Abstract
Insurance is related to the motivation of human beings to feel safe. Individuals and businesses that cannot predict what dangers tomorrow will bring, they want to secure themselves against these risks. Thanks to the insurance system, possible economic losses are kept to a minimum. However, the basis of the developed insurance system is based on an interest rate model. This model is not accepted in terms of Islamic law, as it is built on the assessment of garar (uncertainty), riba (interest), gabar (gambling), risk transfer, premiums collected in interest-bearing investment instruments. Takaful Sector, which is an alternative model based on the needs of the Islamic world, developed as an away from interest rate and in accordance with Islamic procedures and principles. Takaful Sector one of the Islamic financing instruments and it is an insurance system that is in line with the basic principles of Islam, based on the risk sharing of the parties and solidarity.
Takaful Sector, which is one of the Islamic finance products that have achieved a significant growth momentum both in the world and in our country, is gaining more importance day by day. Due to this importance, the number of companies operating in the participation insurance sector has increased and the growth momentum of the sector has accelerated.
In the study, by giving general information about participation insurance sector, discussed development of Takaful Sector in Turkey. Thus it has been drawn a theoretical framework for the present situation and development of the Takaful Sector in Turkey.
References
- AAOIFI, F. F. S.-. (2018). Faizsiz Finans Standartları - AAOIFI-. İstanbul: TKBB Yayınları.
- Abdullah, A. ve Yaacob, H. (2012). Legal and Shariah Issues in the Application of Wakalah-waqf Model in Takaful Industry: An Analysis. Procedia - Social and Behavioral Sciences, 65, 1040–1045.
- Altıntaş, K. M. (2016). Katılım Bankacılığı Çerçevesinde Alternatif Bir Sigorta Sistemi: Tekafül Sigorta Sisteminin Türkiye’de Uygulanabilirliği. Bolu Abant İzzet Baysal Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Dergisi, 16(2), 115–142.
- Arzova, S. B. ve Şahin, B. Ş. (2020). Tarımsal Üretimde Tekafül Sigortacılığı ve Bir Model Önerisi. Marmara Üniversitesi Öneri Dergisi, 15(53), 229–253.
- Askari, H., Iqbal, Z. ve Mırakhor, A. (2015). Introduction to Islamic Economics. West Sussex: Wiley.
- Aslan, H. (2015). Takaful (Islamic Insurance) Applications in Turkey: Problems And Proposals. Uluslararası İslam Ekonomisi ve Finansı Araştırmaları Dergisi, 1(1), 93–117.
- Ayub, M. (2007). Understanding Islamic Finance. West Sussex: John Wiley & Sons.
- Bernard, C. (2013). Risk sharing and pricing in the reinsurance market. G. Dionne (Ed.), Handbook of Insurance: Second Edition içinde (ss. 603–626). New York: Springer International Publishing.
- Beşer, F. (2016). İslam’da Sosyal Güvenlik. İstanbul: Nun Yayıncılık.
- Billah, M. M. (2019). Islamic Insurance Products. Islamic Insurance Products. Cham, Switzerland: Palgrave Macmillan.
- Bölükbaşı, A. G. ve Pamukçu, E. B. (2009). Sigortanın Temel Prensipleri. İstanbul: Türkmen Kitabevi
- Çalık, A. (2011). Tekâfül Sigorta Sistemi ve Katılım Bankalarında Uygulanabilirliği. Yayınlanmamış Yüksek Lisans Tezi. Yüzüncü Yıl Üniversitesi, Sosyal Bilimler Enstitüsü.
- Çipil, M. (2019). Sigortacılık & Risk Yönetiminin Temelleri. Ankara: Seçkin Yayıncılık.
- Dalgın, N. (2009). Sigorta. TDV İslâm Ansiklopedisi içinde (ss. 159–164). İstanbul: TDV İslâm Araştırmaları Merkezi.
