ANALYZING THE IMPACT OF THE AUTOMATIC ENROLLMENT SYSTEM ON THE LIFE INSURANCE SECTOR

Yıl 2024, Cilt: 13 Sayı: 2, 573 - 590, 31.12.2024

İsmail Koçak , İsa Gürkan Meral

https://doi.org/10.54282/inijoss.1445756

Öz

As a social service, insurance operates solely on the basis of trust. People, institutions and organizations that face risks in daily life enter these systems to get away from their economic losses. Insurance ensures that the damage is compensated by sharing the losses that people, institutions or organizations may incur and that they cannot cover alone, among themselves through an organization. Within the insurance system, the insurer is one side of the insurance and the individuals, institutions, and organizations that face risks are the other side. The aim of this study is to analyze the activities of insurance companies in the life insurance sector before and in the current situation of the automatic enrollment system (AES) and to determine the impact of the AES on the companies. The implemetion of data envelopment analysis (DEA) comparing the efficiency of 2023 after AES to 2016 prior to AES. Total current assets, total non-current assets, and direct premium considered as a output variables, whereas compensation, workforce size, and total equity capital considered as a input variables. The data set's appropriateness for DEA is demonstrated through Bartlett's sphericity test. Output-oriented CCR DEA is used as the analysis method. DEA determined the operations of 15 insurance companies in 2023 and 18 insurance companies in 2016 based on the identified input and output variables. Insurance companies' efficiency percentages were calculated to be 44.4% in 2016 and 46.7% in 2023. The relevant computations prompted the determination that the pension insurance industry benefits from AES.

Anahtar Kelimeler

Data Envelopment Analysis, Insurance Companies, Efficiency

OTOMATİK KATILIM SİSTEMİNİN HAYAT SİGORTA SEKTÖRÜNDEKİ ETKİSİNİN İNCELENMESİ

Öz

Sosyal bir hizmet olan sigorta, tümüyle güvene dayalı bir sistemdir. Gündelik hayatta risklerle karşı karşıya kalan insanlar, kurum ve kuruluşlar, ekonomik zararlarından kurtulmak için bu sistemlere girmektedirler. Sigorta, bireylerin, şirketlerin veya organizasyonların karşılayamayacakları zararları paylaşarak, hasarın telafi edilmesini sağlayan bir mekanizmadır. Sigorta sisteminde, risklerle karşı karşıya kalan kişi ya da kurum ve kuruluşlar, sigortanın bir tarafını oluştururken diğer tarafını sigorta şirketleri oluşturmaktadır. Bu çalışmanın amacı, hayat sigorta sektöründe bulunan sigorta şirketlerinin, otomatik katılım sistemi (OKS) öncesi ve mevcut durumdaki etkinliklerini analiz edilerek, OKS’nin şirketler üzerindeki etkisini belirlemektir. OKS sonrası için en güncel veri seti olan 2023 yılının, öncesi için seçilen 2016 yılına göre etkinliği sigorta şirketlerinin verileri aracılığıyla veri zarflama analizi (VZA) kullanılarak analiz edilmiştir. Girdi değişkenleri, tazminat, personel sayısı ve toplam özsermaye alınırken, çıktı değişkenleri toplam cari varlıklar, toplam cari olmayan varlıklar ve direkt prim alınmıştır. Bartlett’in küresellik testi aracılığıyla veri setinin VZA’ya uygunluğu ortaya konulmuştur. Analiz metodu olarak çıktı odaklı CCR VZA kullanılmıştır. 2016 yılında 18, 2023 yılında 15 sigorta şirketinin belirlenen girdi ve çıktı değişkenlerine göre etkinlikleri VZA ile belirlenmiştir. 2016 yılında sigorta şirketlerinin etkinlik yüzdesi %44.4, 2023 yılında sigorta şirketlerinin etkinlik yüzdesi %46.7 olarak hesaplanmıştır. İlgili hesaplamalar sonucunda OKS’nin hayat sigortacılık sektörüne olumlu ancak sınırlı etkisi saptanmıştır.

Anahtar Kelimeler

Veri Zarflama Analizi, Sigorta Şirketleri, Etkinlik

Etik Beyan

Çalışma etik onay gerektirmemektedir.

