CONSUMER CREDIT NATURE OF CREDIT CARD CONTRACT

Yıl 2022, Cilt: 26 Sayı: 2, 349 - 382, 30.04.2022

Furkan Özdemir

https://doi.org/10.34246/ahbvuhfd.1116499

Öz

In the new Law on Consumer Protection numbered 6502, it is regulated that credit
card contracts will be considered as a consumer credit contract if the possibility
to delay the payment for more than three months in return for interest or a similar
benefit or if the possibility to pay in installments is similarly provided. The issue of
how to understand the expression “providing possibility” in the provision has led to
diff erences of opinion in the doctrine. It has been defended on various grounds that
in order for the credit card agreement to be considered as a consumer credit, the
obligation must be de facto delayed for more than three months in return for interest
else a similar benefit or de facto made an installment plan for more than three months
in return for interest else a similar benefit. However, considering the purposes of
consumer law and the wording of the provision, it should be considered suff icient to
decide on this possibility in the contract, and the condition of making the de facto
delay or de facto installment should not be sought.

Anahtar Kelimeler

Credit Card, Credit Cart Contract, Consumer Credit, Providing Possibility, Delay or Installment

KREDİ KARTI SÖZLEŞMESİNİN TÜKETİCİ KREDİSİ NİTELİĞİ

Öz

6502 sayılı yeni Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun’da (TKHK), kredi kartı
sözleşmelerinin faiz veya benzeri bir menfaat karşılığında, ödemenin üç aydan
daha uzun süre ertelenmesi veya benzer şekilde taksitle ödeme imkânı sağlanması
halinde, tüketici kredisi sözleşmesi olarak değerlendirileceği hüküm altına alınmıştır.
Hükümde yer alan “imkân sağlanması” ifadesinin nasıl anlaşılacağı meselesi,
doktrinde görüş ayrılıklarının yaşanmasına sebep olmuştur. Kredi kartı sözleşmesinin
tüketici kredisi olarak değerlendirilebilmesi için borcun faiz veya benzeri bir menfaat
karşılığında, fiilen üç ayı aşacak şekilde ertelenmesi veya taksitlendirilmesi gerektiği
çeşitli gerekçelerle savunulmuştur. Ne var ki tüketici hukukunun amaçları ve hükmün
kaleme alınışı dikkate alındığında bu imkânın sözleşmede kararlaştırılması yeterli
görülmeli, ertelemenin veya taksitlendirmenin fiilen yapılması şartı aranmamalıdır.

Anahtar Kelimeler

Kredi Kartı, Kredi Kartı Sözleşmesi, Tüketici Kredisi, İmkân Sağlama, Erteleme veya Taksitlendirme.