- Dinç, Y. (2019a). Tasarrufa Dayalı Finans. İstanbul: Beta Yayınevi.
- Dinç, Y. (2019b). “Improving the Takaful Sector in Islamic Countries” COMCEC COORDINATION OFFICE Standing Committee for Economic and Commercial Cooperation of the Organization of Islamic Cooperation (COMCEC).
- Güvel, E. A. ve Güvel, A. Ö. (2018). Sigortacılık. Ankara: Seçkin Yayıncılık.
- Hacak, H. (2006). İslam Hukukunda Sigorta ve Fıkıh Bilginlerinin Sigortaya Yaklaşımının Genel Bir Değerlendirmesi. Marmara Üniversitesi İlahiyat Fakültesi Dergisi, 1(30), 21–50.
- Hancı, M. (2007). Katılım Bankalarında Si̇gortacılık İşlemleri̇ ve Uygulaması. Yayınlanmamış Yüksek Lisans Tezi, Selçuk Üni̇versi̇tesi̇, Sosyal Bi̇li̇mler Ensti̇tüsü.
- Hazine Müsteşarlığı. (2017). Katılım Sigortacılığı Çalışma Usul ve Esasları Hakkında Yönetmelik.
- IFSB. (2013). Standard On Risk Management for Takāful (Islamic Insurance) Undertakings. IFSB-14, International Financial Services Board.
- Islamic Financial Service Board. (2019). Stability Report 2019.
- Katsider. (y.y.). http://www.katilimsigortaciligi.org/kurumsal/katilim-sigortaciligi-dernegi-7.html adresinden erişildi. (Erişim Tarihi 15.08.2020)
- Kwon, W. J. (2007). Islamic principle and Takaful insurance: Re-evaluation. Journal of Insurance Regulation, 26, 53–81.
- Laçinbala, Y. ve Ünsal, H. (2019). An Overview on Window Model in Participation Insurance (Takaful) System. Sosyoekonomi, 27(42), 181–202.
- Malik, A. ve Ullah, K. (2019). Introduction to Takaful Theory and Practice. Gateway East, Singapore: Palgrave Macmillan.
- Öner, M. H. (2018). Development of Islamic Insurance From the Perspective of Participation Insurance Regulation. JOEEP: Journal of Emerging Economies and Policy, 3(1), 59–71.
- Özbolat, M. (2017). Temel Sigortacılık: Mevzuat, Organizasyon, Uygulama. Ankara: Seçkin Yayıncılık.
- Özcan, M. E. ve Hazıroğlu, T. (2000). Katılım Bankacılığı. Bereket Dergisi, 8, 8–10.
- Özüdoğru, H. (2018). Katılım Sigortacılığı ve Türkiye’deki Durumu. 3. Sektör Sosyal Ekonomi Dergi̇si̇, 53(1), 1–16.
- Sinha, T. ve Vaughan, E. J. (1994). Fundamentals of Risk and Insurance. The Journal of Risk and Insurance (C. 61).
- Söyler, İ. (2018). Tüm Yönleriye Tekâfül (İslami Sigorta). Ankara: Adalet Yayınevi.
- TDK. https://sozluk.gov.tr/ adresinden erişildi. (Erişim Tarihi 01.07.2020).
- Terzioğlu, B. (2019). Si̇gorta Acenteleri̇ni̇n Konvansi̇yonel ve Tekafül Si̇gorta Pazarlamasina Yaklaşımları Üzeri̇ne Uygulama. Yayınlanmamış Yüksek Lisans Tezi. Marmara Üniversitesi, Bankacılık ve Sigortacılık Enstitüsü.
- Tolefat, A. K. ve Asutay, M. (2013). Takaful Investment Portfolios. West Sussex: Wiley.
- Üstün, Y. (2014). Si̇gorta, Tekafül ve Kooperati̇f Si̇gortacılığı. Karınca Dergisi, 80(927), 1–12.
