Finansal Okuryazarlık ve Öz-Yeterlilik Tutumunun Bireylerin Finansal Davranışları Üzerindeki Etkisi: Türkiye’deki Aktif Nüfus Üzerine Kanıtlar

Öz

Finansal davranış, para yönetimi ile ilgili bütün süreci içine alan bir kavramdır. Bireylerin günlük hayatlarında kullandıkları nakit para, kredi ve gelirlerinden elde ettikleri tasarruf gibi kavramlar finansal davranışlar içerisinde incelenir. Bu çalışmada bireylerin finansal okuryazarlık düzeyleri ve öz-yeterlilik tutumlarının finansal davranışları üzerindeki etkisi incelenmiştir. Aynı zamanda çalışmada bireylerin demografik değişkenlerinin finansal davranışları üzerinde herhangi bir farklılık ortaya koyup koymadığı ele alınmıştır. Araştırma kapsamında aktif nüfus içerisinde yer alan toplam 427 bireye ulaşılmıştır. Bireylerin verdikleri cevaplar SPSS yardımıyla analiz edilmiştir. Finansal okuryazarlık ve öz-yeterlilik ile finansal davranış arasındaki ilişkinin tespit edilebilmesi için regresyon analizi yapılmıştır. Demografik değişkenlerin finansal davranışlarda farklılık ortaya çıkartıp çıkarmadığını tespit etmek için ise T testi ve ANOVA testi yapılmıştır. Finansal davranış, finansal okuryazarlık ve öz-yeterlilik ölçeklerinin kullanıldığı bu çalışmada bireylerin finansal okuryazarlık düzeyleri ve öz-yeterlilik tutumları ile finansal davranışları arasında pozitif yönlü bir ilişki tespit edilmiştir. Bireylerin iyi bir finansal yönetim davranışı sergilemesi için finansal okuryazarlık düzeylerini artırmaları ve öz-yeterliliğe sahip olmaları gerekmektedir. Aynı zamanda bireylerin finansal davranışlarında cinsiyet, yatırım varlığı, meslek grubu, kişisel gelir düzeyi, tasarruf oranı ve gelir yeterlilik durumlarına göre istatistiksel anlamda %5 önem düzeyinde farklılıklar tespit edilmiştir.

Anahtar Kelimeler

• Finansal Okuryazarlık
• Öz-Yeterlilik
• Finansal Davranış
• Aktif Nüfus

The Effect of Financial Literacy and Self-Efficacy Attitudes on Individuals' Financial Behaviors: Evidence on Active Population in Turkey

Öz

Financial behavior is a concept that encompasses the entire process of money management. Concepts such as cash that individuals use in their daily lives, loans and savings from their income are examined within financial behaviors. In this study, the effects of individuals' financial literacy levels and self-efficacy attitudes on their financial behaviors were examined. At the same time, in the study, it was discussed whether the demographic variables of individuals reveal any difference on their financial behaviors. Within the scope of the research, a total of 427 individuals in the active population were reached. The answers given by the individuals were analyzed with the help of SPSS. Regression analysis was performed to determine the relationship between financial literacy and self-efficacy and financial behavior. T test and ANOVA test were used to determine whether demographic variables cause differences in financial behaviors. In this study, in which financial behavior, financial literacy and self-efficacy scales were used, a positive relationship was determined between individuals' financial literacy levels and self-efficacy attitudes and financial behaviors. In order for individuals to exhibit good financial management behavior, they need to increase their financial literacy level and have self-efficacy. At the same time, statistically significant differences at 5% level were determined in the financial behaviors of individuals according to gender, investment assets, occupational group, personal income level, savings rate and income adequacy status.