Kaynakça

• Akipek Ş, “Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun Çerçevesinde Kredi Kartları”, Ankara Üniversitesi Hukuk Fakültesi Dergisi, 52(3), 2003, s. 103-119. Anılış: (Akipek, Kredi Kartı).
• Akipek Ş, Türk Hukuku ve Mukayeseli Hukuk Açısından Tüketici Kredisi, 1. Baskı, Seçkin Yayınevi, 1999. Anılış: (Akipek, Tüketici Kredisi).
• Akipek Öcal Ş, “Tüketici Kredisi ve Kredi Kartları Bakımından Tüketicinin Korunması”, Terazi Hukuk Dergisi, 9 (Özel Sayı), 2014, s. 57-65.
• Akkayan Yıldırım A, “Kredi Kartı Sözleşmelerinin Bağlı Tüketici Kredisi Olarak Nitelendirilip Nitelendirilemeyeceği Sorunu”, İstanbul Üniversitesi Hukuk Fakültesi Mecmuası, 73(1), 2015, s. 261-278.
• Arkan S, Ticari İşletme Hukuku, 24. Baskı, Banka ve Ticaret Hukuku Araştırma Enstitüsü Yayınları, 2018.
• Aslan İ Y, 6502 Sayılı Kanun’a Göre Tüketici Hukuku, 5. Baskı, Ekin Kitabevi Yayınları, 2015.
• Atamer Y M, “Tüketici Kredisi Hukukunda Reform Projeleri ve Avrupa Birliği Hukuku İle Uyumu”, Banka ve Tüketici Hukuku Sempozyumu, On İki Levha Yayınları, 2010, s. 241-274. Anılış: (Atamer, Reform).
• Atamer Y M, Kredi ve Diğer Finansman Sözleşmelerinde Tüketicinin Korunması, 1. Baskı, On İki Levha Yayınları, 2016. Anılış: (Atamer, Kredi).
• Aydoğdu M, Tüketici Hukuku Dersleri, 1. Baskı, Adalet Yayınevi, 2015.
• Ayhan R/Çağlar H/Özdamar M, Ticari İşletme Hukuku Genel Esaslar, 12. Bası, Yetkin Yayınları, 2019.
• Bahtiyar M, Ticari İşletme Hukuku, 19. Baskı, Beta Yayınları, 2018.
• Bucher E, Schweizerisches Obligationenrecht Allgemeiner Teil, 2. Auflage, Schulthess Verlag, 1988.
• Buhur O, Hukuki Yönleriyle Kredi Kartı, 1. Baskı, On İki Levha Yayınları, 2020.
• Ceylan E, Türk, İsviçre ve Avrupa Birliği Hukukunda Kredi Kartını Kullanan Tüketicinin Hukuki Durumu, 1. Baskı, Beta Yayınları, 2010. Anılış: (Ceylan, Kredi Kartı).
• Ceylan E, “Kredi Kartlarıyla İlgili 6502 Sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun’un Getirdiği Yenilikler”, Türkiye Barolar Birliği Dergisi, (117), 2015, s. 233-284. Anılış: (Ceylan, Yenilikler).
• Çabri S, Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun Şerhi, 2. Baskı, Adalet Yayınevi, 2021.
• Çeker M, Kredi Kartı Uygulaması ve Özel Hukuk Açısından Kredi Kartının Hukuka Aykırı Kullanımı, 1. Baskı, Banka ve Ticaret Hukuku Araştırma Enstitüsü Yayınları, 1997.
• Çınar Ö, “Tüketici Kredisi Sözleşmelerinin Hukuki Niteliği ve Hükümleri”, Hakan Tokbaş/Ali Suphi Kurşun (Ed.), Sektörel Bazda Tüketici Hukuku Uygulamaları Külliyatı, Bankacılık Sektöründe Tüketici Hukuku Uygulamaları, Aristo Yayınevi, 2015, s. 37-69.
• Eren F, Borçlar Hukuku Genel Hükümler, 26. Baskı, Yetkin Yayınları, 2021.
• Erendaç A T, Kredi Kartı Sözleşmesi, 1. Baskı, On İki Levha Yayınları, 2021.
• Gauch P/Schluep W R/Schmid J/Emmenegger S, Schweizerisches Obligationenrecht Allgemeiner Teil, Band I, 9. Auflage, Schulthess Verlag, 2008.
• Gezder Ü, Tüketici Kredisi Sözleşmeleri, 1. Baskı, Beta Yayınları, 1998.
• Giger H, Kreditkartensysteme, Eine ökonomisch-juristische Studie, 2. Auflage, Schulthess Verlag, 2018.
• Gümüş M A, 6502 Sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun Şerhi, C. I, (Madde 1-46), Filiz Kitabevi, 2014.