- Wahab, A. R. A., Lewis, M. K. ve Hassan, M. K. (2007). Islamic Takaful: Business Models, Shariah Concerns, and Proposed Solutions. Thunderbird International Business Review, 49(3), 371–396.
- Yaslıdağ, B. (2017). Sigortacılık: Sigorta Aracıları, Sigorta İşlemleri. Ankara: Seçkin Yayıncılık.
- Yavuz, D. ve Özdemir, O. (2016). Katılım (Takaful) Sigortacılığı Sektörünün Gelişimi ve Mali Açıdan Değerlendirilmesi: Türkiye Örneği. S. B. Kahyaoğlu ve Z. U. Özkara (Ed.), Katılım Finans: Teorik ve Ampirik Çalışmalar içinde (ss. 421–446). Ankara: Gazi Kitapevi.
- Yazıcı, S. (2015). Tekâfül Sigortacılığında Ürün Geliştirme. Yayınlanmamış Yüksek Lisans Tezi. Marmara Üniversitesi, Bankacılık ve Sigortacılık Enstitüsü.
Abstract
Sigorta, insanoğlunun kendini güvende hissetme güdüsüyle doğmuştur. Yarınların ne tür tehlikeler getireceğini kestiremeyen bireyler ve işletmeler, oluşacak bu risklere karşı kendilerini emniyete almak istemektedirler. Sigortacılık sistemi sayesinde gerçekleşmesi muhtemel ekonomik kayıplar asgari düzeyde tutulmaktadır. Ancak geliştirilen bu sigortacılığın temeli faizli bir model üzerine kurulmuştur. Bu model garar (belirsizlik), riba (faiz), gabar (kumar), risk transferi, toplanan primlerinden faizli yatırım araçlarında değerlendirilmesi üzerine inşa edildiği için İslâm hukuku açısından kabul görmemektedir. İslâm dünyasının ihtiyacına binaen farklı bir sisteme ihtiyaç duyulmuş ve alternatif bir model olarak faizden uzak, İslami usul ve prensiplere uygun bir şekilde geliştirilen alternatif sigortacılık sistemi olan katılım sigortacılığı geliştirilmiştir. Katılım sigortacılığı, İslami finans enstrümanlarından birisi olup İslam’ın temel prensiplerine uygun, tarafların risk paylaşımını esas alan, yardımlaşma ve dayanışmaya dayanan bir sigorta sistemidir.
Son yıllarda gerek dünyada gerekse ülkemizde ciddi büyüme ivmesi yakalayan İslami finans uygulamaları ve ürünlerinden katılım sigortacılığı, gün geçtikçe daha çok önem kazanmaktadır. Bu öneme binaen katılım sigortacılığa sektöründe faaliyet gösteren şirket sayısı artmış ve sektörün büyüme ivmesi hız kazanmıştır. Çalışmada; katılım sigortacılığı uygulamaları hakkında genel bilgiler verilerek katılım sigortacılığının Türkiye’deki gelişim durumu ele alınmıştır. Böylece Türkiye’de faaliyet gösteren katılım sigortacılığının mevcut durumuna ve gelişimine yönelik teorik bir çerçeve çizilmiştir.
References
- AAOIFI, F. F. S.-. (2018). Faizsiz Finans Standartları - AAOIFI-. İstanbul: TKBB Yayınları.
- Abdullah, A. ve Yaacob, H. (2012). Legal and Shariah Issues in the Application of Wakalah-waqf Model in Takaful Industry: An Analysis. Procedia - Social and Behavioral Sciences, 65, 1040–1045.
- Altıntaş, K. M. (2016). Katılım Bankacılığı Çerçevesinde Alternatif Bir Sigorta Sistemi: Tekafül Sigorta Sisteminin Türkiye’de Uygulanabilirliği. Bolu Abant İzzet Baysal Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Dergisi, 16(2), 115–142.