Anahtar Kelimeler

• Financial Literacy
• Self-Efficacy
• Financial Behavior
• Active Population

Kaynakça

1. Abdullah, N., Fazli, S. M. ve Muhammad Arif, A. M. (2019). The Relationship between Attitude towards Money, Financial Literacy and Debt Management with Young Worker's Financial Well-being. Pertanika Journal of Social Sciences & Humanities, 27(1), 361-378.
2. Baltacı N. ve Kütük E.. (2020). Üniversite Öğrencilerinin Finansal Okuryazarlık Seviyelerinin Belirlenmesi Üzerine Bir Araştırma: Doğu Karadeniz Örneği. Gümüşhane Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Elektronik Dergisi, 11(3), 846-857.
3. Beckmann, D. ve Menkhoff, L. (2008). Will women be Women? Analyzing the Gender Difference Among Financial Experts. Kyklos, 61(3), 364-384.
4. Buana, S. ve Patrisia, D. (2021). The Influence of Financial Literacy, Financial Self Efficacy, and Social Economic Status on Financial Management Behavior on Students of The Faculty of Economics, Padang State University. Financial Management Studies, 1(2), 71-80.
5. Chaulagain, R. P. (2017). Relationship Between Financial Literacy and Behavior of Small Borrowers. NRB Economic Review, 29(3), 33-53.
6. Chen, G., Gully, S. M. ve Eden, D. (2001). Validation of a New General Self-Efficacy Scale. Organizational research methods, 4(1), 62-83.
7. Chong, K. F., Sabri, M. F., Magli, A. S., Abd Rahim, H., Mokhtar, N. ve Othman, M. A. (2021). The Effects of Financial Literacy, Self-Efficacy and Self-Coping on Financial Behavior of Emerging Adults. The Journal of Asian Finance, Economics and Business, 8(3), 905-915.
8. Danes, S. M. ve Haberman, H. (2007). Teen Financial Knowledge, Self-Efficacy, and Behavior: A Gendered View. Journal of Financial Counseling and Planning, 18(2), 48-60.

