RELATIONSHIP BETWEEN CREDIT CARD USAGE, COMPULSIVE BUYING, ATTITUDES TOWARD DEBT, AND FINANCIAL WELL-BEING

Öz

The need for various instruments of payment in order to satisfy the requests and needs of the individuals has contributed to the emergence and rapid advancement of the card payment systems industry, and the biggest advancement among the instruments of payment has been observed in the credit card market. The credit card preference by such large masses has been accompanied by the risk of unconscious consumption and credit card overuse. Unconscious credit card usage has become a huge problem, especially among the youth and adults. Causing the individuals to spend more than their monthly income, credit cards create a continuous and unavoidable debt cycle among students, and the students, who get lost within this cycle, come up against various psychological disorders. In this study, factors influencing the credit card usage that is rapidly spreading especially among university students were tried to be revealed. A questionnaire was conducted among 1143 students studying in various faculties of Ondokuz Mayıs University within the scope of the study, and the relationship between credit card usage and compulsive buying, financial well-being, and attitudes toward debt was tried to be analyzed. As a result of the analysis, it was observed that compulsive buying influences credit card usage and credit card usage influences both financial well-being and attitudes toward debt. In addition to these findings, it was observed that attitudes toward debt have an influence on financial well-being.

Anahtar Kelimeler

• Credit Card Usage
• Compulsive Buying
• Attitudes Toward Debt
• Credit Card Debt

KREDİ KARTI KULLANIMI, KOMPÜLSİF SATIN ALMA, BORCA KARŞI TUTUM VE FİNANSAL REFAH İLİŞKİSİ

Öz

Bireylerin artan istek ve ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla çeşitli ödeme araçlarına ihtiyaç duyulması kartlı ödeme sistemleri sektörünün ortaya çıkmasına ve hızla büyümesine katkı sağlamış, ödeme araçları içinde en fazla büyüme kredi kartı piyasasında görülmüştür. Kredi kartlarını bu kadar geniş kitlelerin tercih etmesi bilinçsiz tüketim ve aşırı kart kullanımı riskini de beraberinde getirmiştir. Bilinçsizce yapılan kredi kartı kullanımı özellikle gençler ve yetişkinler arasında büyük bir sorun halini almıştır. Kişinin aylık gelirinden daha fazlasını harcamasına sebep olan kredi kartları öğrencilerde sürekli devam eden ve bir türlü kurtulamadıkları bir borçluluk döngüsü yarattığı için, bu çemberin içinde kaybolan öğrenciler çeşitli psikolojik rahatsızlıklarla karşı karşıya kalmaktadır. Bu çalışma ile özellikle üniversite öğrencileri arasında hızla yayılan kredi kartı kullanımını etkileyen faktörler ortaya çıkarılmaya çalışılmıştır. Çalışma kapsamında Ondokuz Mayıs Üniversitesi’nin farklı fakültelerinde okuyan 1143 öğrenciye anket uygulanmış; kompülsif satın alma, finansal refah düzeyi ve borca karşı tutumun kredi kartı kullanımıyla ilişkisi analiz edilmeye çalışılmıştır. Analiz sonucunda kompülsif satın almanın kredi kartı kullanımını etkilediği, kredi kartı kullanımının ise hem finansal refah üzerinde hem de borca karşı tutum üzerinde etkisi olduğu gözlemlenmiştir. Bu bulgulara ek olarak borca karşı tutumun finansal refah düzeyini etkilediği görülmüştür.

Anahtar Kelimeler

• Kredi kartı kullanımı
• Kompülsif satın alma
• Borca karşı tutum
• Kredi kartı borcu