- Arzova, S. B. ve Şahin, B. Ş. (2020). Tarımsal Üretimde Tekafül Sigortacılığı ve Bir Model Önerisi. Marmara Üniversitesi Öneri Dergisi, 15(53), 229–253.
- Askari, H., Iqbal, Z. ve Mırakhor, A. (2015). Introduction to Islamic Economics. West Sussex: Wiley.
- Aslan, H. (2015). Takaful (Islamic Insurance) Applications in Turkey: Problems And Proposals. Uluslararası İslam Ekonomisi ve Finansı Araştırmaları Dergisi, 1(1), 93–117.
- Ayub, M. (2007). Understanding Islamic Finance. West Sussex: John Wiley & Sons.
- Bernard, C. (2013). Risk sharing and pricing in the reinsurance market. G. Dionne (Ed.), Handbook of Insurance: Second Edition içinde (ss. 603–626). New York: Springer International Publishing.
- Beşer, F. (2016). İslam’da Sosyal Güvenlik. İstanbul: Nun Yayıncılık.
- Billah, M. M. (2019). Islamic Insurance Products. Islamic Insurance Products. Cham, Switzerland: Palgrave Macmillan.
- Bölükbaşı, A. G. ve Pamukçu, E. B. (2009). Sigortanın Temel Prensipleri. İstanbul: Türkmen Kitabevi
- Çalık, A. (2011). Tekâfül Sigorta Sistemi ve Katılım Bankalarında Uygulanabilirliği. Yayınlanmamış Yüksek Lisans Tezi. Yüzüncü Yıl Üniversitesi, Sosyal Bilimler Enstitüsü.
- Çipil, M. (2019). Sigortacılık & Risk Yönetiminin Temelleri. Ankara: Seçkin Yayıncılık.
- Dalgın, N. (2009). Sigorta. TDV İslâm Ansiklopedisi içinde (ss. 159–164). İstanbul: TDV İslâm Araştırmaları Merkezi.
- Dinç, Y. (2019a). Tasarrufa Dayalı Finans. İstanbul: Beta Yayınevi.
- Dinç, Y. (2019b). “Improving the Takaful Sector in Islamic Countries” COMCEC COORDINATION OFFICE Standing Committee for Economic and Commercial Cooperation of the Organization of Islamic Cooperation (COMCEC).
- Güvel, E. A. ve Güvel, A. Ö. (2018). Sigortacılık. Ankara: Seçkin Yayıncılık.
- Hacak, H. (2006). İslam Hukukunda Sigorta ve Fıkıh Bilginlerinin Sigortaya Yaklaşımının Genel Bir Değerlendirmesi. Marmara Üniversitesi İlahiyat Fakültesi Dergisi, 1(30), 21–50.
- Hancı, M. (2007). Katılım Bankalarında Si̇gortacılık İşlemleri̇ ve Uygulaması. Yayınlanmamış Yüksek Lisans Tezi, Selçuk Üni̇versi̇tesi̇, Sosyal Bi̇li̇mler Ensti̇tüsü.
- Hazine Müsteşarlığı. (2017). Katılım Sigortacılığı Çalışma Usul ve Esasları Hakkında Yönetmelik.
- IFSB. (2013). Standard On Risk Management for Takāful (Islamic Insurance) Undertakings. IFSB-14, International Financial Services Board.
- Islamic Financial Service Board. (2019). Stability Report 2019.
- Katsider. (y.y.). http://www.katilimsigortaciligi.org/kurumsal/katilim-sigortaciligi-dernegi-7.html adresinden erişildi. (Erişim Tarihi 15.08.2020)
- Kwon, W. J. (2007). Islamic principle and Takaful insurance: Re-evaluation. Journal of Insurance Regulation, 26, 53–81.
- Laçinbala, Y. ve Ünsal, H. (2019). An Overview on Window Model in Participation Insurance (Takaful) System. Sosyoekonomi, 27(42), 181–202.