9. De Bassa Scheresberg, C. (2013). Financial Literacy and Financial Behavior among Young Adults: Evidence and Implications. Numeracy, 6(2), 1-21.
10. Di Salvatore, A., Franceschi, F., Neri, A. ve Zanichelli, F. (2018). Measuring The Financial Literacy of The Adult Population: The Experience of Banca d’Italia. Bank of Italy Occasional Paper, (435), 1-23.
11. Erişen, M. A. ve Yılmaz, F. Ö. (2021). Finansal Yönetim Davranışı Ölçeği: Türkçeye Uyarlama, Geçerlilik ve Güvenilirlik Çalışması. Journal of Academic Value Studies, 7(3), 194-202.
12. Farrell, L., Fry, T. R. ve Risse, L. (2016). The Significance of Financial Self-Efficacy in Explaining Women’s Personal Finance Behaviour. Journal of Economic Psychology, 54, 85-99.
13. Hadar, L., Sood, S. ve Fox, C. R. (2013). Subjective Knowledge in Consumer Financial Decisions. Journal of Marketing Research, 50(3), 303-316.
14. Henager, R. ve Cude, B. J. (2016). Financial Literacy and Long-and Short-Term Financial Behavior in Different Age Groups. Journal of Financial Counseling and Planning, 27(1), 3-19.
15. Herawati, N. T., KusumaDewi, L., Wahyuni, M. A. ve Savitri, N. L. A. (2020). Financial Self Efficacy: A Mediator in Advancing Financial Behavior among Accounting Students. Journal of Academic Finance, 11(2), 226-241.
16. Gençtürk, M. (2009). Finansal Kriz Dönemlerinde Makroekonomik Faktörlerin Hisse Senedi Fiyatlarına Etkisi. Süleyman Demirel Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Dergisi, 14(1), 127–136.
17. Ingale, K. K. ve Paluri, R. A. (2022). Financial Literacy and Financial Behaviour: A Bibliometric Analysis. Review of Behavioral Finance, 14(1), 130-154.
18. Kalaycı, Ş. (Ed.). (2018). SPSS Uygulamalı Çok Değişkenli İstatistik Teknikleri (8th ed.). Dinamik Akademi.
19. Kilinç, E. ve Antepli, A. (2020). Bazı Sosyo-Demografik Değişkenler Açısından Kamu Çalışanlarının Finansal Okuryazarlık Düzeylerinin İncelenmesi. Selçuk Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Dergisi, (43), 95-109.
20. Kim, J., Falconier, M. K. ve Conway, C. A. (2022). Relationships Among Emotion Regulation, Financial Self-Efficacy, and Financial Management Behaviors of Couples. Journal of Family and Economic Issues, 1-14.
21. Mokhtar, N., Sabri, M. F. ve HO, C. S. F. (2020). Financial Capability and Differences in Age and Ethnicity. The Journal of Asian Finance, Economics and Business, 7(10), 1081-1091.
22. Mudzingiri, C., Muteba Mwamba, J. W. ve Keyser, J. N. (2018). Financial Behavior, Confidence, Risk Preferences and Financial Literacy of University Students. Cogent Economics & Finance, 6(1), 1-25.
23. Mulasi, A. ve Mathew, J. (2021). Role of Financial Literacy in Predicting Financial Behaviour: The Mediating Role of Financial Self-Efficacy. Indian Journal of Economics and Business, 20(2), 121-131.
24. Osman, Z., Madzlan, E. M. ve Ing, P. (2018). In Pursuit of Financial Well-Being: The Effects of Financial Literacy, Financial Behaviour and Financial Stress on Employees in Labuan. International Journal of Service Management and Sustainability, 3(1), 55-94.
25. Qamar, M. A. J., Khemta, M. A. N. ve Jamil, H. (2016). How Knowledge and Financial Self-Efficacy Moderate The Relationship Between Money Attitudes and Personal Financial Management Behavior. European Online Journal of Natural and Social Sciences, 5(2), 296-308.
26. Pahlevan Sharif, S., Ahadzadeh, A. S. ve Turner, J. J. (2020). Gender Differences in Financial Literacy and Financial Behaviour Among Young Adults: The Role of Parents and İnformation Seeking. Journal of Family and Economic Issues, 41(4), 672-690.
27. Palmer, L., Richardson, E. W., Goetz, J., Futris, T. G., Gale, J. ve DeMeester, K. (2021). Financial Self-Efficacy: Mediating the Association Between Self-Regulation and Financial Management Behaviors. Journal of Financial Counseling and Planning, 32(3), 535-549.
28. Sabri, M. F., Mokhtar, N., Ho, C. S., Anthony, M. ve Wijekoon, R. (2020). Effects of Gender and Income on Malaysian’s Financial Capability. Malaysian Journal of Consumer and Family Economics, 24, 124-152.
29. Sarıgül, H. (2015). Finansal Okuryazarlik Tutum ve Davranış Ölçeği: Geliştirme, Geçerlik ve Güvenirlik. Journal of Management and Economics Research, 13(1), 200-218.
30. Xiao, J. J., Ford, M. W. ve Kim, J. (2011). Consumer Financial Behavior: An İnterdisciplinary Review of Selected Theories And Research. Family and Consumer Sciences Research Journal, 39(4), 399-414.
31. Xiao, J. J., Chen, C. ve Sun, L. (2015). Age Differences in Consumer Financial Capability. International Journal of Consumer Studies, 39(4), 387-395.
32. Yamak, R., Küçükkale, Y. ve Tanrıöver, B. (2021). İktisada Giriş. Bursa: Ekin Yayınevi.
33. Yuesti, A., Ni, W. R. ve Suryandari, N. N. A. (2020). Financial Literacy in the COVID-19 Pandemic: Pressure Conditions in Indonesia. Entrepreneurship and Sustainability Issues, 8(1), 884-898.
34. Zulaihati, S., Susanti, S. ve Widyastuti, U. (2020). Teachers’ Financial Literacy: Does İt İmpact on Financial Behaviour?. Management Science Letters, 10(3), 653-658.