Crowdfunding Method Based on Savings Financing System and Model Proposal

Abstract

In modern life, where consumption tendencies increase, the importance of financial planning, which includes savings and investment, has increased. The foundations of the two complementary methods have been shaped by the solidarity culture experienced in social life. Today, the new generation norms of the tools we call the sharing economy are the savings financing system (SFS) and the crowdfunding method (CFM). While the savings financing system encourages people to save through the cooperative method, crowdfunding is an investment and financing method that brings the masses together in a digital environment for a collective purpose. In our study, the strengths of the two models are brought together, and a model for a savings-based CFM is proposed. CF consists of reward, donation, equity, and debt-based methods. The savings-based method offers a new model to the CF variety. The platform will organize a savings-based campaign for low- and middle-income families to become homeowners through land ownership. The CF model will work in cooperation with the Mass Housing Development Administration (TOKI) by selling land to the participating audience; access to housing will be ensured through a contract with the contractor company in return for the construction contract of a flat for land. The present study aims to develop human-centered development-oriented financing methods. If the savings system is successfully implemented through the CF platforms, the resource to be obtained has a considerable potential to turn into significant funds and projects. It is thought that it will be a reference for projects that will implement social life centers including green transformation within the framework of cooperation with international institutions such as the Islamic Development Bank and the European Bank for Reconstruction.

Keywords

• Crowdfunding
• Savings-based System
• Social Housing Project
• Entrepreneurship

Tasarruf Finansman Sistemine Dayalı Kitle Fonlama Yöntemi ve Model Önerisi

Öz

Tüketim eğilimlerinin artığı modern hayatta, tasarruf ve yatırımı içine alan finansal planlamanın önemi artmaktadır. Birbirini tamamlayan iki yöntemin temelleri toplum hayatında yaşanan dayanışma kültürü ile şekillenmiştir. Günümüzde paylaşım ekonomisi olarak adlandırdığımız araçların yeni nesil normlara bürünmüş hali, tasarruf finansman sistemi (TFS) ve kitle fonlama (KF) yöntemidir. Tasarruf finansman sistemi insanları elbirliği yöntemi ile tasarrufa teşvik ederken, kitle fonlama yöntemi (KFY) ise kitleleri ortak bir amaç için dijital ortamda buluşturan, yatırım ve finansmana aracılık eden yöntemdir. Çalışmamızda iki modelin güçlü yönleri bir araya getirilerek tasarrufa dayalı KFY model önerisinde bulunulmuştur. KFY ödül, bağış, hisse ve borçlanmaya dayalı yöntemlerden oluşmaktadır. Tasarrufa dayalı yöntem KF’ye yeni bir model sunmaktadır. Platform, alt ve orta gelir grubu ailelerin arsa sahipliği üzerinden konut sahibi olmaları için tasarrufa dayalı kampanya düzenleyecektir. Toplu Konut İdaresi Başkanlığı (TOKİ) ile iş birliği içerisinde çalışacak KFY modeli, katılımcı kitleye arsa satışı gerçekleştirerek, yüklenici firma ile yapılacak kat karşılığı sözleşme ile konuta erişim sağlanacaktır. Çalışmamızda, insanı merkeze alan kalkınma odaklı finansman yöntemlerinin geliştirilmesi hedeflenmiştir. Tasarruf finansman sisteminin KFY platformları üzerinden başarı ile uygulanması durumunda elde edilecek kaynağın büyük fonlara ve projelere dönüşme potansiyeli yüksektir. Özellikle İslam Kalkınma Bankası, Avrupa İmar Bankası gibi uluslararası kuruluşlar ile yapılacak iş birlikleri çerçevesinde yeşil dönüşümü de içine alan sosyal yaşam merkezlerini hayata geçirecek projelere referans olacağı düşünülmektedir.

