SİGORTACILAR AÇISINDAN BİR PAZARLAMA ARACISI OLARAK BANKALARIN ROLÜ: BANKASÜRANS

Year 2020, Volume: 16 Issue: 1, 115 - 129, 02.05.2020

Muharrem Umut

Abstract

Sigortacılık sektöründe son yıllarda yaygınlığı ve önemi gittikçe artan
ve sigorta ürünlerinin pazarlanmasında önemli bir dağıtım kanalı olan bir
kavram karşımıza çıkmaktadır: Bankasürans. Esasında sigorta ürünlerinin
bankalar kanalıyla dağıtımı olan bankasürans dünyanın birçok yerinde farklı iş
modelleriyle uygulanmakta ve yaygınlaşmaya başlamaktadır. Bankasürans günümüzde
özellikle hayat sigortası ürünlerinin pazarlanmasında alternatif bir dağıtım
kanalı olarak karşımıza çıkmakta, tüketicilerin normal bankacılık faaliyetleri
yanında sigorta ihtiyaçlarını karşılayacak güçlü bir kanal olma eğilimindedir.
Gerek ülkemizde gerek dünya çapında bankasüransın, mevcut durumun devam etmesi
halinde sigortacılık sektöründe prim üretiminin artmasında önemli bir rol üstleneceği,
böylece bankaların sigortacılık ürünlerinin pazarlanmasında konumunun
güçleneceği öngörülmektedir.

Bu çalışmanın amacı; bankaların sigorta şirketleriyle ortak bir
strateji ve işbirliği sonucunda oluşan bankasüransa ilişkin genel bir bakış
açısı sunmak, dünyadaki uygulamalarına yer verilerek, başarı unsurlarının temel
belirleyicileri, ağırlıklı kullanılan sigorta ürünleri ve tüketicilere,
bankalara, sigorta şirketlerine ve kamu otoritesine sağladığı faydaları ortaya
koymaktır. Çalışmada daha sonra ülkemizdeki hayat ve hayat dışı branşlarında
prim üretiminin dağıtım kanalları açısından dağılımına yer verilerek, bu
dağılımın yıllar itibariyle izlediği seyirden bahsedilecek, son olarak
ülkemizde bankasüransın gelişmesine ve derinleşmesine katkı yapacak
değerlendirmelere yer verilecektir.

Keywords

Bankasürans, Dağıtım kanalı, sigorta ürünleri, pazarlama, sigorta şirketleri

THE ROLE OF BANKS AS A MARKETING TOOL OF INSURERS: BANCASSURANCE

Abstract

Recently have become more widespread and have gained increasing importance
in the insurance sector, a concept that is one of the distribution channels in
the marketing of insurance products is bancassurance. In fact, bancassurance,
which is marketing of insurance products via banks, is being implemented in
many parts of the world through different business models and is becoming
widespread.Bancassurance now is an alternative distribution channel
particularly in the marketing of life insurance products, and tends to be a
strong channel to meet consumers’ insurance needs in addition to their regular
banking activities. Bancassurance will play an important role in the growth of
insurance market if the current circumstances continue both in our country and
worldwide. Thus, the position of banks in marketing of insurance products will
increase.

The aim of this study is to provide an overview of the bancassurance,
formed as a result of a joint strategy and cooperation of banks with insurance
companies; to include applications in the world and reveal the main
determinants of success factors; to put forward mainly used insurance products
in bancassurance and benefits provided to consumers, banks, insurance companies
and government. Later on, the distribution of premium production by channels in
life and non-life branches in our country and the trend of this distribution
will be shown. Finally, various discussions will be placed that might
contribute to the development and deepening of bancassurance in our country.

