Katılım Bankacılığında Mevduat Sigortacılığı: Türkiye’de Faizsiz Katılım Fonu Sigortacılığı Üzerine Kapsamlı Bir İnceleme ve Model Önerisi

Mustafa Tevfik Kartal; Abdurrahman Çetin

EN TR

Katılım Bankacılığında Mevduat Sigortacılığı: Türkiye’de Faizsiz Katılım Fonu Sigortacılığı Üzerine Kapsamlı Bir İnceleme ve Model Önerisi

Abstract

Mevduat sigortacılığı, bankacılıkta tasarrufların korunması açısından önemli hususlardan birisidir. Halen mevcut düzenlemelere göre, 100.000 TL olan tasarruf mevduatı sigortası ile gerçek kişi mevduat sahiplerinin korunması amaçlanmaktadır. Bununla birlikte, uygulanan mevduat sigortacılığı yapısı faizsiz bankacılık ilkelerine göre şekillendirilmiş değildir. Katılım bankacılığının büyümesi için atılacak adımlar katılım bankacılığı ekosistemi yaklaşımı çerçevesinde ele alınmalı ve baştan sona kadar faizsiz bankacılık ilkelerine göre şekillendirilmelidir. Dolayısıyla, Türkiye’de mevduat sigortacılığı uygulamasının katılım bankacılığı açısından incelenmesi amacı ile bu çalışma hazırlanmıştır. Konu faizsiz bankacılık ilkeleri, merkez bankacılığı ve mevduat sigortacılığı açısından incelenmiştir. Çalışma sonucunda, katılım ve mevduat bankalarının prim havuzlarının ayrılması ve katılım bankalarının ödedikleri sigorta primlerinin faizsiz finansal araçlarda değerlendirilmesi önerilmiştir. Ayrıca çalışmada katılım fonu sigortacılığı (faizsiz mevduat sigortacılığı) ile ilgili önemli hususlara yer verilmiştir. Çalışmada önerilen modelin uygulanması ile birlikte, katılım bankacılığında mevduat sigortacılığı uygulamaları faizsiz bankacılık ilkeleri ile uyumlu hale getirilmiş olacaktır.

Keywords

Faizsiz Bankacılık,Katılım Bankacılığı,Katılım Fonu Sigortacılığı,Türkiye

References

Abdelhady, H. (2015). Deposit Insurance Frameworks for Islamic Banks: Design and Policy Considerations. Journal of International Banking and Financial Law, 99-102
Agusman, A., Monroe, G. S., Gasbarro, D. & Zumwalt, J. K. (2008). Accounting and Capital Market Measure of Risk: Evidence from Asian Banks During 1998-2003. Journal of Banking and Finance, 32(4), 480-488.
Aras, G., & Müslümov, A. (2004). Kredi Piyasalarında Asimetrik Bilgi ve Bankacılık Sistemi Üzerine Etkileri. İktisat İşletme ve Finans Dergisi, 19(222), 55-65.
Arshad, M. K. H. (2011). Implementation of an Islamic Deposit Insurance System for the Islamic Financial Service Industry. Fourth Islamic Financial Stability Forum, 17, 1-11.
Atanasova, C., & Li, M. (2016). Deposit Insurance Design and Credit Union Risk. https://www.uvic.ca/iwfsas2016/assets/docs/Session2-Paper1-Li.pdf, 02.12.2018
Aysan, A. F., Disli, M., Duygun, M., & Öztürk, H. (2017). Islamic Banks, Deposit Insurance Reform, and Market Discipline: Evidence from a Natural Framework. Journal of Financial Services Research, 51(2), 257-282.
Battal, A. (2007). Bankacılık Kanunu Şerhi, Seçkin Yayınevi, Ankara, 2. Basım.
BIS. (2010). Deposit Insurance from the Shariah Perspective. IADI, Basel. https://www.iadi.org/en/assets/File/Papers/Approved%20Research%20-%20Discussion%20Papers/DP-DI_From_Shariah_Perspective_(Final)_Sep2011_to_IADI.pdf, 16.12.2018.
BDDK. (2006). Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu Tarafından Yapılacak Denetime İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik. 22.07.2006 tarihli ve 26236 sayılı Resmi Gazete.
BDDK. (2018). Bankalar. http://www.bddk.org.tr/Kuruluslar-Kategori/Bankalar/1, 05.12.2018.