Kaynakça

1. Ahmetoğulları, K., & Parmaksız, H. (2017). Finansal iyilik halinin finansal okuryazarlık ve kredi kartı tutumuyla ilişkisi. Akademik Sosyal Araştırmalar Dergisi, 5(48), 317-330.
2. Akbulut, M. C., & Özbolat, M. (2015). Beypazarı MYO Öğrencilerinin Kredi Kartı Kullanımlarına Yönelik Bir Araştırma. Bankacılık ve Sigortacılık Araştırmaları Dergisi, 2(7), 34-52.
3. Akbulut, Y. (2010). Sosyal bilimlerde SPSS uygulamaları (İ. k. yayıncılık Ed.). İstanbul.
4. Akkoç, İ. T. (2020). Sakin şehirlerde sürdürülebilir turizm üzerine bir ölçek geliştirme çalışması. Anadolu Üniversitesi,
5. Altunışık, R., Coşkun, R., Bayraktaroğlu, S., ve Yıldırım, E. (2012). Sosyal bilimlerde araştırma yöntemleri SPSS uygulamalı (S. yayıncılık Ed.).
6. Aslanoğlu, S., & Korga, S. (2017). Kredi kartı kullanımı ve kompulsif satın alma: Kırıkkale ilinde bir uygulama. İşletme Araştırmaları Dergisi, 9(1), 148-165.
7. Avery, C., & Turner, S. (2012). Student Loans: Do College Students Borrow Too Much--Or Not Enough? Journal of Economic Perspectives, 26(1), 165-192.
8. Aydın, N. (1991). Kredi Kartları ve Kredi Kartlarında Faiz Masrafının Hesaplanması. Eskişehir Anadolu Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Dergisi, 147-163.