Anahtar Kelimeler

• Kitle Fonlama
• Tasarrufa Dayalı Sistem
• Sosyal Konut Projesi
• Girişimcilik

Kaynakça

1. 31416 Sayılı Resmi Gazete. (2021, 03 07). Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketleri Kanunu İle Bazı Kanunlarda Değişiklik Yapılmasına Dair Kanun. https://www.resmigazete.gov.tr/eskiler/2021/03/20210307-10.htm.
2. 31747 Sayılı Resmi Gazete. (2021, 07 07). Tasarruf Finansman Şirketlerinin Kuruluş ve Faaliyet Esasları Hakkında Yönetmelik. https://www.resmigazete.gov.tr/eskiler/2021/04/20210407-20.htm.
3. 6361 Sayılı Kanun. (2012, 11 21). Finansal Kiralama, Faktoring, Finansman ve Tasarruf Finansman Şirketleri Kanunu. https://www.mevzuat.gov.tr/mevzuatmetin/1.5.6361.pdf.
4. Achsien, I. H., & Purnamasari, D. L. (2016). Islamic crowd-funding as the next financial innovation in Islamic finance: Potential and anticipated regulation in Indonesia. European Journal of Islamic Finance (5), 1-10.
5. Aderemi, A. M., & Ishak, M. S. (2020). Adoptıng Qard Al-hasan and Mudarabah Crowdfunding for Micro Enterprise. International Journal of Islamic Economics and Finance Research , 3 (2), 26-38.
6. Akkum, İ., Ülger, N. E., & Kurt, M. (2021). Kentsel Dönüşüm Projelerinin Gerçekleştirilmesinde Finansman Modeli: Gayrimenkul Girişim Sermayesi Kitle Yatırım Fonu. PressAcademia Procedia , 14 (1), 102-105.
7. Azganin, H., Kassim, S., & Saad, A. A. (2021). Islamic P2P Crowdfunding (IP2PC) Platform for the Development of Paddy Industry in Malaysia:An Operational Perspective. Journal of Islamic Finance , 10 (1), 65-75.
8. BDDK. (2024). https://www.bddk.org.tr. 02 13, 2024 tarihinde https://www.bddk.org.tr/Kurulus/Liste/89 adresinden alındı

