ADVANTAGES OF OPEN BANKING ECOSYSTEM

Yıl 2025, Cilt: 4 Sayı: 1, 73 - 87, 02.01.2025

Kübra Baş Kutlu

Öz

Open banking, which we can call the democratization of data in the financial ecosystem, especially in the banking sector, is one of the biggest digital transformations experienced by this sector. Open banking can also be defined as banks sharing the customer data pools with third parties by obtaining customers’ permission. It is thought that it will develop further and bring great innovations to the financial services sector in the coming years. It is envisaged to increase both trans parency and competition in the financial services sector and the diversity of products and services offered to customers. It is known that banks, which do not want to lose their dominant role in the financial services sector in the future, are increasing lyturning to the seconcepts. The aim of this Project study is to evaluate the definition of the open banking system, related concepts and the advantages it provides.

Anahtar Kelimeler

Open Banking, Banking, Fintech, API

AÇIK BANKACILIK EKOSİSTEMİNİN AVANTAJLARI

Öz

Finans ekosisteminde özellikle bankacılık sektöründe verilerin demokratikleşmesi olarak adlandırabileceğimiz açık bankacılık, bu sektörün yaşadığı en büyük dijital dönüşümlerden biridir. Açık bankacılık, bankaların sahip olduğu zengin müşteri veri havuzlarını, müşterilerin iznini alarak üçüncü şahıslarla paylaşması olarak da tanımlanabilmektedir. İlerleyen yıllarda, daha fazla gelişeceği ve finansal hizmet sektörüne büyük inovasyonlar getireceği düşünülmektedir. Hem finansal hizmet sektöründe şeffaflık ve rekabet, hem de müşterilere sunulmak istenen ürün ve hizmet çeşitliliğini arttırması öngörülmektedir. Gelecekte finans hizmet sektöründe baskın karakter rolünü kaybetmek istemeyen bankaların bu kavramlara yönelimlerinin arttığı bilinmektedir. Bu proje çalışması ile açık bankacılık sisteminin tanımı, ilişkili kavramlar ve sağladığı avantajların değerlendirilmesi amaçlanmıştır.

Anahtar Kelimeler

AÇIK BANKACILIK, BANKACILIK, FİNTEK, API

Kaynakça

• Aksoy, B., & Bilgel, D. (2019). Finansal teknoloji şirketleri ve geleceğin bankacılığı: Açık bankacılık. Avrupa Bilim ve Teknoloji Dergisi,17;1097-1105.
• Beck, H.N. (2001). Banking is essential, banks are not, The future of financial intermediation in the age of the Internet Netnomics vol 3 pp 7-22. Economic Research and Electronic Networking, 3:7.
• Bilgiç, E. (2019). Dijital finansal ürün ve hizmetlerin büyümesi: Türkiye'de Fintech hizmet ve çözümlerinin genişlemesi üzerine bir araştırma. (Yüksek Lisans Tezi, Bahçeşehir Üniversitesi).
• Cerit, M. (2019). Dünyada ve Türkiye'd açık bankacılık: Bankacılığın geleceği, Fintech İstanbul.
• Chappelow, J. (2020). Finansal teknoloji ve otomatik yatırım, Investopedia.
• Çelik, S.B., & Mangır, F. (2020). Bankacılık sektörünün dijitalleşmesi: Dünyada ve Türkiye'de durum analizi, Cyberpolitik Journal, 5(10), 260-282.
• Daver, G. (2023). Türkiye'de açık bankacılık, açık veri ve banka açıklığı üzerine değerlendirme, Ekonomi ve Finansal Araştırmalar Dergisi, 5(1), 83-108.
• Deloitte (2017). How to flourish in an uncertain future: Open Banking. https://www2.deloitte.com/uk/en/pages/financial-services/articles/future-banking-open-banking- psd2-flourish-in-uncertainty.html.
• Demirel, A.C. (2017). Dijital bankacılık ve Türkiye'deki mevcut durumunun analizi (Master's thesis, Başkent Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü).
• Demirez, D., Gür, D., & Özeltürkay Yaşa, E. (2021). Bankacılık sektöründe dijital dönüşüm: Açık bankacılık ve uygulamalarına ilişkin kavramsal bir araştırma, Tarsus Üniversitesi Uygulamalı Bilimler Fakültesi Dergisi, 1(1), 10-28.
• Ettlie, J.E., & Rosenthal, S.R. (2012). Service innovation in manufacturing, Journal of Service Management, 23(3), 440-454.
• Ivatury, G., & Mas, I. (2008). The early experience with branchless banking, CGAP Focus Note, (46).
• Lee, I., & Shin, Y.J. (2018). Fintech: Ecosystem, business models, investment decisions, and challenges, Business Horizons, 61(1), 35-46.
• Lyons, R.K., Chatman, J.A., & Joyce, C.K. (2007). Innovation in services: Corporate culture and investment banking, California managementreview, 50(1), 174-191.
• Mckinsey & Company (2020). Data sharing and open banking. https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/data-sharing-and-open- banking#
• Open Banking Implementation Entity (2021). What is open banking. https://www.openbanking.org.uk/customers/what- is-open-banking.
• Price Waterhouse Coopers [PWC] (2019). Strategy &, the imminent arrival of the age of open banking, a shift to the platform model business in banking: basel committee on banking supervision (2019).
• Report on Open Banking and Application Programming Interfaces. https://www.strategyand.pwc.com/jp/ja/publications/periodical/strategyand-foresight-16/sf16- 02e.pdf.
• Price Waterhouse Coopers (PWC). (2020). Açık bankacılık: Dünya ve Türkiye. https://www.pwc.com.
• Sezal, L. (2021). Dünyada ve Türkiye’de açık bankacılık uygulamaları ve yasal düzenlemeler, International
• Journal of Social Humanıties Sciences Research, 8(71), 1512-1525.
• Taştan, F.G., & Saruhan, U. (2020). Açık bankacılık: Kişisel verilerin korunmasına bir tehdit mi?. Academia.edu, 3-44.