DİJİTALLEŞEN DÜNYADA FİNANSAL DOLANDIRICILIKLAR: RİSKLER, YÖNTEMLER VE GÜVENLİK ÖNLEMLERİ

Yıl 2025, Sayı: 27, 200 - 216, 30.10.2025

Murat Osman Kandır

Öz

Dijitalleşmenin finansal sistemlere sağladığı hız ve erişim kolaylığı, aynı zamanda güvenlik sorunlarını da beraberinde getirmiştir. Özellikle banka işlemleri, Forex yatırımları ve kripto para platformları üzerinden işlenen dolandırıcılık suçları Türkiye’de son yıllarda ciddi artış göstermektedir. İnternet bankacılığı, mobil uygulamalar, sosyal medya üzerinden yapılan yönlendirmeler, sahte yatırım fırsatları ve manipülasyon yöntemleri bireyleri ve kurumları hedef almakta; büyük maddi kayıplara yol açmaktadır....

Anahtar Kelimeler

*** , ** , *

Kaynakça

• Resmî Gazete, Bilgi ve İletişim Güvenliği Tedbirleri Hakkında Cumhurbaşkanlığı Genelgesi (2019/12), Sayı: 30823, 2019
• Resmi Gazete. Bankaların Bilgi Sistemleri ve Elektronik Bankacılık Hizmetleri Hakkında Yönetmelik. Sayı: 31069, 2020
• Türk Ceza Kanunu. (2004). Madde 157, 158, 243, 244. Kanun No: 5237.
• Sermaye Piyasası Kanunu. (2012). Kanun No: 6362.
• Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu. (2023). Siber Güvenlik ve Dolandırıcılık İstatistik Raporu. Ankara: BDDK Yayınları.
• Emniyet Genel Müdürlüğü. (2023). Siber Suç İstatistikleri ve Trend Analizi. Ankara: Siber Suçlarla Mücadele Daire Başkanlığı.
• Mali Suçları Araştırma Kurumu. (2021). Kripto Varlık Hizmet Sağlayıcıları Rehberi. Ankara: MASAK Yayınları.
• Sermaye Piyasası Kurulu. (2022). Forex Piyasası Denetim Raporu. Ankara: SPK Yayınları.
• T.C. Cumhurbaşkanlığı Dijital Dönüşüm Ofisi. (2023). *Ulusal Siber Güvenlik Stratejisi ve 2024-2028 Eylem Planı*. Ankara.
• Aydın, M., & Yılmaz, K. (2022). Türkiye'de Forex Dolandırıcılıkları ve Hukuki Boyut. Ankara Üniversitesi Hukuk Fakültesi Dergisi, 71(3), 45-67.
• Demir, A. (2023). Deepfake Teknolojisinin Finansal Dolandırıcılıkta Kullanımı. İstanbul Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi Dergisi, 50(2), 89-112.
• Karahan, S., & Öztürk, E. (2021). Kripto Para Dolandırıcılıkları ve Türk Hukukundaki Yeri. Banking and Finance Letters, 12(4), 234-256.
• Yargıtay 11. Ceza Dairesi. (2021). *E. 2021/5678, K. 2021/7890*. Ponzi Senaryoları ve Forex Dolandırıcılığı Kararı.
• Europol. (2022). Internet Organised Crime Threat Assessment (IOCTA). Lahey: Europol Yayınları.
• FATF. (2021). Virtual Assets and Money Laundering: Emerging Threats and Regulatory Responses. Paris: FATF Raporu.
• OECD. (2022). Financial Literacy and Consumer Protection in Digital Finance. Paris: OECD Yayınları.
• Anadolu Ajansı. (2023, Mayıs 15). Deepfake Dolandırıcılığında Son Durum. Ekonomi Haberleri.
• Hürriyet. (2023, Kasım 20). Kripto Dolandırıcılığında Artış. Teknoloji Eki.
• Cybernews. (2023). Global Phishing Statistics 2023. Vilnius: Cybernews Araştırma Merkezi.
• İstanbul Teknik Üniversitesi. (2022). Yapay Zekâ ve Siber Güvenlik Sempozyumu Bildiriler Kitabı. İstanbul: İTÜ Yayınları.
• BDDK. (2023). Lisanssız Forex Şirketleri Kara Listesi. https://www.bddk.org.tr
• BTK İnternet İhbar Merkezi. (2023). Şikâyet ve İhbar İstatistikleri. https://www.ihbarweb.org.tr
• TCMB. (2023). Finansal Okuryazarlık Portalı. https://www.tcmb.gov.tr