9. Başaran, B., Sancar Budak, G., & Yılmaz, H. (2012). Kredi Kartlarının Rasyonel Kullanımını Etkileyen Faktörler. Ekkişehir Osmangazi Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Dergisi, 67-93.
10. BDDK. (2020). 2020 yılı eylül ayı verilerine göre bireysel kredi dağılımı. Retrieved from http://www.bddk.org.trContentBddkdokumanveri_000014_64
11. Belk, R. W. (1985). Materialism: Trait aspects of living in the material world. Journal of Consumer research, 12(3), 265-280.
12. Bertaut, C. C., Haliassos, M., & Reiter, M. (2009). Credit card debt puzzles and debt revolvers for self control. Review of Finance, 13(4), 657-692.
13. Betti, G., Dourmashkin, N., Rossi, M., & Yin, Y. P. (2007). Consumer over‐indebtedness in the EU: measurement and characteristics. Journal of Economic Studies.
14. Black, D. W. (2007). A review of compulsive buying disorder. World Psychiatry, 6(1), 14.
15. Brown, S., Garino, G., Taylor, K., & Price, S. W. (2005). Debt and financial expectations: An individual‐and household‐level analysis. Economic Inquiry, 43(1), 100-120.
16. Brown, S., & Taylor, K. (2008). Household debt and financial assets: evidence from Germany, Great Britain and the USA. Journal of the Royal Statistical Society: Series A (Statistics in Society), 171(3), 615-643.
17. Bryman, A. (2004). Encyclopedia of social science research methods. Encycl. Soc. Sci. Res. Methods, 1143-1144.
18. Byrne, B. M., Shavelson, R. J., & Muthén, B. (1989). Testing for the equivalence of factor covariance and mean structures: the issue of partial measurement invariance. Psychological bulletin, 105(3), 456.
19. Chaplin, L. N., & John, D. R. (2007). Growing up in a material world: Age differences in materialism in children and adolescents. Journal of Consumer research, 34(4), 480-493.
20. Chen, K. C., & Chivakul, M. (2008). What drives household borrowing and credit constraints? Evidence from Bosnia and Herzegovina: International Monetary Fund.
21. Chien, Y. W., & Devaney, S. A. (2001). The effects of credit attitude and socioeconomic factors on credit card and installment debt. Journal of Consumer Affairs, 35(1), 162-179.
22. Çokluk, Ö., Şekercioğlu, G., & Büyüköztürk, Ş. (2012). Sosyal bilimler için çok değişkenli istatistik: SPSS ve LISREL uygulamaları (Vol. 2): Pegem Akademi Ankara.
23. Davies, E., & Lea, S. E. (1995). Student attitudes to student debt. Journal of Economic Psychology, 16(4), 663-679.
24. Deaton, A. (1992). Understanding consumption: Oxford University Press.
25. Dekking, F. M., Kraaikamp, C., Lopuhaä, H. P., & Meester, L. E. (2005). A Modern Introduction to Probability and Statistics: Understanding why and how: Springer Science & Business Media.
26. DeSarbo, W. S., & Edwards, E. A. (1996). Typologies of compulsive buying behavior: A constrained clusterwise regression approach. Journal of consumer psychology, 5(3), 231-262.
27. Dues, J. V., & Rosenthal, S. S. (1990). An Econometric Analysis of Borrowing Constraint and Household Debt.
28. Duramaz, S., Gökbunar, A. R., Onağ, A. O., & Onağ, Z. (2018). Üniversite Öğrencilerinin Kredi Kartı Kullanımlarına Yönelik Bir Araştırma: Manisa Celal Bayar Üniversitesi Merkez Kampüsleri Örneği. Tüketici ve Tüketim Araştırmaları Dergisi, 307-337.
29. Durkin, T. A. (2000). Credit cards: Use and consumer attitudes, 1970-2000. Fed. Res. Bull., 86, 623.
30. Erdoğan, İ. (2012). Pozitivist metodoloji ve ötesi: Araştırma Tasarımları (A. Yayıncılık Ed.). Ankara: Anı yayıncılık.
31. Faber, R. J., & O'Guinn, T. C. (1989). Classifying compulsive consumers: Advances in the development of a diagnostic tool. ACR North American Advances.
32. Faber, R. J., & O'guinn, T. C. (1992). A clinical screener for compulsive buying. Journal of Consumer research, 19(3), 459-469.
33. Girginer, N., Erken Çelik, A., & Uçkun, N. (2008). Eskişeihr Osmangazi Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Öğrencilerinin Kredi Kartı Kullanımlarına Yönelik Bir Araştırma. Anadolu Üniversitesi Sosyal Bilimler Dergisi, 193-208.
34. Gözener, B., & Sayılı, M. (2013). Gaziosmanpaşa Üniversitesi Taşlıçiftlik Yerleşkesindeki Öğrencilerin Kredi Kartı Kullanımı Üzerine Bir Araştırma. Çankırı Karatekin Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Dergisi, 181-198.
35. Haliassos, M., & Reiter, M. (2005). Credit card debt puzzles. Retrieved from
36. Haultain, S., Kemp, S., & Chernyshenko, O. S. (2010). The structure of attitudes to student debt. Journal of Economic Psychology, 31(3), 322-330.
37. Hillman, N. W. (2015). Borrowing and repaying student loans. Journal of Student Financial Aid, 45(3), 5.
38. Horzum, M. B., Ayaş, T., & Padır, M. (2017). Beş Faktör Kişilik Ölçeğinin Türk Kültürüne Uyarlanması Adaptation of Big Five Personality Traits Scale to Turkish Culture. Sakarya University Journal of Education, 398-408.
39. Joo, S.-h., Grable, J. E., & Bagwell, D. C. (2003). Credit card attitudes and behaviors of college students. College Student Journal, 37(3), 405-420.
