Possible Effects of Real Estate Limitation Removal by Which Banks Obtain Due To Bad Debt: An Examination upon Deposit Banks

Year 2018, Volume: 20 Issue: 1, 189 - 208, 24.04.2018

Mustafa Tevfik Kartal

Abstract

Turkish Banking Sector has been sustaining its growth
process after 2002. In this process, a lot of regulations have been made regarding
the sector. The removal of limitation of real estate acquired by banks due to their
bad debt is one of the most important recent regulations. This study was prepared
to evaluate possible effects of the regulation on Turkish Banking Sector and
Turkish Economy. As a conclusion, it was determined that capital adequacy ratio
of banks, which have obtained real estates in assets, will increase with the removal
of real estate limitation. Banks are able to give much more credits due to an increase
in capital adequacy ratios. On the other hand, the regulation would lead to an
increase in real estates in the assets of banks and thus the regulation would
cause deterioration in asset quality. With regard to macro economy, it was
anticipated that the regulation would have an increasing effect on real estate
credits, prices of real estates, inflation and interest rates. Effects of the
regulation should be followed up strictly in order not to cause a negative
effect on Turkish Banking Sector and Turkish economy. At this point, the most
important responsibility belongs to all regulatory authorities, notably Banking
and Regulation Supervision Agency. It would be beneficial to resort to putting
a limitation if negative effects were seen. This paper is a pioneer study since
there is no study on the effects of the removal of real estate limitation of
banks.

Keywords

Banking, Limitation of Obtained Real Estates, Capital Adequacy Ratio, Legislations, Turkey

Bankaların Alacaklarından Dolayı Edindikleri Gayrimenkul Sınırlamasının Kaldırılmasının Muhtemel Etkileri: Mevduat Bankaları Üzerine Bir İnceleme

Abstract

Türk
Bankacılık Sektörü 2002 yılı sonrasında büyüme sürecini sürdürmektedir. Bu
süreçte, sektöre yönelik birçok düzenleme yapılmıştır. Son zamanlarda yapılan
önemli düzenlemelerden birisi bankaların alacaklarından dolayı edindikleri
gayrimenkul sınırlamasının kaldırılmasıdır. Bu çalışma, söz konusu mevzuat
değişikliğinin Türk Bankacılık Sektörü ve Türk Ekonomisi üzerindeki muhtemel
etkilerinin değerlendirilmesine yönelik hazırlanmıştır. Çalışma sonucunda,
yapılan düzenleme ile birlikte edinilen gayrimenkullere sahip olan bankaların
sermaye yeterlilik rasyosunda artış yaşanacağı belirlenmiştir. Sermaye
yeterlilik oranlarının artışı ile birlikte bankalar daha fazla kredi verebileceklerdir.
Diğer taraftan, düzenleme bankaların aktiflerinde gayrimenkullerin artmasına ve
böylece aktif kalitesinin bozulmasına neden olabilecektir. Makroekonomi
açısından ise düzenlemenin konut kredileri, konut fiyatları, enflasyon ve faiz
oranları üzerinde artış yönlü etki oluşturacağı öngörülmektedir. Gayrimenkul
sınırlamasının kaldırılmasının Türk Bankacılık Sektörü ve Türk ekonomisi
üzerinde olumsuz gelişmelere neden olmaması için düzenlemenin etkileri sıkı bir
şekilde takip edilmektedir. Bu noktada en önemli sorumluluk Bankacılık
Düzenleme ve Denetleme Kurumu başta olmak üzere tüm düzenleyici ve denetleyici
kurumlara düşmektedir. Olumsuz etkilerin görülmesi halinde, kaldırılan
sınırlamanın tekrar geri getirilmesi yerinde olacaktır. Türkiye’de gayrimenkul
sınırlamasının kaldırılmasının etkileri ile ilgili çalışma bulunmadığından,
yapılan çalışma bu yönüyle öncü bir çalışma olma özelliği taşımaktadır.

Keywords

Bankacılık, Edinilen Gayrimenkul Sınırlaması, Sermaye Yeterlilik Rasyosu, Düzenlemeler, Türkiye

