CYBER RISK INSURANCE: AN ANALYSIS IN THE CONTEXT OF THE GENERAL CONDITI-ONS OF GERMAN CYBER SECURITY INSURANCE

Abstract

The internet technology and the space it occupies in human life have changed incomparably in the world of the 2010s and 2020s compared to previous decades. The cyber world's intense relationship with the real world has caused the crimes committed and the damages faced by individuals and businesses due to unlawful acts to be transferred to the cyber environment. Accordingly, in terms of insurance law, the risks that may occur in the virtual world as well as in the real world should be covered. This insurance for this need is cyber risk insurance. Increasing losses incurred as a result of the risks encountered in the cyber environment have also increased the demand for cyber risk insu-rance. In Turkish law, there is no regulation in the nature of a general condition for cyber risk insurance contracts, which are frequently concluded in practice. In the current study, due to the proximity of German law to our legal system, the German General Terms and Con-ditions of Cyber Risk Insurance will be analyzed in order to explain cyber risk insurance. Thereby, it will be discussed whether a similar regulation is necessary for our law, and if so, how it can be realized.

Keywords

• Insurance contract
• policyholder
• insurer
• cyber risk
• cyber security insurance

SİBER RİSK SİGORTASI: ALMAN SİBER RİSK SİGORTASI GENEL ŞARTLARI ÇERÇEVESİNDE BİR İNCELEME

Abstract

İnternet teknolojisi ve insan hayatında kapladığı alan, 2010’lu ve 2020’li yılların dünyasında, geçmiş on yıllara göre mukayese edilemeyecek derecede değişmiştir. Siber dünyanın gerçek dünya ile olan yoğun ilişkisi, işlenen suçların ve kişilerle işletmelerin hukuka aykırı fiiller sebebiyle karşı karşıya kaldıkları zararların siber ortama taşınmasına sebep olmuştur. O halde, sigorta hukuku açısından, gerçek dünyada olduğu gibi sanal dünyada da gerçekleşebilecek rizikolar teminat altına alınmalıdır. Bu ihtiyaca yönelik sigorta, siber risk sigortasıdır. Siber ortamda karşılaşılan rizikolar sonucu uğranan zararlardaki artış, siber risk sigortalarına olan talebi de artırmıştır. Uygulamada sıklıkla akdedilen siber risk sigortası sözleşmeleri için, ülkemizde genel şart niteliğinde bir düzenleme bulunmamaktadır. Bu çalışmada, Alman hukukunun hukuk sistemimize olan yakınlığı sebebiyle Alman Siber Risk Sigortası Genel Şartları, siber risk sigortasının açıklanması amacıyla incelenecektir. Böylelikle, hukukumuz açısından da benzer bir düzenlemenin gerekli olup olmadığı ve eğer gerekli ise bunun nasıl gerçekleştirileceği tartışılacaktır.

Keywords

• Sigorta sözlemesi
• Sigortacı
• Sigorta ettiren
• siber risk
• siber risk sigortası

References

1. ACHENBACH, Matthias: “Die Cyber-Versicherung – Überblick und Analyse”, VersR-Zeitschrift für Versicherungsrecht, Haftungs- und Schadensrecht, S. 2017-24, 2017, s. 1493-1500.
2. ALGANTÜRK LIGHT, Didem: “Taşıma Sektöründe Siber Riskler ve Etkileri”, Deniz Ticareti Hukukunda Yeni Sorunlar Sempoz-yumu I, 2019, İstanbul, s. 83-95.
3. Allianz Risk Barometer, Top Business Risks for 2019, https://www.agcs.allianz.com/content/dam/onemarketing/agcs/agcs/reports/Allianz-Risk-Barometer- 2019.pdf, (Erişim Tarihi 25/5/2022).
4. ALTUNTAŞ, Eda/KARA, Emine/SOYLU, Abdullah Buğ-ra/KIRKBEŞOĞLU, Erdem: “Siber Sigortalar: Son Gelişmeler, Uygulamalar ve Sorunlar”, Bankacılık ve Sigortacılık Araş-tırmaları Dergisi, S. 2018-12, s. 8-22.
5. ANTALYA, Osman Gökhan: Marmara Hukuk Yorumu-Borçlar Hu-kuku Genel Hükümler Cilt V/1, 2, 2. Bası, Seçkin, Ankara, 2019.
6. ANTALYA, Osman Gökhan/TOPUZ, Murat: Marmara Hukuk Yoru-mu-Eşya Hukuku Cilt: IV/1, 3. Bası, Seçkin, Ankara, 2019.
7. AYAN, Mehmet: Eşya Hukuku I-Zilyetlik Tapu Sicili, 13. Bası, Seçkin, Ankara, 2016.
8. AYHAN, Rıza/ÇAĞLAR, Hayrettin/ÖZDAMAR, Mehmet: Sigorta Hukuku Ders Kitabı, 3. Bası, Yetkin, Ankara, 2020.