Central Bank of Bahrain. (2018). Deposits & Unrestricted Investment Accounts Protection Scheme. https://www.cbb.gov.bh/page-p-deposit_protection_scheme.htm, 09.12.2018.
Chu, K. H. (2011). Deposit Insurance and Banking Stability. Cato Journal, 31(1), 99-117.
CNN Türk. (2018). Bank of China'da 300 Milyon Doları Türkiye'ye Getirdi. https://www.cnnturk.com/ekonomi/turkiye/bank-of-chinada-300-milyon-dolarla-turkiyede, 12.12.2018.
Çetin, A. (2018). Katılım ve Mevduat Bankalarının Piyasa Etkinliğinin Karşılaştırmalı Analizi ve Bir Uygulama. TBB Yayınları, Yayın No: 329.
Davis, E. P., & Obasi, U. (2009). Deposit Insurance Systems and Bank Risk. Economics and Finance Working Paper Series, Working Paper No. 09-26, 1-39.
De Giuli, M. E., Maggi, M. A., & Paris, F. M. (2009). Deposit Guarantee Evaluation and Incentives Analysis in a Mutual Guarantee System. Journal of Banking & Finance, 33(6), 1058-1068.
Demirgüç-Kunt, A., & Detragiache, E. (2002). Does Deposit Insurance Increase Banking System Stability? An Empirical Investigation. Journal of Monetary Economics, 49(7), 1373-1406.
Demirgüç-Kunt, A., & Kane, E. J. (2003). Deposit Insurance: Handle with Care. Central Bank of Chile Working Papers No 227. https://core.ac.uk/download/pdf/6642333.pdf, 02.12.2018.
Demirgüç-Kunt, A., Kane, E. J., & Laeven, L. (2014). Deposit Insurance Database. World Bank Policy Research Working Paper, WP/14/118.
Diamond, D. W., & Dybvig, P. H. (2000). Bank Runs, Deposit Insurance, and Liquidity. Federal Reserve Bank of Minneapolis Quarterly Review, 24(1), 14-23.
Dinç, Y. (2015). Conversion from Shadow Banking to Regular Banking an Emperical Analysis. The Macrotheme Review, 8(4), 121-157.
Döndüren, H. (2005). Delilleriyle Ticaret ve İktisat İlmihali. Erkam Yayınları, İstanbul
Duramaz, S. (2017). Mevduat Sigortası Artışının Toplam Mevduata Etkisi: Türk Bankacılık Sistemi Örneği. Uluslararası Ekonomik Araştırmalar Dergisi, 3(3), 355-367.
Finans Gündem. (2018). İslami Bononun Getirisi Yüksek. http://www.finansgundem.com/haber/islami-bononun-getirisi-yuksek/398000, 20.12.2018.
Gillman, M. (2009). International Deposit Insurance. Economic Affairs, 29(3), 103-104.
Gropp, R., & Vesala, J. (2004). Deposit Insurance, Moral Hazard And Market Monitoring. Working Paper Series, No. 302.
Gündoğdu, A. (2014). Bankacılık Hukuku. Seçkin Yayınevi, Ankara.
Gündoğdu, A. (2015). An Analysis on Deposit Insurance of Turkish Banking System by Core Principles for Effective Deposit Insurance Systems. Journal of Economics, Finance and Accounting, 2(3), 353-374.
