Corporate Credit Development of The Banking Sector After the Pandemic: Türkiye And Balıkesir Comparison

Öz

The Covid-19 pandemic has not only occurred in the health sector but has also caused serious activities in all real sectors, especially industry, service, agriculture and food. In this process, the banking sector, especially state banks, played a major role in reducing the economic effects of the pandemic by financing the needs of both households and businesses. The pandemic has caused the continuation of the loan volume in the banking sector, where economic growth is maintained. The changes in economic policies that started with the economy returning to normal in the post-pandemic period have shown the course of the loans used by the banking sector. For his reason, in this study, a comparison of the corporate loan volume of the banking sector between 2019 and 2023 in Turkey and Balıkesir was examined during and after the pandemic period. While cash corporate loans in foreign currency decreased in Turkey, cash corporate loans in Turkish Lira increased, and companies in Balıkesir were affected by the pandemic. It was observed that they used loans close to Turkey’s average in the first year, and in the next 3 years, they tended to use more corporate loans compared to Turkey in general.

Anahtar Kelimeler

• Banking
• Pandemic
• Cash Corporate Loan
• Türkiye
• Balıkesir

Pandemi Sonrası Bankacılık Sektörünün Kurumsal Kredi Gelişimi: Türkiye ve Balıkesir Karşılaştırması

Öz

Covid-19 pandemisi sadece sağlık sektörüne sıkıntılar yaşatmamış aynı zamanda sanayi, hizmetler, tarım ve gıda başta olmak üzere tüm reel sektörlerde ciddi sıkıntılara yol açmıştır. Bu süreçte, başta kamu bankaları olmak üzere bankacılık sektörü gerek hane halkının gerekse işletmelerin ihtiyaçlarını finanse ederek pandeminin ekonomik etkilerinin azaltılmasında büyük rol oynamıştır. Pandeminin neden olduğu bu ekonomik etkilerin azaltılması adına uygulanan tedbirler bankacılık sektöründe kredi hacminin genişlemesine neden olmuştur. Pandemi sonrası süreçte ekonominin normale dönmesiyle birlikte başlayan ekonomi politikalarındaki değişimler ise bankacılık sektörü tarafından kullandırılan kredilerin de seyrini belirlemiştir. Bu nedenle bu çalışmada pandemi süreci ve sonrasında bankacılık sektörünün 2019-2023 arası kurumsal kredi hacminin Türkiye ve Balıkesir karşılaştırılması incelenmiş, Türkiye’de yabancı para cinsinden kullanılan nakdi kurumsal krediler azalırken, Türk Parası cinsinden kullandırılan nakdi kurumsal kredilerin arttığı, Balıkesir’deki firmaların da pandeminin ilk yılında Türkiye ortalamasına yakın kredi kullandıkları, sonraki 3 yılda ise Türkiye geneline göre daha fazla kurumsal kredi kullanma eğilimine yöneldikleri görülmüştür.

Anahtar Kelimeler

• Bankacılık
• Pandemi
• Nakdi Kurumsal Kredi
• Türkiye
• Balıkesir.

Kaynakça

1. Abdul Adzıs, A., Sheng, L. E & Abu Bakar, J. (2018). Bank lending determinants: evidence from Malaysia commercial banks, Journal of Banking and Finance Management, 1(3), 36-48.
2. Ağar, U. (2024). Bankalarda kredi risk yönetimi: kredi risk kriterlerinin kredi değerlendirme kararlarındaki başarıya etkisi. Yayımlanmamış Yüksek Lisans Tezi. İstanbul: Nişantaşı Üniversitesi.
3. Akça, D. (2021). Başlangıç işletme sermayesi ve yatırım kredisi taleplerinin değerlendirilmesi: İmalat sanayinde bir uygulama. Yayımlanmamış Yüksek Lisans Tezi. Ankara: Hacı Bayram Veli Üniversitesi.
4. Akçeşehirli, N. (2023). Türk bankacılık sektöründe kredi hacminin belirleyicileri. Yayımlanmamış Doktora Tezi. Bandırma: Bandırma Onyedi Eylül Üniversitesi.
5. Akyurt, N. (2022). Tüketici kredilerinde finansal tutum ve davranışların analizi (Kayseri örneği) Yayımlanmamış Yüksek Lisans Tezi. Kayseri: Erciyes Üniversitesi.
6. Baoko, G.; Acheampong, I.A.; Ibrahım, M. (2017). Determinants of bank credit in ghana: A bounds-testing cointeg ration approach. African Review of Economicsand Finance, 9(1), 33-61.
7. Beybur, M. ve Çetinkaya, M. (2021). Covid-19 pandemisinin türk bankacılık sektörü kredileri ve tahsili gecikmiş alacakları üzerindeki etkileri. Dicle Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Dergisi, 28, 181-210.
8. Destereci, P. (2009). Türkiye bankacılık sistemi açısından krediler ve kredi değerlendirmede kullanılan mali analiz yöntemleri. Yayımlanmamış Yüksek Lisans Tezi. Tekirdağ: Namık Kemal Üniversitesi.

