SİGORTA ACENTELERİNDE DİJİTALLEŞME VE UYUM STRATEJİLERİ: TÜRKİYE SİGORTA SEKTÖRÜNDE DAĞITIM KANALLARININ DÖNÜŞÜMÜ

Yıl 2025, Sayı: 7, 35 - 57, 31.12.2025

Koray Yasin Uludoğan , Murat Kırkağaç

Öz

Bu çalışma, Türkiye sigorta sektöründe dijitalleşmenin dağıtım kanallarını nasıl dönüştürdüğünü ve acentelerin bu süreçte üstlendiği yeni rolleri incelemektedir. Araştırma, sektörel istatistikler ve literatür analizi aracılığıyla hem doğrudan hem de dolaylı dağıtım kanallarının güncel yapısını değerlendirmektedir. Ayrıca acentelerin dijital dönüşüm sürecindeki güçlü ve zayıf yönleri ile karşılaştıkları fırsat ve tehditler SWOT analizi yöntemiyle incelenmiştir. Bulgular, dijitalleşmenin acentelerin danışmanlık, kişiselleştirilmiş hizmet ve çok kanallı müşteri yönetimi gibi alanlardaki rollerini güçlendirdiğini göstermektedir. Bununla birlikte, siber güvenlik, teknolojik bağımlılık ve veri gizliliği gibi riskler acentelerin rekabet gücünü olumsuz etkileyebilmektedir. Sonuç olarak dijital dönüşüm, sigorta sektöründe sürdürülebilir rekabet için stratejik bir zorunluluk olarak ortaya çıkmaktadır.

Anahtar Kelimeler

Sigorta Sektörü , Dağıtım Kanalları , Sigorta Acenteleri , Dijitalleşme , Sigorta Teknolojisi.

DIGITALIZATION AND ADAPTATION STRATEGIES IN INSURANCE AGENCIES: THE TRANSFORMATION OF DISTRIBUTION CHANNELS IN THE TURKISH INSURANCE INDUSTRY

Öz

This study examines how digital transformation reshapes insurance distribution channels in Türkiye and the evolving role of insurance agencies in this process. Using sectoral statistics and a comprehensive literature review, the research evaluates the current structure of both direct and indirect distribution channels. In addition, the strengths, weaknesses, opportunities, and threats faced by agencies in the context of digital transformation are analyzed through a SWOT framework. The findings reveal that digitalization strengthens the roles of agencies in consultancy, personalized services, and multichannel customer management. However, challenges related to cybersecurity, technological dependency, and data privacy may adversely affect their competitive capacity. In conclusion, digital transformation has become a strategic necessity for ensuring sustainable competitiveness in the Turkish insurance industry.

Anahtar Kelimeler

Insurance Industry , Distribution Channels , Insurance Agencies , Digitalization , Insurtech.