Gürbüz, Y. E. (2017). Tekafül (Katılım) Sigorta Sistemi ve Teorisi. Ensar Neşriyat.
Hamisu, S., & Hassan, R. (2017). Depositors Protection Scheme: Appraisal of Islamic Banks Participation in Deposit insurance System. Journal of Islamic Banking and Finance, 5(1), 15-25.
IADI. (2018). Deposit Insurance Surveys for 2018 as of Year End 2017. https://www.iadi.org/en/core-principles-and-research/deposit-insurance-surveys, 05.12.2018.
IFSB. (2018). Published Standards.https://www.ifsb.org/published.php, 16.12.2018.
İslamoğlu, M., & Şanlı, D. (2013). Mevduat Sigorta Sistemi ve Bankacılık Sektöründe Rekabet Üzerine Etkileri. Cumhuriyet Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Dergisi, 14(2), 271-290.
Kanun. (1999). 4389 sayılı Bankalar Kanunu. 23.06.1999 tarihli ve 23734 sayılı Resmi Gazete.
Kanun. (2005). 5411 sayılı Bankacılık Kanunu. 01.11.2005 tarihli ve 25983 sayılı Resmi Gazete.
Kartal, F. (2012). Dünyada Mevduat Sigortacılığı ve Türkiye Uygulaması. Eskişehir Osmangazi Üniversitesi Sosyal Bilimler Dergisi, 13(2), 107-136.
Kartal, M.T., & Demir, C. H. (2017a). Türkiye’de Katılım Bankacılığının Sektör Payı Hedefi Üzerine Bir Analiz. Route Educational & Social Science Journal, 14(3), 33-58.
Kartal, M.T., & Demir, C. H. (2017b). Türkiye'de Katılım Bankacılığında Sorunlu Kredilerin Varlık Yönetim Şirketlerine Satışı Üzerine Bir İnceleme ve Yöntem Önerileri, İslam Ekonomisi ve Finansı Dergisi, 3(1), 89-115
Kartal, M.T., Çatıkkaş Ö., & Çoban Çelikdemir, N. (2018). Bankacılıkta Konsolide Güvence Yaklaşımı Üzerine Kavramsal Bir İnceleme. Muhasebe Bilim Dünyası Dergisi, 20(2), 347-374.
Kleftouri, N. (2014). Meeting the Rationale of Deposit Protection System. Journal of Financial Regulation and Compliance, 22(4), 300-317.
Maysamia, R. C., & Sakellariou, C. (2008). Financial Liberalization, Deposit Insurance and Bank Stability. Applied Economics Letters, 15, 743–747.
Micajkova, V. (2015). Deposit Insurance in Times of Financial Crisis. South-Eastern Europe Journal of Economics, 11(2), 165-176.
Mishkin, F., & Eakins, S. G. (2012), Financial Markets & Institutions. Pearson Education, Inc, Seventh Edition.
Mohieldin, M., Iqbal, Z., Rostom, A., & Fu, X. (2012). The Role of Islamic Finance in Enhancing Financial Inclusion in Organization of Islamic Cooperation (OIC) Countries. Islamic Economic Studies, 20(2), 55-120. http://doi.org/10.1596/1813-9450-5920.
Müslümov, A. (2002). Mevduat Sigorta Sistemi ve Ahlaki Tehlike: Türk Bankacılık Sektörü Örneği. Banka, Mali ve Ekonomik Yorumlar Dergisi, 39 (8), 37-54.
Müslümov, A. (2005). Full Deposit Insurance and the Moral Hazard Problem: The Case of The Turkish Banking System. Boğaziçi Journal, 19 (1-2), 127-144.
