BORÇ YÜKÜNÜN, BORÇLU VE EKONOMİ ÜZERİNE ETKİLERİ: TÜKETİCİ KREDİLERİ VE ÜCRETLER ÜZERİNE GÖZLEMSEL BİR SINAMA

Yıl 2018, Cilt: 5 Sayı: 1, 58 - 72, 26.12.2017

Esat Neyse Daşdemir

Öz

Bu çalışmada borçlanmanın çeşitli etkileri tartışılmıştır. Bu bağlamda borç yükü altına giren kişi ya da
işletme pazarlık üstünlüğünü kaybeder ve üretim gelirinden aldığı pay azalır. Söz konusu bu durumu
ölçmek için tüketici kredileri ve ücretler arasındaki ilişki gözlemlenmiştir. ABD ölçeğinde 1973 ilk ve
2017 ilk çeyreğini kapsayan bu gözlemsel sınama tüketici kredileri ile ücretler arasında ters yönlü bir
ilişkinin varlığını ortaya koymuştur. Ulaşılan bu sonuçtan yola çıkarak bireyin işgücüne katılım kararı
yorumlanmıştır. Daha önce anketlerden elde edilen veriler aracılığıyla yorumlanan bireyin işgücüne
katılma kararı, bu çalışmada makroekonomik değişkenlerden yararlanılarak açıklanmıştır. Dolayısıyla
bu durum, yapılan sınamanın güvenilirliğine katkı sağlamaktadır.

Çalışma kapsamında banka kredilerinin tüketicisine göre gelir dağılımı, üretim ve verimlilik gibi
konulara etkileri tartışılmıştır. Ulaşılan sonuçlar yorumlanmış ve politika önerileri sunulmuştur. Ayrıca
yapılan gözlemsel sınama sonucu ücretlerin banka kredilerine neden olduğu anlaşılmıştır. Buna göre
ücretlerdeki düşüş, bireyleri borçlanmaya itmektedir. 

Anahtar Kelimeler

Borç Yükü, Banka Kredisi, İşgücü Piyasaları, Ücret, Tüketici Kredisi

THE EFFECTS OF DEBT ON DEBTORS AND THE ECONOMY: AN OBSERVATIONAL TEST ON CONSUMER CREDIT AND WAGES

Öz

In this study, the various effects of borrowing are discussed. In this context, the person or company who
underneath of debt burden will loses its bargaining power and reduces its share of production income.
In order to measure this situation, the relationship between consumer credit and wages has been
observed. This observational test, covering the first quarter of 1973 and the first quarter of 2017 on the
US scale, revealed the existence of an adverse relationship between consumer loans and wages. From
this result, the decision to participate in the workforce has been interpreted. The decision to participate
in the workforce, which was interpreted through the data obtained from previous surveys, is explained
in this study by using macroeconomic variables. This, in turn, contributes to the reliability of the test
performed.

Within the scope of the study, the effects of the bank credit on the income distribution, production and
productivity were discussed. The results are interpreted and policy recommendations are presented.
Furthermore, it is understood that the observational test resultant wages are causes of bank credits.
Accordingly, the decline in wages pushes individuals to borrow. 

Anahtar Kelimeler

Debt Burden, Bank Credit, Labor Market, Wage

Kaynakça

• Borjas, George J. 2015. Çalışma Ekonomisi. Çeviren Çağatay Edgücan Şahin, Kerem Gökten ve Ümit Akçay. Bursa: Dora. Daşdemir, E. Neyse. 2017. «Göçün Piyasalara Etkisi ve Faktör Hareketliliğini Açıklama Gücü: Emek Piyasalarının Küreselleşmesi ve Maliyetleri.» Gazi Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Dergisi 19 (2): 742-764. Dayıoğlu, Meltem, ve Murat G. Kırdar. 2010. «Determinants of and trends in labor force participation of women in Turkey.» Welfare and Social Policy Analytical Work Program, Working Paper No. 5. Doğrul, Günsel. 2008. «2001 Krizi Sonrasında Türkiye’de Kentsel Alanlarda Kadınların İşgücüne Katılımının Belirleyicileri.» Dumlupınar Üniversitesi Sosyal Bilimler Dergisi 0 (22): 245-276. Durukan, Tülin, Halil Elibol, ve Müzeyyen Özhavzalı. 2005. «Kredi Kartlarındaki Taksit Uygulamasının Tüketicinin Harcama Alışkanlıkları Üzerindeki Etkisini Ölçmeye Yönelik Bir Araştırma (Kırıkkale İli Örneği).» Selçuk Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Dergisi 0 (13): 113-153. Engle, Robert F., ve C. W. J. Granger. 1987. «Co-Integration and Error Correction: Representation Estimation and Testing.» Econometrica 55 (2): 251-276. 2017. Federal Reserve Economic Data. https://fred.stlouisfed.org. Güler, Özlem Kiren, ve Şenay Üçdoğruk. 2007. «Türkiye'de Cinsiyete Göre Gelir Farklılığının Ayrıştırma Yöntemiyle Uygulanması.» Journal of Yasar University 2 (6): 571-589. Gujarati, Damodar N., ve Dawn C. Porter. 2012. Temel Ekonometri. Çeviren Ümit Şensen ve Gülay Günlük-Şensen. İstanbul: Literatür. Hockley, Graham C. 1992. Fiscal Policy. London: Routledge. Karataş, Muharrem. 2010. «Borçlanma Maliyetlerinin UMS 23, KOBİ'ler İçin UFRS ve Vergi Usul Kanunu Kapsamında Değerlendirilmesi.» Mali Çözüm Dergisi 0 (90): 117-141. Kesici, Mehmet Rauf. 2013. Emek Piyasaları. Ankara: Dipnot. Nadaroğlu, Hilal. 1996. Kamu Maliyesi Teorisi. İstanbul: Beta.