BANKACILIK, SERMAYE YETERLİLİĞİ VE YENİ EKONOMİ PROGRAM

Year 2019, Volume: 8 Issue: 15, 301 - 325, 01.01.2019

Selim Soydemir

Abstract

Bankacılık ekonominin döngüsünün tamamlanmasında olmazsa olmaz bir fonksiyonu yerine getirmektedir. Bu amaçla fon fazlası verenler ile fon açığı verenlerin buluşmasını temin etmektedir. Dolayısıyla bankacılığın etkin ve işlevsel çalışmasını sağlamak bütün ekonomik karar vericilerin görevleri arasındadır. Dünya tecrübesi, sistemin düzgün işlemesini teminen emniyet/güvenlik sistemleri geliştirmiş ve “ne kadar risk o kadar sermaye” yaklaşımıyla Basel Accord ile başlayan bugün Basel III ile devam eden sermaye yeterliliği uygulamalarını kural haline getirmiştir. Ancak sermaye yeterliliği oranının matematik yapısı ve düzenleyicilere tanınan “karşılık ayrılması” ve “riske esas değer” gibi oran belirleme yöntemleri sonunda risk gerçekleşmelerinin ilan edilenlerden farklı olabilmesi kuşkularını artırmaktadır. Ekonominin canlanması açısından banka kredilerinin artırılmasına yönelik sermaye yeterliliği uygulamalarının problemleri ileriye erteleyecek sonuçlar doğurabilecektir

Keywords

Bankacılık, Sermaye Yeterliliği, Kredi, Ekonomik Program

BANKING, CAPITAL ADEQUACY AND NEW ECONOMIC PROGRAM

Abstract

Banking is an essential aspect for the completion of economic system cycles. To that end, it provides the matching mechanism of fund surpluses and fund deficits. Therefore, ensuring the effective and functional operation of banking is among the main duties of all economic decision makers. The world’s experience has developed safety nets in order to ensure the proper functionality of the banking system and with the “the more risk the more capital” approach it provided the rule of capital adequacy starting with Basel Accord at first and continuing nowadays with Basel III. However, the mathematical structure of capital adequacy ratio and the ratio description methods that are given to regulators such as “provisioning” and “risk weighted assets” increase the doubts about realizations of risks being different than the disclosed. Easing, implementation of capital adequacy regulations to boost economic growth may have consequences that will postpone the problems forward

Keywords

Banking, Capital Adequacy, Credit, Economic Program

References

• Akçay Ü.2018: “Müteahhit düzeni battı, alternatifler neler?”, www.gazeteduvar.com.tr. Akçomak İ.S.2016: “Ahlaksız Büyüme”; İktisat ve Toplum Dergisi, sayı71, s.8-14
• BDDK 2019:“TürkBankacılık Temel Göstergeleri”; http://www.bddk.org.tr/ContentBddk/dokuman/veri_0014_39.pdf
• BIS 2010: “Basel III: A Global Regulatory Framework for More Resilient Banks and Banking Systems”; https://www.bis.org/publ/bcbs189.htm
• BIS 2017: “Finalizing Basel III in Brief”; https://www.bis.org/bcbs/publ/d424_inbrief.pdf KGF 2019: KGF Veri Bülteni, www.kgf.com.tr; 26.04.2019
• Dalgın B. ve G. Sak2019: “Kredi Akışını Yeniden Sağlayarak Büyüme Süreci Nasıl Başlatılabilir?”; https://www.tepav.org.tr/upload/mce/2019/bultenler/ekonominin_seyir_defteri/ekonomi nin_seyir_defteri__ikinci_kayit.pdf
• Dimson E.and P.March 1995: “Capital Requirements for Securities Firms”; The Journal of Finance; vol.50, no.3, pp..821-851.
• Geçer T. 2015: “Sermaye Yeterliliği Oranına Yeniden Bir Bakış” Adam Akademi, Cilt 5/1, s.77-92 (www.dergipark.org.tr; 10.06.2019)
• Hazar A. Ve Diğerleri (2017): “Bankacılık Sektöründe Sermaye Yeterliliği Rasyosunu Belirleyen Risklerin Analizi”; International Journal of Economic and Administrative Studies; 2018 (10) s. 135-150 (www.dergipark.org.tr; 10.06.2019)
• Kaufman, G.G. and Kenneth E. 2003: “What is Systemic Risk and Do Bank RegulatorsRetart or Contribute”; Independent Review, Vol.7, Issue.3 PP.371-391.
• Korkmaz Ö. Ve R.Yamak 2015: “Minsky Finansal İstikrarsızlık Hipotezi ve Türkiye Örneği”; Sosyal Bilimler Dergisi, (www.sbd.anadolu.edu.tr), Cilt 15, Sayı3, S.51-70.
• KPMG 2019: “Bankacılık , Sektörel Bakış”, https://home.kpmg/tr/tr/home/gorusler/2019/01/sektorel-bakis-2019-bankacilik.html
• Külahi E.A., G. Tiryaki ve A. Yılmaz 2013: “Türkiye’de Basel I, II ve III Kurallarına Uyum Süreci”; Temmuz 2013; dergipark.gov.tr/maruoneri/issue/17901/187832 Madura J. 2015: Financial Markets and Intitutions 11th Edition; Gengage Learnig.
• Minsky H.P. 1992: “The Financial Instability Hypothesis”; The Jerome Levy Economics Institute of Bard College; working paper no74; (http:papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=161024)
• Mishkin F.S. ve S.G.Eakins 2006: Financial Markets and Institutions; Fifth Edition, Pearson , Addison Wesley.
• Mizrahi R. Ve İ. Kandemir 2018: “Türk Bankacılık Sektörünün Basel III Kriterleri Perspektifinde Değerlendirilmesi”; Muhasebe Ve Finans İncelemeleri Dergisi1,2(2018)148-161
• Soydemir S. ve A.Akyüz 2015: Sermaye Piyasası ve Borsa, Ekonomik Analiz, Kurumsal ve Yasal yapı, Tarihçe ve Tanıklıklar; İkinci Baskı, Scala Yayıncılık
• Soydemir S. 2018: “Şirketleşme ve Kurumsallaşma”; İktisat ve Toplum Dergisi, Sayı 92. S.39- 43.
• Uludağ D. 2001: Aracı Kurumların Mali Yapılarını Güçlendirmeye Yönelik Bir Yöntem: Sermaye Yeterliliği, SPK Yayın no.134.