9. Birsin, M., & Ötegeçeli, H. (2019). Tasarrufa Dayalı Faizsiz Finansman Sistemi ve Fıkhî Meşruiyeti Üzerinde Yapılan Değerlendirmeler. Mesned İlahiyat Araştırmaları Dergisi , 10 (1), 85-114.
10. Çetin, A. (2024). Yeni Alternatif Finansman Modeli Tasarruf Finansman Sektörü İçin Öneriler. International Journal of Islamic Economics and Finance Studies , 10 (1), 67-105.
11. Durak, Y. (2015). Arsa Karşılığı Kat Yapımı Sözleşmesi. İnönü Üniversitesi Hukuk Fakültesi Dergisi , 1 (Özel Sayı), 207-252.
12. Ergüven, M., & Kaya, F. (2020). Tasarrufa Dayalı Finans Sisteminin Sürdürülebilirliğinin Sağlanması ve Finansal Ekosistem İçinde Yerini Alması Üzerine Bir Araştırma. Finans Ekonomi ve Sosyal Araştırmalar Dergisi , 5 (4), 755-769.
13. Finansal Kurumlar Birliği. (2024). https://www.fkb.org.tr. 03 25, 2024 tarihinde https://www.fkb.org.tr/sektorler/tasarruf-finansman/ adresinden alındı
14. Gottmann, W. (2023). Innovative Forms and Methods of Investing in Housing Construction. Economics & Education , 8 (1), 72-79.
15. Gülerci, A. F. (2022). Tasarruf Finansman Anonim Şirketlerinin Hukuki Yapısı, Faaliyetleri ve Bu Şirketlerde Menfaat Sahiplerinin Korunması. Selçuk Üniversitesi Hukuk Fakültesi Dergisi , 30 (3), 999-1042.
16. Ifnfintech. (2024). https://ifnfintech.com/. 03 18, 2024 tarihinde landscape/?filter_directory_category=72&filter=1 adresinden alındı
17. Investopedia. (2024). https://www.investopedia.com/best-real-estate-crowdfunding-sites-5070790. 03 09, 2024 tarihinde alındı
18. Katılım Finans Strateji Belgesi. (2023). 2022-2025 Bütüncül Dönüşüm. 01 24, 2023 tarihinde https://www.cbfo.gov.tr/sites/default/files/2022-10/cumhurbaskanligi-finans-ofisi-katilim-finans-strateji-belgesi.pdf adresinden alındı
19. Khan, M. R., & Baarmah, M. J. (2017). Building a Case For Crowdfunding Platforms in Saudi Arabia. Middle East Journal of Entrepreneurship, Leadership and Sustainable Development , 1 (1), 43-60.
20. Kitle Fonlaması Tebliği (III – 35/A.2). (2021, 10 27). Sayı:31641 . https://www.resmigazete.gov.tr/eskiler/2021/10/20211027-3.htm.
21. Koç, İ. (2021). Konut Finansmanında Yapı Tasarrufu Yöntemi ve Risk Modelleri. İstanbul: Türkiye Bankalar Birliği.
22. Munshi, U. (2021). The Role of Islamic Crowdfunding In The New Economy. S. S. Fernández içinde, Islamic Fintech (s. 91-101). New York: Roudledge.
23. Nordin, N., & Zainuddin, Z. (2023). A Review of A Fintech Financing Platform: Potential and Challenges of Islamic Crowdfunding To Entrepreneurs. International Journal of Islamic Business , 8 (1), 79-90.
24. Öztürk, M. F. (2022). 6361 Sayılı Finansal Kiralama, Faktoring, Finansman ve Tasarruf Finansman Şirketleri Kanunu Değişikliği Kapsamında Tasarruf Finansman Sistemine Gelen Yeniliklerin Hukuki Açıdan İncelenmesi. Sakarya Üniversitesi Hukuk Fakültesi Dergisi , 10 (1), 139-169.
25. Sylla, M. (2023). Muzara’ah-Based Crowdfunding for Financing Small Farmers in Mali. Journal of Islamic Economics , 3 (1), 31-45.
26. TOKİ. (2024). https://www.toki.gov.tr. 04 03, 2024 tarihinde https://www.toki.gov.tr/arsa-satisi-karsiligi-gelir-paylasimli-projeler adresinden alındı
27. Tursun, A. (2021). Alternatif Konut Finansman Sistemi Olarak Tasarrufa Dayalı Faizsiz Finans Sistemleri: Gölge Bankacılık ve Özün Önceliği Kavramları Çerçevesinde Sistemin Değerlendirilmesi. Hacettepe Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Dergisi , 40 (1), 164-183.
28. Uyumaz, A. (2023). Tasarruf Finansman Sözleşmesinin Feshi Sebebi İle Birikim ve Organizyon Ücretinin İadesi. Selçuk Üniversitesi Hukuk Fakültesi Dergisi , 31 (3), 1277-1319.
29. Vakıf Katılım A.Ş. (2024). www.vakifkatilim.com.tr. 03 24, 2024 tarihinde https://www.vakifkatilim.com.tr/tr/isim-icin/finansmanlar/nakdi-finansmanlar/gft-alacaklariniz-ile-finansman adresinden alındı
30. Yılmaz, O. (2023). TOKİ ve Tasarrufa Dayalı Finansman Şirketlerindeki Konut Finansmanının Fıkhî Boyutu. Kilitbahir (22), 207-228.
31. Zamanı, P. M., & Altan, M. F. (2023). Kat Karşılığı İnşaat Sözleşme Modelinin Kentsel Dönüşümde Kullanımının Değerlendirilmesi. Tas Journal , 3 (1), 49-55.