Keywords

Bancassurance, Distribution channel, Insurance products, Marketing, Insurance company

References

• Accenture. (2019, 7 11). How Bancassurance can Dominate the UK Life Insurance Industry. London, England.
• Artikis, P.G., Mutenga, S. ve Staikouras, S.K. (2008). A Practical Approach To Blend Insurance In the Banking Network. The Journal of Ris Finance, Vol.9, 106-124.
• Barua, A. (2004). Bancassurance: New Concept Catching up In India. 1348-1351: The Chartered Accounted.
• Capital. (2004). Bankasürans Dönemi Başlıyor. https://www.capital.com.tr/finans/sigorta/bankasurans-donemi-basliyor, Erişim Tarihi:11.07.2019.
• Chen, Z., Li, D., Liao, L., Moshirian, F. ve Szablocs, C. (2008). Expansion and Consolidation of Bancassurance in the 21st Century. International Financial Markets: Inst and Money , Vol.19, 633-644.
• Cheng-Ru, W., Chin-Tsai, L. ve Yu-Fan, L. (2008). What Forms of the Bancasurance Alliance Model is customers' Preference. Journal of Modelling in Management, Vol. 3, 207-219.
• Chen-Ru, L., Peng, J. ve Wang, J.L. (2008). Financial Integration and Ecomies of Scope: A Cross-Industry Analysis of Bancassurance in Taiwan. Journal of Insurance Issues, Vol. 31(2), 120-151.
• Chevalier, M. (2005). Bancassurance: Analysis of Bancassurance and Its Status Around the World. Scor Group Publication.
• Chevalier, M., Launay, C. ve Mainguy, B. (2005). Bancassurance: Analysis of Bancasurrance and Its Status around the World. 1-40: Focus.
• Cooper, J. ve Lee, A. (2013). Success in Bancasurrance-The Message from 24.000 Customers. The Bancassurance Bulletin. The Bancassurance Bulletin, No.1, January-May, U.K. Ernst&Young.
• Cotham, S., Ross, M. ve Krishnamurthy, R. (2008). Bancassurance in Asia: Two Bricks in the Wall. 22-29: Insurance Matters Asia-Pacific, Watson Wyatt.
• Dorval, B. (2002). Development of Bancassurance in Canada. The Geneva Papers on Risk and Insurance, Vol:27, 304-306.
• Genetay, N. ve Molyneux, P. (1998). Bancassurance. London: Macmillan.
• Gökşin, O. (2019, Haziran 18). Kavga ederek değil, TSB ile kol kola Hazine’ye gidip sorunları çözeceğiz. Sigortacı: https://www.sigortacigazetesi.com.tr/kavga-ederek-degil-tsb-ile-kol-kola-hazineye-gidip-sorunlari-cozecegiz/ adresinden alındı.
• Hoschka, T. (2004). Bancassurance in Europe. The Economik Journal, London and Basigstoke, s.1707-1715.
• IRDA. (2011, Mayıs). Insurance Regulatory and Development Authority of India. http://www.irda.gov.in/Defaulthome.aspx?page=H1, Erişim Tarihi:11.07.2019 adresinden alındı.
• Işık, A. (2008). Sigorta Sektöründeki Dağıtım Kanallarının Pazarlamadaki Önemi ve AB Ülkelerindeki Uygulamalar. Yayımlanmamış Yüksek Lisans Tezi. İstanbul: s.21.
• Kalotychou, E. v. (2007). De Facto Versus De Jure Bank-Insurance Ventures In the Greek Market. The Geneva Papers on Risk and Insurance, Vol.14, 91-109.
• Kantar, C. (2015, 10 23). Bankasüransın önlenemez yükselişi. https://www.bankasurans.com.tr/bankasuransin-onlenemez-yukselisi/, Erişim Tarihi: 12.7.2019 adresinden alındı.
• Karan, B. (2010). Banka Sigortacılığı: Bir Swot Analizi. Reasürör Dergisi, Sayı:80, 11-21.
• Kirui, D.K. (2012). Bancassurance: E Perspective, East Africa Re.
• Mamun, A., Hassan M.K. ve Maroney, N. (2005). The Wealth and Risk Effects of the Gramm-Leach-Bliley Act (GLBA) on the US Banking Industry. Journal of Business Finance and Accounting, V. 32, 351-388.