References

• Akbank. (2017). 2017 Mart finansal tabloları. Erişim tarihi: 05.08.2017. http://www.akbank.com/tr-tr/Documents/31032017_Akbank_Konsolide_Olmayan_Finansal_Tablolar_ve_Dipnotlar.pdf.
• Anadolubank. (2017). 2017 Mart finansal tabloları. Erişim tarihi: 05.08.2017. http://www.anadolubank.com.tr/images/uploads/files/anadolubank-solo-31032017.pdf.
• A&Tbank. (2017). 2017 Mart finansal tabloları. Erişim tarihi: 05.08.2017. https://www.atbank.com.tr/documents/ATBANK0317SOLOTR.PDF.
• BDDK. (2006). Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmelik, 01.11.2006 tarih ve 26333 sayılı Resmi Gazete.
• BDDK. (2013). Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmelik, 05.09.2013 tarih ve 28756 sayılı Resmi Gazete.
• BDDK. (2017a). Türk bankacılık sektörü temel göstergeleri 2017 Haziran. Erişim tarihi: 12.08.2017, http://www.bddk.org.tr/WebSitesi/turkce/Raporlar/TBSGG/16208tbs_temel_gostergeler_raporu_haziran_2017.pdf.
• BDDK. (2017b). Türkiye’deki bankalar listesi. Erişim tarihi: 12.08.2017. http://www.bddk.org.tr/WebSitesi/turkce/Kuruluslar/Bankalar/Bankalar.aspx.
• BDDK. (2017c). Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik, 11.07.2017 tarih ve 30121 sayılı Resmi Gazete.
• BK. (2005). 5411 sayılı Bankacılık Kanunu, 01.11.2005 tarih ve 25983 sayılı Resmi Gazete.
• Burganbank. (2017). 2017 Mart finansal tabloları. Erişim tarihi: 05.08.2017. https://www.burgan.com.tr/tr/Documents/BURGAN_BANK_31_03_2017_BDDK_SOLO.pdf.
• Fibabanka. (2017). 2017 Mart finansal tabloları. Erişim tarihi: 05.08.2017. https://www.fibabanka.com.tr/Upload/Document/document_Fibabanka-BDDK_Dipnotlar%2031032017.pdf.
• Garanti Bankası. (2017). 2017 Mart finansal tabloları. Erişim tarihi: 05.08.2017. https://www.garantiinvestorrelations.com/tr/images/pdf/BDDK_Konsolide_Olmayan_Finansal_tablo_dipnotlar_1C17.pdf.
• Halkbank. (2017). 2017 Mart finansal tabloları. Erişim tarihi: 05.08.2017. https://www.halkbank.com.tr/yatirimci-iliskileri/images/channels/finansal_tablo_bagimsiz_rapor/2017/T%C3%BCrkiye_Halk_Bankas%C4%B1_Konsolide_Olmayan_Rapor_31032017.pdf.
• HSBC. (2017). 2017 Mart finansal tabloları. Erişim tarihi: 05.08.2017. https://www.hsbc.com.tr/HSBCHakkinda/HSBCGrup/BagimizSinirliDenetimRaporu31032017.pdf.
• Hürriyet. (2017). İlk üç ayın büyüme oranları açıklandı. Erişim tarihi: 06.08.2017. http://www.hurriyet.com.tr/ilk-uc-ayin-buyume-oranlari-aciklandi-40487030.
• INGBank. (2017). 2017 Mart finansal tabloları. Erişim tarihi: 05.08.2017. https://www.ingbank.com.tr/F/Documents/ING_Bank-Konsolide_Olmayan_Finansal_Tablo_ve_Dipnotlar-31_Mart_2017.pdf.
• İş Bankası. (2017). 2017 Mart finansal tabloları. Erişim tarihi: 05.08.2017. http://www.isbank.com.tr/TR/hakkimizda/yatirimci-iliskileri/yatirimci-sunumu/Documents/YatırımcıSunumu31032017.pdf.
• Kredi Garanti Fonu. (2017). Kredi hacmi. Erişim tarihi: 06.08.2017. http://www.kgf.com.tr/index.php/tr.
• Odeabank. (2017). 2017 Mart finansal tabloları. Erişim tarihi: 05.08.2017. https://www.odeabank.com.tr/tr-TR/Hakkimizda/raporlar/ReportsOfIndependentAuditors/SinirliBagimsiz201703.PDF.
• Şekerbank. (2017). 2017 Mart finansal tabloları. Erişim tarihi: 05.08.2017. http://www.sekerbank.com.tr/docs/default-source/finansal-bilgiler/sekerbank-31-03-2017-konsolide-olmayan-dipnotlar.pdf?sfvrsn=2.
• Türk Ekonomi Bankası. (2017). 2017 Mart finansal tabloları. Erişim tarihi: 05.08.2017. https://www.teb.com.tr/upload/PDF/bagimsiz_denetim_raporu/TEBNK%2031%2003%202017_FINAL.pdf.
• TBB. (2017). Veri sorgulama sistemi. Erişim tarihi: 14.08.2017. https://www.tbb.org.tr/tr/bankacilik/banka-ve-sektor-bilgileri/veri-sorgulama-sistemi/mali-tablolar/71.
• Vakıfbank. (2017). 2017 Mart finansal tabloları. Erişim tarihi: 05.08.2017. https://www.vakifbank.com.tr/documents/yiliski/solo_rapor_mart2017.zip.
• Yapı ve Kredi Bankası. (2017). 2017 Mart finansal tabloları. Erişim tarihi: 05.08.2017. https://www.yapikredi.com.tr/yatirimci-iliskileri/finansal-raporlar.
• Ziraat Bankası. (2017). 2017 Mart finansal tabloları. Erişim tarihi: 05.08.2017. http://www.ziraat.com.tr/tr/Bankamiz/YatirimciIliskileri/Documents/DenetimRaporuMaliTablolar/mali-tablolar-denetim-raporu.pdf.