- Malik, A. ve Ullah, K. (2019). Introduction to Takaful Theory and Practice. Gateway East, Singapore: Palgrave Macmillan.
- Öner, M. H. (2018). Development of Islamic Insurance From the Perspective of Participation Insurance Regulation. JOEEP: Journal of Emerging Economies and Policy, 3(1), 59–71.
- Özbolat, M. (2017). Temel Sigortacılık: Mevzuat, Organizasyon, Uygulama. Ankara: Seçkin Yayıncılık.
- Özcan, M. E. ve Hazıroğlu, T. (2000). Katılım Bankacılığı. Bereket Dergisi, 8, 8–10.
- Özüdoğru, H. (2018). Katılım Sigortacılığı ve Türkiye’deki Durumu. 3. Sektör Sosyal Ekonomi Dergi̇si̇, 53(1), 1–16.
- Sinha, T. ve Vaughan, E. J. (1994). Fundamentals of Risk and Insurance. The Journal of Risk and Insurance (C. 61).
- Söyler, İ. (2018). Tüm Yönleriye Tekâfül (İslami Sigorta). Ankara: Adalet Yayınevi.
- TDK. https://sozluk.gov.tr/ adresinden erişildi. (Erişim Tarihi 01.07.2020).
- Terzioğlu, B. (2019). Si̇gorta Acenteleri̇ni̇n Konvansi̇yonel ve Tekafül Si̇gorta Pazarlamasina Yaklaşımları Üzeri̇ne Uygulama. Yayınlanmamış Yüksek Lisans Tezi. Marmara Üniversitesi, Bankacılık ve Sigortacılık Enstitüsü.
- Tolefat, A. K. ve Asutay, M. (2013). Takaful Investment Portfolios. West Sussex: Wiley.
- Üstün, Y. (2014). Si̇gorta, Tekafül ve Kooperati̇f Si̇gortacılığı. Karınca Dergisi, 80(927), 1–12.
- Wahab, A. R. A., Lewis, M. K. ve Hassan, M. K. (2007). Islamic Takaful: Business Models, Shariah Concerns, and Proposed Solutions. Thunderbird International Business Review, 49(3), 371–396.
- Yaslıdağ, B. (2017). Sigortacılık: Sigorta Aracıları, Sigorta İşlemleri. Ankara: Seçkin Yayıncılık.
- Yavuz, D. ve Özdemir, O. (2016). Katılım (Takaful) Sigortacılığı Sektörünün Gelişimi ve Mali Açıdan Değerlendirilmesi: Türkiye Örneği. S. B. Kahyaoğlu ve Z. U. Özkara (Ed.), Katılım Finans: Teorik ve Ampirik Çalışmalar içinde (ss. 421–446). Ankara: Gazi Kitapevi.
- Yazıcı, S. (2015). Tekâfül Sigortacılığında Ürün Geliştirme. Yayınlanmamış Yüksek Lisans Tezi. Marmara Üniversitesi, Bankacılık ve Sigortacılık Enstitüsü.
Details
| Primary Language | Turkish |
|---|---|
| Journal Section | Makaleler |
| Authors | |
| Publication Date | April 30, 2021 |
| Acceptance Date | December 30, 2020 |
| Published in Issue | Year 2021 Issue: 58 |
Cited By
Tekafül Sigortası: Türkiye ve Malezya Özelinde Kıyaslamalı Bir İnceleme
Finans Ekonomi ve Sosyal Araştırmalar Dergisi
https://doi.org/10.29106/fesa.1374373
Katılım Sigorta (Tekâfül) Ve Muhasebe Süreci
Hitit İlahiyat Dergisi
https://doi.org/10.14395/hid.930179
Türk Katılım Sigortacılığı Sektörünün SD-Waspas Modeliyle Analizi
Selçuk Üniversitesi Sosyal Bilimler Meslek Yüksekokulu Dergisi
https://doi.org/10.29249/selcuksbmyd.1196951
Ethical Principles and Ethical Guidelines
The Journal of Erciyes University Faculty of Economics and Administrative Sciences places great emphasis on publication ethics, which serve as a foundation for the impartial and reputable advancement of scientific knowledge. In this context, the journal adopts a publishing approach aligned with the ethical standards set by the Committee on Publication Ethics (COPE) and is committed to preventing potential malpractice. The following ethical responsibilities, established based on COPE’s principles, are expected to be upheld by all stakeholders involved in the publication process (authors, readers and researchers, publishers, reviewers, and editors).