• Okeahalam, C. (2008). Does Bancassurance Reduce the Price of Financial Service Products? Journal of Financial Services, 147-162.
• Sigortacı Gazetesi. (2019, Haziran 18). Sigortacı Gazetesi: https://www.sigortacigazetesi.com.tr/bankasuransta-basariyi-belirleyen-4-faktor/ adresinden alındı.
• Sigortacılık ve BES Faaliyet Raporu. (2017). 2017 Yılı Türkiye'de Sigortacılık ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Raporu. Ankara: T.C. Hazine ve Maliye Bakanlığı.
• Stiroh, K. (2004). Diversification in Banking: Is Non-Interest Income the Answer? The Journal of Money, Credit and Banking, Vol.36, 853-882.
• SwissRe. (2007). Bancassurance: Emerging Trends, Oppurtunities and Challanges. Swiss Reinsurance Company, Zurich, 1-39: Sigma Dergisi, No:5.
• Şener, H. Y ve Erdoğan, B.Z. (2009). Banka Sigortacılığını Etkinliğinin Artırılmasına Yönelik Keşifsel Bir Araştırma. (s. 14-17). 14. Ulusal Pazarlama Kongresi, 14-17 Ekim 2009.
• Şeyranoğlu, O. (2015). Banka Sigortacılığının (Bankasürans) Yapısal Analizi ve Bir Etknlik Araştırması. Yayımlanmamış Yüksek Lisans Tezi. İstanbul: İstanbul Ticaret Üniversitesi, SBE İşletme Anabilim Dalı, s.111.
• Teunissen, M. (2008). Bancassurance: Tapping into the Banking Strength. The Geneva Papers, Vol. 33, 408-417.
• Tunay, N. (2014). Türkiye'de Bankasürans Uygulamaları ve Türk Banka ve Sigorta Sektörlerine Dinamik Etkileri. BDDK Bankacılık ve Finansal Piyasalar, Cilt:8, Sayı.1, s.36.
• Turan, Z. (2019). "Bankasüransın Önemi", http://www.sigortagundem.com/yazarlar/bankasuransin-onemi-yazisi/1041398. Erişim Tarihi: 13.07.2019.
• http://www.sigortagundem.com/yazarlar/bankasuransin-onemi-yazisi/1041398, Erişim Tarihi:11.07.2019 adresinden alındı.
• Vander-Vennet, R. (2002). Cost and Profit Efficiency of Financial Conglomerates and Universal Banks in Europe. J. Money, Credit Bank No:34, 254-282.
• White, M. (1990). U.S. Bancassurance In the US. and Abroad. San Diego, 1-12: International Insurance, Securiyt Pacific Insurance Group.
• www.hurriyet.com.tr. (Erişim Tarihi: 12.07.2019). Kredide hayat sigortası yaptırmak zorunlu mu? http://www.hurriyet.com.tr/ekonomi/kredi/kredide-hayat-sigortasi-zorunlu-mu-40819076 adresinden alındı.
• www.karar.com. (Erişim Tarihi: 12.7.2019). Sigorta acenteleri, sektör toplantısında buluştu. https://www.karar.com/mersin/sigorta-acenteleri-sektor-toplantisinda-bulustu-318930# adresinden alındı.
• www.ntv.com.tr. (Erişim Tarihi: 12.07.2019). Bankalardan her krediye sigorta şartı (Kredi alırken hayat sigortası zorunlu mu?). https://www.ntv.com.tr/ekonomi/bankalardan-her-krediye-sigorta-sarti-kredi-alirken-hayat-sigortasi-zorunlu-mu,COa3Hb-0FUq3Qwmw15o5Gg, Erişim Tarihi: 12.7.2019 adresinden alındı.
• www.sigortam.net. (Erişim Tarihi: 12.7.2019). Konut Kredisi Alırken Hayat Sigortasına Dikkat! https://www.sigortam.net/yillik-hayat-sigortasi/konut-kredisi-alirken-hayat-sigortasi adresinden alındı.
• www.sigortamedya.com.tr. (Erişim Tarihi: 12.7.2019). Acenteler, bankaların haksız rekabetinden şikayetçi. Sigorta Medya: https://www.sigortamedya.com.tr/bankalar-acenteleri-baltaliyor/ adresinden alındı.
• Yasuoka, A. (2005). Prospects for Bancassurance: Trends Towards Integration of Banking Services and Insurance Sales. 1-15: Nomura Research Institute, No.85.