9. Ensari, A. (2011). Kurumsal kredi taleplerinin değerlendirilmesinde kantitatif ve kalitatif analizlerin karşılaştırılması, inşaat sektörü üzerine istatistiksel bir uygulama. Yayımlanmamış Yüksek Lisans Tezi. İstanbul: Marmara Üniversitesi.
10. Fidancan, C. (2017). Bankaların kredi talebi değerlendirme süreçlerinin karşılaştırmalı olarak incelenmesi: Örnek bir uygulama. Yayımlanmamış Yüksek Lisans Tezi. Niğde: Ömer Halisdemir Üniversitesi.
11. Gökçe, H. ve Küçükkaplan İ. (2018). Türkiye’de faaliyet gösteren bankaların sağladığı kredilerin yapısı, dağılımı ve karlılığa etkisi. Pamukkale Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Dergisi, 32, 153-143.
12. Hacıimamoğlu, T. & Pilatin, A., (2023). Investigating the Relationship between Economic Growth and Loans by the Provinces of Turkey: Empirical Evidence from Panel Causality Analysis, Üçüncü Sektör Sosyal Ekonomi Dergisi, 58(1), 208-230
13. İbiş, C., Çatıkkaş, Ö. ve Çelikdemir, N.Ç. (2018). Banka muhasebesi ilkeler ve uygulamalar. Türkiye Bankalar Birliği Yayınları.
14. İslamoğlu, A.H. ve Alnıaçık, Ü. (2016). Sosyal Bilimlerde Araştırma Yöntemleri, Bata Basım Yayın, İstanbul. Mert, H. (2013). Tüketici kredilerinin belirleyicileri üzerine bir inceleme: 2006-2011 Türkiye uygulaması. Yayımlanmamış Yüksek LisansTezi. Kütahya: Dumlupınar Üniversitesi.
15. Micheal, E.I.; Inam, U.S. (2020). An assessment of macroeconomicdeterminants of bank lending in nigeria. AfricanJournal of Economics, Accounting and Finance, 1(1), 1-20.
16. Özdemir, Z. (2010). Bilanço yapısı itibari ile bankacılık sistemi. Sosyal Siyaset Konferansları Dergisi, 1(50), 867-899
17. Öztürk, N. (2012). Türkiye’de para politikası-faiz ilişkisi ve faiz oranlarında yaşanan değişikliklerin kurumsal kredi kullanımına etkileri. Yayımlanmamış Yüksek Lisans Tezi. İstanbul: Haliç Üniversitesi.
18. Sakarya, Ş. Ve Çalış, N. (2021). Pandemi (Covıd-19) Sürecinde Kamu Bankaları Tarafından Verilen Kredilerin Banka Hisse Senedi Getirilerine Etkisi, Pandemi Sürecinde Muhasebe ve Finans, (Editör: CAN, A.V. ve KÜÇÜKER, M.), Gazi Kitabevi, Ankara.
19. Şener, E. (2018). Tüketici kredilerinde artış ve risk incelemesi: Türkiye örneği. Yayımlanmamış Yüksek Lisans Tezi. Afyon: Afyon Kocatepe Üniversitesi.
20. Şenel, C. (2020). Banka Kredileri ve Türk Bankacılık Sektöründe Kredilerin Uluslararası Karşılaştırmalı Analizi, İşletme Araştırmaları Dergisi, 2(1), 810-825.
21. Tekin, B. ve Temelli, F. (2020), Türkiye’deki İllerin Kredi Kullanım Düzeyleri Açısından Kümelenmesi: KOrtalamalar Yöntemi Yaklaşımı, Kastamonu Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Dergisi, 22(1), 91-124.
22. Tezel, T. (2017). Türk Bankacılık Sektöründe Kurumsal Kredilerde Risk Yönetimi. Trakya Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü. Yüksek Lisans Tezi
23. Tosik, G. (2022). Tüketici kredileri ve ticari kredilerin tasarruflar üzerinde etkisi. Yayımlanmamış Yüksek Lisans Tezi. İstanbul: İstanbul Ticaret Üniversitesi.
24. Tuğcu, C. (2018). Bankalarda kredi yönetimi. (Ed. Erdem Ekrem). içinde: Bankacılık ve kredi ortamı (s. 1-27) Eskişehir: Anadolu Üniversitesi Yayınları.
25. Gür, Ö. ve CAN, Y. (2023). Türkiye Bankacılık Sektörünün Pandemi Öncesi Ve Sonrası Sektör Performansının Gri İlişkiler Analizi İle Değerlendirilmesi, İstanbul Nişantaşı Üniversitesi Sosyal Bilimler Dergisi, 11(2), 575-602.
26. Ulusoy, T. (2013). Bankacılık giriş ve ilkeleri. İstanbul, Beta Basım Yayın.
27. Yetiz, F. (2016). Bankacılığın doğuşu ve Türk bankacılık sistemi. Niğde Üniversitesi İİBF Dergisi, 9(2), 107-117.
28. Yiğitbaş, Ş. (2015). Türkiye’de özel sektör işletme kredilerinin belirleyicileri. Akademik Bakış Dergisi, 17, 287-297.
29. https://www.tbb.org.tr/tr/bankacilik/banka-ve-sektor-bilgileri/4 (Erişim tarihi: 11 Mart 2024)
30. https://www.bddk.org.tr/Veri/EkGetir/8?ekId=281 (Erişim tarihi: 23 Eylül 2024)
31. https://bkm.com.tr/pos-atm-okc-yazilim-sayilari/ (Erişim tarihi: 23 Eylül 2024)
32. https://www.tcmb.gov.tr/kurlar/kurlar_tr.html (Erişim tarihi: 23 Eylül 2024)