Destekleyen Kurum

Yoktur.

Kaynakça

• Akazili, J., Adjuik, M., Jehu-Appiah, C., ve Zere, E. (2008). Using data envelopment analysis to measure the extent of technical efficiency of public health centres in Ghana, BMC International Health and Human Rights, 8(11), 1-12.
• Altan, S. M. (2010). Türk sigortacılık sektöründe etkinlik: veri zarflama analizi yöntemi ile bir uygulama, Gazi Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Dergisi, 12(1), 185-204.
• Ayhan, C., ve Özcan, A. (2018). Türkiye'de sigortacılık sektöründe etkinlik analizi (2010-2016), Journal of Social And Humanities Sciences Research (JSHSR), 5(16), 78-93.
• Bakırcı, F. (2006). Üretimde etkinlik ölçümü veri zarflama analizi: teori ve uygulama(1. baskı). Atlas Yayınları.
• Bakırtaş, İ., Keçek, G., ve Öztürk, D. (2010). Efficieny Evaluation of Turkish Individual Pension System by Data Envelopment Analysis. Journal of Money, Investment and Banking, 18, 29-39.
• Başkaya Z., ve Akar C. (2005). Sigorta Şirketlerinin Performanslarının Veri Zarflama Analizi Yöntemiyle Belirlenmesi, Muğla Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Dergisi, 15(1), 37-51.
• Bülbül, S., ve Akhisar, U. (2005). Türk sigorta şirketlerinin etkinliğinin veri zarflama analizi ile araştırılması, VII. Ulusal Ekonometri ve İstatistik Sempozyumu, 26 – 27.
• Charnes, A., Cooper, W. W., ve Rhodes, E. (1978). Measuring the efficiency of decision making units, European Journal of Operational Research, 2(6), 429-444.
• Cihangir, M. (2004). Türkiye’de banka birleşmeleri ve birleşen bankaların verimlilik ve etkinliğinin ölçülmesi üzerine karşılaştırmalı-uygulamalı bir inceleme [Yayımlanmış Doktora Tezi]. Ankara Üniversitesi.
• Çakmak D., ve Baştürk H. F. (2019). Hayat-dışı sigorta şirketlerinin 16 yıl arayla yapılan etkinlik analizleri ve sonuçlarının karşılaştırılması, Bilecik Şeyh Edibali Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Dergisi, 4(2), 725-745.
• Çekici, M.E., ve İnel, M.N. (2013). Türk sigorta sektörünün direkt prim üretimlerinin tahmin teknikleri ile incelenmesi, Marmara Üniversitesi İ.İ.B.F Dergisi, 34(1), 135-152.
• Çetintaş, H., ve Biçen, Ö. F. (2012). Türkiye'de sigortacılık sektörünün etkinlik analizi, TISK Akademi, 7(14), 124-154.
• Çiftçi, H. (2004). Türk sigorta sektörünün sorunları; DEA analizi ile türk sigorta şirketlerinin etkinlik düzeylerinin belirlenmesi, Çukurova Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Dergisi, 13(1), 121-149.
• Çokluk Ö, Şekercioğlu G, ve Büyüköztürk Ş. (2010). Sosyal bilimler için çok değişkenli istatistik SPSS ve Lisrel uygulamaları. Pegem Akademi.
• Dalkılıç, N. (2012). Türkiye'de hayat dışı sigortacılık sektöründe etkinlik analizi. Muhasebe ve Finansman Dergisi, 55, 71-90.
• Diboky, F., ve Ubl, E. (2007). Ownership and efficiency in the German life insurance market: A DEA bootstrap approach. In 34th Seminar of the European Group of Risk and Insurance Economists (EGRIE).
• Dinler, S. (2021). Türkiye’de faaliyet gösteren hayat dışı sigorta şirketlerinin gri ilişkisel analizi ile performansının değerlendirilmesi, Oltu Beşerî ve Sosyal Bilimler Fakültesi Dergisi, 2(2), 200-212.
