Kredisi).
• Serozan, Rona : Tüketiciyi Koruma Kanunu Değişikliğinin Artıları ve Eksileri, ĐÜHFM. 2003, C: LXI, S: 1-2, s. 339 vd.
• Tandoğan, Haluk: Borçlar Hukuku, Özel Borç Đlişkileri, C. I/1, 6. Basım, Ankara 1990 (Kıs. I/1).
• Tandoğan, Haluk: Borçlar Hukuku, Özel Borç Đlişkileri, Kira, Ariyet ve Karz Sözleşmeleri, C. I/2, Ankara 1985 (Kıs. I/2).
• Tandoğan, Haluk: Borçlar Hukuku, Özel Borç Đlişkileri, Cilt II, 3. Bası, Ankara 1987, Đstisna (Eser) ve Vekâlet Sözleşmeleri, Vekâletsiz Đşgörme, Kefalet ve Garanti Sözleşmeleri (Kıs. II).
• Teker, Bahadır : “Konut Finansmanında Menkul Kıymetleştirme”, Finans Hukuku ve Sorunları, Finans Hukuk Panelleri, Konut Finansmanı, Mortgage, Đstanbul Barosu Yayınları, Đstanbul 2007, s.125 vd.
• Topaloğlu, Mustafa : ABD Mortgage Uygulaması ve Đpotekli Konut Finansmanına Đlişkin Kanun Tasarısının Değerlendirilmesi, Prof. Dr. Fikret EREN’e Armağan, Ankara 2006, s.843 vd. (Kıs. Tasarı)
• Topaloğlu, Mustafa : “Yeni Türk Tutsat (Mortgage) Kanununa Genel Bir Bakış”, Terazi Aylık Hukuk Dergisi, Y: 2, S:9, Mayıs 2007, s.35 vd. (Kıs. Tutsat Kanunu)
• TÜRKĐYE BANKALAR BĐRLĐĞĐ, BANKACILIK VE ARAŞTIRMA GRUBU “Avrupa Birliği’nin Đpotekli Konut Kredisi Piyasalarına Đlişkin Politikası” (Bankacılar Dergisi, S:56, Y: 2006, s.69 vd.)
• Uğur, Arif : Konut Alım-Satım Rehberi, Mortgage, 65 Soru-Cevap, Ankara 2006 (Kıs. Rehber).
• Uğur, Arif : Mortgage, Ankara 2007 (Kıs. Mortgage).
• Uğur, Arif : MEVCUT KONUT KREDĐLERĐ ĐLE MORTGAGE KREDĐLERĐNĐN KARŞILAŞTIRILMASI (www.alomaliye.com/2007/arif_ ugur_ mortgage.htm, e.t.20.01.2008).
• Umar, Bilge : “Uzun Vadeli Konut Finansmanı Kanunu Tasarısı Sempozyumu Tebliğler ve Soru Cevap Tutanakları” Yeditepe Üniversitesi Hukuk Fakültesi Dergisi, C.II, S.2, 2005.
• Yavuz, Cevdet: Türk Borçlar Hukuku, Özel Hükümler 6. Bası, Đstanbul 2002.
• Zevkliler, Aydın/Aydoğdu, Murat : Tüketicinin Korunması Hukuku, Açıklamalı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun, Ankara 2004.
• Zevkliler, Aydın/Havutçu, Ayşe : Borçlar Hukuku, Özel Borç Đlişkileri, Ankara 2007