Amerika Birleşik Devletleri’nde Yabancı Banka Uyum Sorunları: Yazılı Anlaşmalar Üzerine Bir İçerik Analizi
Öz
Bu çalışmanın amacı, Amerika Birleşik Devletleri’nde (ABD) yabancı bankaların faaliyetleri üzerinde etkili olan yasal ve düzenleyici çevreyi ortaya koymak ve bu bankaların karşılaştığı yaptırım türleri üzerinden bu sektörde faaliyet gösteren bankalara uyum sürecinde yol gösterici bir çerçeve oluşturmaktır. Bu kapsamda çalışmada ABD bankacılık sektörü düzenleyicilerine ve uygulanmakta olan yaptırımlara yer verilmiş ve Amerika Birleşik Devletleri Merkez Bankası’nın (FED) 2009-2018 yılları arasında yabancı bankalarla yaptığı yazılı anlaşmalar (written agreements) üzerinden içerik analizine gidilmiştir. Analiz, ABD düzenleyicilerinin, yabancı bankalardan özellikle terörün finansmanı, kara paranın aklanması ve işlem kaynağının zor tespiti gibi sorunlara yönelik politika ve uygulama taleplerinin bulunduğunu ortaya koymaktadır. Çalışma sonucuna göre ABD’de faaliyet gösteren bankalar, gelişmiş bilgi teknolojileri ile desteklenmiş bir biçimde bankacılık işlemleri ve müşteriler için istihbarat toplama sistemleri oluşturmalı, her bir işlemi potansiyel risk düzeyine göre irdelemeli ve istihbarat ve risk değerlendirme sistemini sürekli olarak değerlendirip güncellemelidir.
Anahtar Kelimeler
ABD Bankacılık Sektörü,Düzenleyici Otoriteleri,Yazılı Anlaşmalar,İçerik Analizi,Banka Düzenlemesi
References
- Acharya, V.V., Richardson, M. (2012). Implications of the Dodd-Frank Act. Annual Review of Financial Economics, 4, 1-38.
- Balasubramnian, B., Cyree, K.B. (2014). Has Market Discipline on Banks Improved After the Dodd–Frank Act?. Journal of Banking & Finance, 41, 155-166.
- Bankacılık, İmar ve Şehircilik İşleri Komitesi Senato Raporu (8 Ağustos 1978). No:95-1073. 06.12.2018 tarihinde https://www.congress.gov/bill/95th-congress/house-bill/10899/all-info adresinden erişildi.
- Barth, J.R., Li,T. &Lu, W. (2009). Bank Regulation in the United States. CESifo Economic Studies, 13.07.2018 tarihinde http://www.auburn.edu/~barthjr/publications/Bank%20Regulation%20in%20the%20United%20States.pdf. adresinden erişildi.
- Barut, D. (2017). Turkish Banks Could Face Big U.S. Fines Over Iran – Report. Reuters, 18.07.2018 tarihinde https://www.reuters.com/article/usa-turkey-banks/turkish-banks-could-face-big-u-s-fines-over-iran-report-idUSL8N1MW0E7 adresinden erişildi.
- Berlin, M. (2015). New Rules for Foreign Banks: What’s at Stake?. Philedelphia FED Business Review, Q1. 10.12.2018 tarihinde https://philadelphiafed.org/-/media/research-and-data/publications/business-review/2015/q1/brQ115_new_rules_for_foreign_banks.pdf adresinden erişildi.
- Bhattacharya, S., Boot, AW.A., & Thakor, A.V. (1998). The Economics of Bank Regulation. Journal of Money, Credit and Banking, 30(4), 745-770.Bryman, A. (2008). Social Research Methods (3rd Edt.). New York :Oxford University Press.
- Cangürel, O. (2012). Nedir şu Volcker Kuralı?. Dünya Gazetesi, 10.12.2018 tarihinde https://www.dunya.com/gundem/nedir-su-volcker-kurali-haberi-169421 adresinden erişildi.
- Canikligil, R. (2014). Amerika'dan Ziraat Bankası'na Büyük Darbe. Hürriyet Gazetesi, 18.07.2018 tarihinde http://www.hurriyet.com.tr/ekonomi/amerikadan-ziraat-bankasina-buyuk-darbe-27537234 adresinden erişildi.
- Clayton,N. (2015). Failures in the Prudential Regulation of Banks in The UK and US: Will the Lessons Be Learnt?. Law and Financial Markets Review, 9(2), 130-153.Dimitrov, V., Palia, D., Tang, L. (2015). Impact of the Dodd-Frank Act on Credit Ratings. Journal of Financial Economics, 115(3), 505-520.