• Gümüşsoy G, “Bankacılık İşlemlerinde Genel İşlem Koşulları”, İstanbul Kültür Üniversitesi Hukuk Fakültesi Dergisi, 12(1), 2014, s. 177-211.
• Gürses D, “6502 Sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun’a Göre Tüketici Kredisi Sözleşmelerinde Cayma Hakkı”, Legal Hukuk Dergisi, 12(140), 2014, s. 265-305.
• Haznedar İ M, “6502 Sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun’un Bankacılık Uygulamaları Bakımından Getirdiği Yenilikler”, İstanbul Barosu Dergisi, 88(3), 2014, s. 5-33.
• İşgüzar H, Banka Kredi Kartı Sözleşmeleri, 1. Baskı, Yetkin Yayınları, 2003.
• Junker C, “Rechtsbeziehungen im Kreditkartengeschäft”, Deutsches Steuerrecht, Heft 40, 1994, s. 1461-1466.
• Kocayusufpaşaoğlu N, Borçlar Hukuku Genel Bölüm, Borçlar Hukukuna Giriş, Hukuki İşlem, Sözleşme, 7. Bası, Filiz Kitabevi, 2017.
• Kramer E A, Berner Kommentar, Inhalt des Vertrages, Art. 19-22 OR, Schweizerisches Zivilgesetzbuch, Das Obligationenrecht, Allgemeine Bestimmungen, Stämpfli Verlag, 1991.
• Kramer E A/Schmidlin B, Berner Kommentar, Allgemeine Einleitung in das schweizerische Obligationenrecht und Kommentar zu Art. 1-18 OR, Stämpfli Verlag, 1986.
• Kuntalp E, “Yargıtay Kararları Işığında Kredi Kartı”, Ticaret Hukuku ve Yargıtay Kararları Sempozyumu, Bildiriler-Tartışmalar- XIII, (5-6 Nisan 1996), Banka ve Ticaret Hukuku Araştırma Enstitüsü Yayınları, 1996, s. 273-299.
• Maranta L/Spitz P, Bundesgesetz gegen den unlauteren Wettbewerb (UWG), UWG 3, Art. 3 Abs. 1 lit. k–n Stämpflis Handkommentar, in Peter Jung/Philippe Spitz, Stämpfli Verlag, 2016.
• Oğuzman M K/Öz M T, Borçlar Hukuku Genel Hükümler, Cilt-1, 17. Bası, Vedat Kitapçılık, 2019.
• Özen B, Kredi Açma Sözleşmeleri, 1. Baskı, Vedat Kitapçılık, 2017.
• Poroy R/Yasaman H, Ticari İşletme Hukuku, 15. Baskı, Vedat Kitapçılık, 2015.
• Reisoğlu S, “Banka Kredi Kartları ve Uygulama Sorunları”, Bankacılar Dergisi, (49), 2004, s. 100-123.
• Stengel C, Anwendungsbereich des Konsumkreditgesetzes, Kredit und Leasing, Kredit-und-Kundenkarten sowie Überziehungskredite für Konsumenten, Schulthess Verlag, 2014.
• Şit B, Türk Hukukunda Banka Kredisi Kavramı ve Buna Bağlanan Sonuçlar, 1. Baskı, Banka ve Ticaret Hukuku Araştırma Enstitüsü Yayınları, 2011.
• Tekinay S S/Akman S/Burcuoğlu H/Altop A, Tekinay Borçlar Hukuku Genel Hükümler, 7. Baskı, Filiz Kitabevi, 1993.
• Teoman Ö, Hukuki Yönden Kredi Kartı Uygulaması, Güncelleştirilmiş 2. Baskı, Beta Yayınları, 1996.
• Tüzüner Ö, “Banka Kredi Kartı Sözleşmesinin Hukuki Niteliği ve Kart Hamili Bakımından Avantajlarının Sorgulanması”, Hakan Tokbaş/Ali Suphi Kurşun (Ed.), Sektörel Bazda Tüketici Hukuku Uygulamaları Külliyatı, Bankacılık Sektöründe Tüketici Hukuku Uygulamaları, Aristo Yayınevi, 2015, s. 161-187.
• Westphalen F G v /Thüsing G, Vertragsrecht und AGB-Klauselwerke, Werkstand: 46. EL, Beck Verlag, 2020.
• Yener M D, “6502 Sayılı Yeni Tüketicinin Korunması Hakkındaki Kanun’un Tüketici Kredileri Bakımından Getirdiği Yenilikler”, Finansal Araştırmalar ve Çalışmalar Dergisi, 7(13), 2015, s. 409-436.
• Yücer Aktürk İ, “Tüzel Kişi Tacirin Tüketici Sıfatı”, Gazi Üniversitesi Hukuk Fakültesi Dergisi, 20(2), 2016,