• Duramaz, S. (2021). Türkiye'de sigortacılığın son yıllardaki gelişim eğiliminin değerlendirilmesi: 2016-2019 yılları arası dönem için sigortacılık sektörüne yönelik bir etkinlik analizi, Manisa Celal Bayar Üniversitesi Sosyal Bilimler Dergisi, 19(4), 275-292.
• Girginer, N., Yalam, A., ve Kaygısız, Z. (2007). Veri zarflama analizi ile Türkiye sigortacılık sektöründeki firmaların performanslarının karşılaştırılması, İktisat İşletme ve Finans Dergisi, 22(261), 100-113.
• Göktolga, Z. G., ve Karakış, E. (2018). Bireysel emeklilik şirketlerinin finansal performanslarının bulanık AHP ve VIKOR yöntemi ile analizi. Cumhuriyet Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Dergisi, 19(1), 92-108.
• Ishizaka, A., ve Nemer, P. (2013). Multi-criteria decision analysis: methods and software. J. Wiley ve Sons.
• Karakaya, A., Kurtaran, A., & Dağlı, H. (2014). Bireysel emeklilik şirketlerinin veri zarflama analizi ile etkinlik ölçümü: Türkiye örneği. Journal of Management and Economics Research, 12(22), 1-23.
• Kayalı, C.A. (2007). 2000-2006 döneminde Türkiye’de faaliyet gösteren sigorta şirketlerinin etkinlik değerlemesi, Yönetim ve Ekonomi, 14(2), 103-115.
• Kılıçkaplan, S. ve Karpat, G. (2004). Türkiye hayat sigortası sektöründe etkinliğin incelenmesi, Dokuz Eylül Üniversitesi İ.İ.B.F. Dergisi, 19(1), 1-14.
• Kılınç, Z., ve Mumcu Küçükyalı, F. (2019). Efficiency analysis of private pension companies (2011-2016), International Journal of Business Economics and Management Perspectives, 3(2): 102-113.
• Kısakesen, V. (2010). The effeciency analysis of the private pension firms in Turkey [Yayımlanmamış Yüksek Lisans Tezi]. Marmara Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü.
• Köse, A. (2010). Türk sigorta sektörü hayat ve emeklilik şirketlerinin etkinlik analizi, Akademik Araştırmalar Dergisi, 44, 85-100.
• Özcan, A.İ. (2011). Türkiye’de hayat dışı sigorta sektörünün 2002-2009 dönemi ı̇tibariyle etkinlik analizi, Celal Bayar Üniversitesi Sosyal Bilimler Dergisi, 9(1),. 61-78.
• Rüzgar, B. ve Akkaya, A. (2009). Examining efficiencies of private pension companies in Turkey with data envelopment analysis. The IVth International Workshop On Applications of Wavelets To Real World Problems, Kocaeli, Turkey, (377-387).
• SEDDK. (2023). Sigortacılık ve Bireysel Emeklilik Faaliyet Raporları. https://www.seddk.gov.tr/tr/raporlar/sigortacilik-ve-bes-faaliyetleri. (Erişim Tarihi: 22 Ekim 2023).
• Sezen, B., İnce, H., ve Aren, S. (2005). Türkiye’deki hayat dışı sigorta şirketlerinn veri zarflama analizi tekniği ile göreli etkinlik değerlemesi, İktisat İşletme ve Finans Dergisi, 20(236), 87-95.
• Tezergil, S. A. (2018). Veri zarflama analizi ile Türk sigorta sektörünün elementer branşlarda değerlendirilmesi, İşletme Araştırmaları Dergisi, 10(1), 342-357.
• Turgutlu, E., Kök, R., ve Kasman, A. (2007). Türk sigortacılık şirketlerinde etkinlik: deterministik ve şans kısıtlı veri zarflama analizi, İktisat, İşletme ve Finans Dergisi, 22(252), 85-102.
• Yıldız, U. (2012). Özel sağlık sigortacılığı sektöründe faliyet gösteren şirketlerin veri zarflama analizi ile etkinliğinin ölçülmesi [Yayımlanmış Yüksek Lisans Tezi]. Gaziosmanpaşa Üniversitesi.
• Zurnacı, A. (2007). Hayat dışı sigorta şirketlerinin fon oluşturma imkanları ve yönetimi analizi [Yayımlanmış Yüksek Lisans Tezi]. Sakarya Üniversitesi.