9. BEUKELMANN, Stephan: “Cyber-Attacken − Erscheinungsformen, Strafbarkeit und Prävention”, NJW-Neue Juristische Woc-henschrift Spezial, S. 2017-12, s. 376-377.
10. BUĞRA, Ayşegül: “Otomatik Yönlendirme Seviyesi Yüksek Kara Araçları ve Sigorta”, Galatasaray Üniversitesi Hukuk Fakülte-si-Sigorta Hukukunun İki Güncel Sorunu: İnsansız Araçlar, Sorumluluk ve Özel Sağlık Sigortalarında Birden Çok Sigorta Sempozyumu-18 Ocak 2019, Ed. Serap Amasya, 2020, İstan-bul, s. 1-35.
11. CEBECİ, İpek: “Türkiye'de Siber Risk Sigortalarına İlişkin Bir Değer-lendirme”, Üçüncü Sektör Sosyal Ekonomi Dergisi-Third Sec-tor Social Economic Review, S. 2021-56/1, s. 163-188.
12. DOĞAN, Murat/ŞAHAN, Gökhan/ATAMULU, İsmail: Borçlar Hu-kuku Genel Hükümler, 2. Bası, Seçkin, Ankara, 2021.
13. ERICHSEN, Sven: “Cyber-Risiken und Cyber-Versicherung: Abgren-zung und/oder Ergänzung zu anderen Versicherungsspar-ten”, CCZ-Corporate Compliance, S. 2015-06, s. 247-250.
14. FORTMANN, Michael: “Cyberversicherung: ein gutes Produkt mit noch einigen offenen Fragen”, r+s recht und schaden, S. 2019-8, s. 429-444.
15. FRENCH, Christopher: “Insuring Against Cyber Risk: The Evolution of an Industry”, Penn State Law Review, S. 2018-122/3, s. 607-612.
16. GÜNAY, M. Barış: Sigorta Hukuku, 3. Bası, Seçkin, Ankara, 2021.
17. HACIÖMEROĞLU, Abdülhamid Oğuzhan: “Zorunlu Sorumluluk Sigortacısının Sonraki Sorumluluğu”, BATİDER, S. 2020-36/2, s. 165-192.
18. HÖRA, Knut/SCHUBACH, Arno: “§ 1 Grundlagen des Privatver-sicherungsrechts”, içinde: Münchener Anwaltshandbuch Ver-sicherungsrecht, Höra/Schubach, 5. Auflage, C.H. Beck, 2022, München.
19. KARA, Hacı: “Gemilerde Yapay Zekâ Kullanımı ve Buna Dair Hukuki Sorunlar”, Süleyman Demirel Üniversitesi Hukuk Fakültesi, S. 2020-10/1, s. 17-51.
20. KARA, Hacı: Sigorta Hukuku, Oniki Levha, İstanbul, 2021. (Anılış: Sigorta Hukuku)
21. KARAYAZGAN, Ahmet: Hukuk Gözüyle Siber ve Sigorta, 1. Bası, Aristo, İstanbul, 2021.
22. KARAYAZGAN, Ahmet: Hukuki Yönüyle Siber Sigorta ve Sessiz Si-ber Teminatının Çalışma Esasları, Legal Hukuk Dergisi, C. 18, S. 215, Y. 2020, https://legalbank.net/belge/hukuki-yonuyle-siber-sigorta-ve-sessiz- siber-teminatinin-calisma-esaslari/4281775.
23. KENDER, Rayegan: Türkiye’de Hususi Sigorta Hukuku, 14. Bası, Oniki Levha, İstanbul, 2014.