Kaynakça

• Akpınar, Ö. (2017). Sigorta sektöründe pazarlama süreci: Acentelerin rolü ve önemi. Başkent Üniversitesi Ticari Bilimler Fakültesi Dergisi, 1(1), 45–61.
• Aydemir, P & Özden, Ü.H. (2023). Yeni Dijital Teknolojilerin Sigorta Sektörüne Etkilerinin İncelenmesi. Studies on Social Science Insights, 3(1), 13-47.
• Bitkom. (2019, Ocak 22). Versicherungen brauchen digitale Angebote für junge Kunden. https://www.bitkom.org/Presse/Presseinformation/Versicherungen-brauchen-digitale-Angebote-fuer-junge-Kunden
• Bütüner, O., & Sert, Ş. (2022). Düzce ilinde sigorta acentelerinin hizmet kalitesi üzerine bir araştırma. Süleyman Demirel Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Dergisi, 27(4), 523–546.
• Chen, M. S., & Chang, P. L. (2010). Distribution channel strategy and efficiency performance of the life insurance industry in Taiwan. Journal of Financial Services Marketing, 15(1), 62–75.
• Cummins, J. D., & Doherty, N. A. (2006). The economics of insurance intermediaries. Journal of risk and insurance, 73(3), 359-396.
• Çakar, R., & Yıldırım, İ. (2015). Türkiye’de sigorta dağıtım kanalları ve sigorta acentelerinin sorunlarına yönelik bir araştırma. Akademik Bakış Uluslararası Hakemli Sosyal Bilimler Dergisi, (51), 424–435.
• Çelikkol, H., & Dalkiliç, N. (2010). Türkiye’de sigorta sektöründe istihdam, eğitim ve geleceğe ilişkin öneriler. Ekonomi Bilimleri Dergisi, 2(2), 73-80.
• Çipil, M. (2019). Sigortacılık & Risk Yönetiminin Temelleri. Seçkin Yayıncılık.
• Dursun, T., & Gürsev, S. (2016). Pazarlamada dağıtım kanalları yönetimi ve lojistik merkezlerin gelişiminde kümeleme yaklaşımı. Öneri Dergisi, 12(45), 555–568.
• Ersoy, B. (2024). Yüzüncü Yılda Türk Sigorta Sektörü Kapsamlı Bir Bakış ve Politika Önerileri. Nobel Yayınları.
• Ersöz, B., & Özmen, M. (2020). Dijitalleşme ve bilişim teknolojilerinin çalışanlar üzerindeki etkileri. AJIT-e: Academic Journal of Information Technology, 11(42), 170-179.
• Erşan, G. G., & Şenel, S. A. (2024). Sigorta Sektöründe Dijital Dönüşümün Sigorta Acenteleri Üzerindeki Etkisi. Uluslararası Yönetim Akademisi Dergisi, 7(1), 58-72.
• EY (Ernst & Young). (2023). What makes digital an urgency for the insurance industry? https://www.ey.com/en_us/bbc/what-makes-digital-an-urgency-for-the-insurance-industry
• Gülay, A., Attila, İ., & Kabataş, Y. (2024). Dijitalleşme ve teknolojik gelişmelerin Türkiye’de sigortacılık sektörüne etkilerinin incelenmesi: SWOT analizi ile bir uygulama. Türk Yönetim ve Ekonomi Araştırmaları Dergisi, 5(1), 1–21.
• Gönen, N. V., & Özüdoğru, H. (2021). Sigortacılıkta dijitalleşme: Sigorta sektöründeki müşteriler ve acente çalışanları üzerine bir uygulama. Third Sector Social Economic Review, 56(4), 2962-2978.
• Karakaş, S., Rukancı, F., & Anameriç, H. (2009). Belge yönetimi ve arşiv terimleri sözlüğü. Kender, R. (2013) Türkiye’de Hususi Sigorta Hukuku: Sigorta müessesi – Sigorta sözleşmesi, Güncelleştirilmiş 12. Baskı, On İki Levha Yayınları.
• Kırkbeşoğlu, E., Ünal, E., & Kahraman, E. D. (2021). Türkiye’de sigorta acentelerinin niteliksel derecelendirmesine yönelik bir araştırma. Bankacılık ve Sigortacılık Araştırmaları Dergisi, (15), 13-31.
• Kırkbeşoğlu, E. (2023). Sigortacılıkta Diital Dönüşüm: Mevcut Durum ve Geleceğe Yönelik Öngörüler. 21. Yüzyılda Türk Sigorta Sektrüne 21 tavsiye içinde (211-226. ss.). İstanbul: Nobel Yayınları.
• Kotan, Y. (2020). Türkiye’de sigortacılık sektörünün gelişimi ve dijitalleşme sürecinin SWOT analizi: Erzurum ili üzerine bir araştırma. Ekonomi Bilimleri Dergisi, 12(2), 179–192.
• Liu, M., Yang, H., & Zheng, S. (2024). Index construction and application of digital transformation in the insurance industry: Evidence from China. Plos one, 19(1), 1-25.
• Marangoz, M., & Aydin, A. E. (2017). Tüketicilerin değişen alışveriş alışkanlıkları ve perakendecilikte bütünleşik dağıtım kanalı yaklaşımı. Tüketici ve Tüketim Araştırmaları Dergisi, 9(1), 71-93.
• Muratoğlu, M. (2024). Türk Sigorta Sektöründe Dağıtım Kanallarının Geleceği: Değişen Müşteri Tercileri Üzerine Bir İnceleme. Yüzüncü Yılda Türk Sigorta Sektörü içinde (105-121. ss.). Nobel Yayınları.
• OECD. (2017). Technology and innovation in the insurance sector. OECD Publishing.
• OECD. (2022). Insurance Statistics.
• Schmidt, C. (2018). Insurance in the digital age: A view on key implications for the economy and society (pp. 1–20). Zurich: The Geneva Association.
• Sigorta Acenteleri, Sigorta Acenteleri Sektör Meclisi ile Sigorta Acenteleri İcra Komitesinin Kuruluş ve Çalışma Usul ve Esasları Hakkında Yönetmelik. (2009).
• Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu. (2024). Sigortacılık ve özel emeklilik sektörü: Gelişmeler ve temel göstergeler (Ocak–Haziran 2024).
• Svoboda, A. (2021). Future Distribution of Life Insurance. Journal of Insurance and Financial Management, 5(1), 8–45.
• Şenel, C., & Beyazıt, E. C. (2023). Türk Sigortacılık Sektöründe InsurTech ve Uluslararası Karşılaştırmalı Analizi. İşletme Araştırmaları Dergisi, 15(4), 2893-2906.
• Türk Ticaret Kanunu, No. 6102. (2011). Resmî Gazete, Sayı: 27846.
• Türkiye Odalar ve Borsalar Birliği. (2025). İl bazında acente raporu. https://www.tobb.org.tr/SigortacilikMudurlugu/SigortaAcenteleri/Dokumanlar/istatistikler/Il_bazinda_acente_raporu.xls
• Türkiye Sigorta Birliği. (2025). Prim ve adet – genel sigorta verileri. https://www.tsb.org.tr/tr/istatistik/genel-sigorta-verileri/prim-adet
• Umer, S., & Kesavapattapa, R. (2024). Digitalization in the insurance industry: A comprehensive review of current trends and future directions. International Journal of Innovative Research and Technology, 11(1), 2270–2273.
• Yücesan, M. (1999). Dünyada ve Türkiye’de Aracılık Sistemleri ve Öneriler. Reasürör, 31, 34–48.