Nenovsky, N., & Dimitrova, K. (2003). Deposits İnsurance During EU Accession. William Davidson Institute Working Paper No. 617. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=457703, 1-19,
Ngalawa, H., Tchana, F. T., & Viegi, N. (2011). Banking Instability and Deposit Insurance: The Role of Moral Hazard. Munich Personal RePEc Archive. https://mpra.ub.uni-muenchen.de/31329.
Quintanilla, B., Téllez J., & Wolfskill, L. A. (2011). Bank Risk Fundamentals and Regulatory Discipline in The Mexican Banking Sector. Accounting & Taxation, 3(2), 85-95.
Parasız, İ. (2012). Söyleşilerle Makro ve Mikro İktisat. Ezgi Kitapevi Yayınları, Bursa.
Sabourin, J. P. (2007). Finansal İstikrarı Sağlamada Mevduat Sigortacılığının Karşılaştığı Zorluklar. IADI Bölgeler Arası Konferansı, İstanbul.
Saraç, M. (2017). Finans Teorisini Yeniden Düşünmek. İstanbul: İktisat Yayınları.
Taggart, J.H., & Jennings, L. D. (2016). The Insurance of Bank Deposits Author. Journal of Political Economy, 42(4), 508–516.
TKBB. (2018a). Mukayeseli Tablolar. http://www.tkbb.org.tr/mukayeseli-tablolar, 05.12.2018.
TKBB. (2018b). Faizsiz Finans Standartları. Çeviren: Mehmet Odabaşı, İshak Emin Aktepe. TKBB Yayınları, Yayın No: 10, İstanbul.
TMSF. (2006). Sigortaya Tabi Mevduat ve Katılım Fonları İle Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonunca Tahsil Olunacak Primlere Dair Yönetmelik. 07.11.2006 tarihli ve 26339 sayılı Resmi Gazete.
TMSF. (2018a). Sıkça Sorulan Sorular. https://www.tmsf.org.tr/tr/Tmsf/Mevduat/mevduat.sss, 05.12.2018
TMSF. (2018b). 2017 Faaliyet Raporu. https://www.tmsf.org.tr/tr/Rapor/YillikRapor, 15.12.2018.
TMSF. (2018c). 2018 3. Çeyrek Faaliyet Raporu. https://www.tmsf.org.tr/tr/Rapor/UcAylikRapor, 15.12.2018.
World Bank, & IMF. (2013), Financial Sector Assessment Program Malaysia. The World Bank & IMF. https://openknowledge.worldbank.org/bitstream/handle/10986/16025/792140WP0Malay0Box0377370B00Public0.pdf?sequence=1&isAllowed=y, 09.12.2018.
Yan, H., & Huang, Y. (2008). Deposit Insurance and Banking Supervision in China: The Agenda Ahead. The Geneva Papers on Risk and Insurance-Issues and Practice, 33(3), 547-565.
Yüksel, S., Dinçer, H., & Hacıoğlu, Ü. (2015). CAMELS-based Determinants for the Credit Rating of Turkish Deposit Banks. International Journal of Finance & Banking Studies, 4(4), 1-17.
Zengin, S., & Yüksel, S. (2016). Likidite Riskini Etkileyen Faktörler: Türk Bankacılık Sektörü Üzerine Bir İnceleme. İstanbul Ticaret Üniversitesi Sosyal Bilimler Dergisi, 15(29), 77-95.