24. LORENZ, Egon: “§ 1. Einführung”, içinde: Beckmann/Matusche-Beckmann, Versicherungsrechts-Handbuch, 3. Auflage, C. H. Beck, München, 2015.
25. MALEK, Paul/SCHILBACH, Dan: “Versichertes Risiko in der Cyber-Versicherung – Umfang und Grenzen des Deckungssc-hutzes”, VersR-Zeitschrift für Versicherungsrecht, Haftungs- und Schadensrecht, S. 2019-21, s. 321-1330.
26. MALEK, Paul/SCHÜTZ, Camilla: “Cyberversicherung: Rechtliche und praktische Herausforderungen”, r+s – recht und schaden, S. 2019-8, s. 421-429.
27. MEHRBREY, Kim Lars /SCHREIBAUER, Marcus: “Haftungs-verhältnisse bei Cyber-Angriffen Ansprüche und Haftungsri-siken von Unternehmen und Organen”, MMR-Zeitschrift für IT-Recht und Recht der Digitalisierung, S. 2016-2, s. 75-82.
28. PRÖLSS/MARTIN, Versicherungsvertragsgesetz: VVG-mit Nebenge-setzen, Vertriebsrecht und Allgemeinen Versicherungsbedin-gungen, 31. Auflage, München 2021. (Anılış: Prölss/Martin VVG, Yazar)
29. RÜFFER, Wilfried/HALBACH, Dirk/SCHIMIKOWSKI, Peter: Ver-sicherungsvertragsgesetz, 4. Auflage, Baden- Baden 2020. (Anılış: Rüffer/Halbach/Schimikowski VVG, Yazar, A-, N.-)
30. SCHEUERMANN, James E.: “Cyber Risks, Systemic Risks, and Cyber Insurance”, Penn State Law Review, S. 2018- 122/3, s. 613-644.
31. SCHILBACH, Dan: “Die Musterbedingungen des GDV für die Cyber-risiko-Versicherung”, SpV-Spektrum für Verischerungsrecht, S. 2018-1, s. 2-4.
32. SELBY, Judy: “Understanding Cyber Insurance”, International Journal for the Data Protection Officer, Privacy Officer and Privacy Counsel, S. 2011-2/11, ss. 21-24.
33. TEKİN, Ufuk: “Hukukî Açıdan Siber Risk Sigortası”, Genç Hukukçu Araştırmacılar Sempozyumu, 11-12 Ekim 2019, 2020, İstan-bul, ss. 671-683.
34. ÜNAN, Samim: Türk Ticaret Kanunu Şerhi, Altıncı Kitap-Sigorta Hu-kuku, Cilt II, Oniki Levha, İstanbul, 2016. (Anılış: Cilt II)
35. ÜNAN, Samim: Türk Ticaret Kanunu Şerhi, Altıncı Kitap-Sigorta Hu-kuku, Cilt I, Oniki Levha, İstanbul, 2016.
36. VEITH, Jürgen/GRÄFE, Jürgen/GEBERT, Yvonne: Der Versiche-rungsprozess-Ansprüche und Verfahren Praxishandbuch, 4. Auflage, Baden-Baden 2020. (Anılış: Veith/Gräfe/Gebert, Der Versicherungsprozess, §24, Yazar, N. -)
37. VICEVICH, David L.: “The Case for a Federal Cyber Insurance Prog-ram”, Nebraska Law Review, S. 2018-97/2, s. 555-605.
38. YAZICIOĞLU, Emine/ŞEKER ÖĞÜZ, Zehra: Sigorta Hukuku, 3. Bası, Filiz, İstanbul 2020.