Ethical Responsibilities of Editors
Make decisions on submissions based on the quality and originality of the work, its alignment with the journal's aims and scope, and the reviewers’ evaluations, regardless of the authors' religion, language, race, ethnicity, political views, or gender.
Respond to information requests from readers, authors, and reviewers regarding the publication and evaluation processes.
Conduct all processes without compromising ethical standards and intellectual property rights.
Support freedom of thought and protect human and animal rights.
Ensure the peer review process adheres to the principle of double-blind peer review.
Take full responsibility for accepting, rejecting, or requesting changes to a manuscript and ensure that conflicts of interest among stakeholders do not influence these decisions.
Ethical Responsibilities of Authors
Submitted works must be original. When utilizing other works, proper and complete citations and/or references must be provided.
A manuscript must not be under review by another journal simultaneously.
Individuals who have not contributed to the experimental design, implementation, data analysis, or interpretation should not be listed as authors.
If requested during the review process, datasets used in the manuscript must be provided to the editorial board.
If a significant error or mistake is discovered in the manuscript, the journal’s editorial office must be notified.
For studies requiring ethical committee approval, the relevant document must be submitted to the journal. Details regarding the ethical approval (name of the ethics committee, approval document number, and date) must be included in the manuscript.
Changes to authorship (e.g., adding or removing authors, altering the order of authors) cannot be proposed after the review process has commenced.
Ethical Responsibilities of Reviewers
Accept review assignments only in areas where they have sufficient expertise.
Agree to review manuscripts in a timely and unbiased manner.
Ensure confidentiality of the reviewed manuscript and not disclose any information about it, during or after the review process, beyond what is already published.
Refrain from using information obtained during the review process for personal or third-party benefit.
Notify the journal editor if plagiarism or other ethical violations are suspected in the manuscript.
Conduct reviews objectively and avoid conflicts of interest. If a conflict exists, the reviewer should decline the review.
Use polite and constructive language during the review process and avoid personal comments.
Publication Policy
The Journal of Erciyes University Faculty of Economics and Administrative Sciences is a free, open-access, peer-reviewed academic journal that has been in publication since 1981. The journal welcomes submissions in Turkish and English within the fields of economics, business administration, public finance, political science, public administration, and international relations.
No submission or publication fees are charged by the journal.
Every submitted manuscript undergoes a double-blind peer review process and similarity/plagiarism checks via iThenticate.
Submissions must be original and not previously published, accepted for publication, or under review elsewhere.
Articles published in the journal can be cited under the Open Access Policy and Creative Commons license, provided proper attribution is given.
The journal is published three times a year, in April, August, and December. It includes original, high-quality, and scientifically supported research articles and reviews in its listed fields. Academic studies unrelated to these disciplines or their theoretical and empirical foundations are not accepted. The journal's languages are Turkish and English.
Submissions are first subject to a preliminary review for format and content. Manuscripts not meeting the journal's standards are rejected by the editorial board. Manuscripts deemed suitable proceed to the peer review stage.
Each submission is sent to at least two expert reviewers. If both reviews are favorable, the article is approved for publication. In cases where one review is positive and the other negative, the editorial board decides based on the reviews or may send the manuscript to a third reviewer.
Articles published in the journal are open access and can be cited under the Creative Commons license, provided proper attribution is made.