Details

Primary Language

Turkish

Subjects

-

Journal Section

Research Article

Authors

Mustafa Tevfik Kartal
0000-0001-8038-8241
Türkiye

Abdurrahman Çetin ^* This is me
Türkiye

Publication Date

June 30, 2019

Submission Date

January 14, 2019

Acceptance Date

July 1, 2019

Published in Issue

Year 2019 Volume: 5 Number: 1

IZ

https://izlik.org/JA92SC83YK

APA

Kartal, M. T., & Çetin, A. (2019). Katılım Bankacılığında Mevduat Sigortacılığı: Türkiye’de Faizsiz Katılım Fonu Sigortacılığı Üzerine Kapsamlı Bir İnceleme ve Model Önerisi. İslam Ekonomisi Ve Finansı Dergisi (İEFD), 5(1), 1-38. https://izlik.org/JA92SC83YK

AMA

1.Kartal MT, Çetin A. Katılım Bankacılığında Mevduat Sigortacılığı: Türkiye’de Faizsiz Katılım Fonu Sigortacılığı Üzerine Kapsamlı Bir İnceleme ve Model Önerisi. JIEF. 2019;5(1):1-38. https://izlik.org/JA92SC83YK

Chicago

Kartal, Mustafa Tevfik, and Abdurrahman Çetin. 2019. “Katılım Bankacılığında Mevduat Sigortacılığı: Türkiye’de Faizsiz Katılım Fonu Sigortacılığı Üzerine Kapsamlı Bir İnceleme Ve Model Önerisi”. İslam Ekonomisi Ve Finansı Dergisi (İEFD) 5 (1): 1-38. https://izlik.org/JA92SC83YK.

EndNote

Kartal MT, Çetin A (June 1, 2019) Katılım Bankacılığında Mevduat Sigortacılığı: Türkiye’de Faizsiz Katılım Fonu Sigortacılığı Üzerine Kapsamlı Bir İnceleme ve Model Önerisi. İslam Ekonomisi ve Finansı Dergisi (İEFD) 5 1 1–38.

IEEE

[1]M. T. Kartal and A. Çetin, “Katılım Bankacılığında Mevduat Sigortacılığı: Türkiye’de Faizsiz Katılım Fonu Sigortacılığı Üzerine Kapsamlı Bir İnceleme ve Model Önerisi”, JIEF, vol. 5, no. 1, pp. 1–38, June 2019, [Online]. Available: https://izlik.org/JA92SC83YK

ISNAD

Kartal, Mustafa Tevfik - Çetin, Abdurrahman. “Katılım Bankacılığında Mevduat Sigortacılığı: Türkiye’de Faizsiz Katılım Fonu Sigortacılığı Üzerine Kapsamlı Bir İnceleme Ve Model Önerisi”. İslam Ekonomisi ve Finansı Dergisi (İEFD) 5/1 (June 1, 2019): 1-38. https://izlik.org/JA92SC83YK.

JAMA

1.Kartal MT, Çetin A. Katılım Bankacılığında Mevduat Sigortacılığı: Türkiye’de Faizsiz Katılım Fonu Sigortacılığı Üzerine Kapsamlı Bir İnceleme ve Model Önerisi. JIEF. 2019;5:1–38.

MLA

Kartal, Mustafa Tevfik, and Abdurrahman Çetin. “Katılım Bankacılığında Mevduat Sigortacılığı: Türkiye’de Faizsiz Katılım Fonu Sigortacılığı Üzerine Kapsamlı Bir İnceleme Ve Model Önerisi”. İslam Ekonomisi Ve Finansı Dergisi (İEFD), vol. 5, no. 1, June 2019, pp. 1-38, https://izlik.org/JA92SC83YK.

Vancouver

1.Mustafa Tevfik Kartal, Abdurrahman Çetin. Katılım Bankacılığında Mevduat Sigortacılığı: Türkiye’de Faizsiz Katılım Fonu Sigortacılığı Üzerine Kapsamlı Bir İnceleme ve Model Önerisi. JIEF [Internet]. 2019 Jun. 1;5(1):1-38. Available from: https://izlik.org/JA92SC83YK

Katılım Bankacılığında Mevduat Sigortacılığı: Türkiye’de Faizsiz Katılım Fonu Sigortacılığı Üzerine Kapsamlı Bir İnceleme ve Model Önerisi

Deposit Insurance in Participation Banking: A Comprehensive Examination Upon Interest-Free Participation Fund Insurance in Turkey and Model Proposal

Abstract

Keywords

Katılım Bankacılığında Mevduat Sigortacılığı: Türkiye’de Faizsiz Katılım Fonu Sigortacılığı Üzerine Kapsamlı Bir İnceleme ve Model Önerisi

Abstract

Keywords

References

Details

Primary Language

Subjects

Journal Section

Authors

Publication Date

Submission Date

Acceptance Date

Published in Issue

IZ

Cite