40. Kantarcı, Ö., Özalp, M., Sezginsoy, C., Özaşkınlı, O., & Cavlak, C. (2017). Dijitalleşen dünyada ekonominin itici gücü: E-ticaret. TÜSİAD Yayını.
41. Kline, R. B. (2015). Principles and practice of structural equation modeling: Guilford publications.
42. Kozak, M. (2014). Bilimsel araştırma: tasarım, yazım ve yayım teknikleri: Detay Yayıncılık.
43. Krueger, D. W. (1988). On compulsive shopping and spending: A psychodynamic inquiry. American journal of psychotherapy, 42(4), 574-584. Laibson, D., Repetto, A., & Tobacman, J. (2000). A debt puzzle (0898-2937). Retrieved from
44. Lea, S. E., Webley, P., & Levine, R. M. (1993). The economic psychology of consumer debt. Journal of Economic Psychology, 14(1), 85-119.
45. Lea, S. E., Webley, P., & Walker, C. M. (1995). Psychological factors in consumer debt: Money management, economic socialization, and credit use. Journal of Economic Psychology, 16(4), 681-701.
46. Li, W. (2013). The economics of student loan borrowing and repayment. Business Review Q, 3, 1-10.
47. Livingstone, S. M., & Lunt, P. K. (1992). Predicting personal debt and debt repayment: Psychological, social and economic determinants. Journal of Economic Psychology, 13(1), 111-134.
48. Lochner, L., & Monge-Naranjo, A. (2016). Student loans and repayment: Theory, evidence, and policy. In Handbook of the Economics of Education (Vol. 5, pp. 397-478): Elsevier.
49. Ludvigson, S. C. (2004). Consumer confidence and consumer spending. Journal of Economic Perspectives, 18(2), 29-50.
50. Lyons, A. C. (2004). A profile of financially at‐risk college students. Journal of Consumer Affairs, 38(1), 56-80.
51. Mansfield, P. M., & Pinto, M. B. (2007). Marketing credit cards to college students: will legislation protect them from excessive debt? Marketing Management Journal, 17(1).
52. Norum, P. S. (2008). The role of time preference and credit card usage in compulsive buying behaviour. International Journal of Consumer Studies, 32(3), 269-275.
53. Norvilitis, J. M., Merwin, M. M., Osberg, T. M., Roehling, P. V., Young, P., & Kamas, M. M. (2006). Personality factors, money attitudes, financial knowledge, and credit‐card debt in college students 1. Journal of applied social psychology, 36(6), 1395-1413.
54. Norvilitis, J. M., Szablicki, P. B., & Wilson, S. D. (2003). Factors influencing levels of credit‐card debt in College Students 1. Journal of applied social psychology, 33(5), 935-947.
55. Ottaviani, C., & Vandone, D. (2011). Impulsivity and household indebtedness: Evidence from real life. Journal of Economic Psychology, 32(5), 754-761.
56. Özkul, F. U., & Tapşin, G. (2010). Kredi Kartı Kullanımı ile Kullanılabilir Gelirin Tüketim Üzerindeki Etkisi ve Türkiye Ekonomisi Üzerine Bir Ampirik Çalışma. Journal of Accounting & Finance(47).
57. Palan, K. M., Morrow, P. C., Trapp, A., & Blackburn, V. (2011). Compulsive buying behavior in college students: the mediating role of credit card misuse. Journal of Marketing Theory and Practice, 19(1), 81-96.
58. Papadimitriou, D. B., Shaikh, A. M., Dos Santos, C. H., & Zezza, G. (2002). Is personal debt sustainable? Levy Economics Institute, Strategic Analysis Series, November.
59. Pinto, M. B., & Mansfield, P. M. (2006). Financially at-risk college students: An exploratory investigation of student loan debt and prioritization of debt repayment. Journal of Student Financial Aid, 36(2), 2.
60. Robb, C. A., & Pinto, M. B. (2010). College students and credit card use: An analysis of financially at-risk students. College Student Journal, 44(4), 823-835.
61. Roberts, J. A., & Jones, E. (2001). Money attitudes, credit card use, and compulsive buying among American college students. Journal of Consumer Affairs, 35(2), 213-240.
62. Roberts, J. A., & Tanner Jr, J. F. (2000). Compulsive buying and risky behavior among adolescents. Psychological Reports, 86(3), 763-770.
63. Saruhan Şadi Can, A. Ö. (2013). Bilim, Felsefe ve Metodoloji, 3. B., İstanbul, Beta Yayınları.
64. Sekaran, U., & Bougie, R. (2016). Research methods for business: A skill building approach: John Wiley & Sons.
65. Stango, V., & Zinman, J. (2016). Borrowing high versus borrowing higher: price dispersion and shopping behavior in the US credit card market. The Review of Financial Studies, 29(4), 979-1006.
66. Suher, H. K., Ulusu, Y., & Bir, A. A. (2014). Kredi Kartı Kullanımına Yönelik Genel Tutumu Etkileyen Faktörler: Üniversite Öğrencilerine Yönelik Bir Araştırma. İstanbul Arel Üniversitesi İletişim Çalışmaları Dergisi, 3(6), 102-123.
67. Tabachnick, B. G., Fidell, L. S., & Ullman, J. B. (2007). Using multivariate statistics (Vol. 5): Pearson Boston, MA.
68. Ulucan Özkul, F., & Tapşın, G. (2010). Kredi Kartı Kullanımı ile Kullanılabilir Gelirin Tüketim Üzerindeki Etkisi ve Türkiye Ekonomisi Üzerine Bir Ampirik Çalışma. Muhasebe Finansman Dergisi, 138-152.
69. Valence, G., d'Astous, A., & Fortier, L. (1988). Compulsive buying: Concept and measurement. Journal of consumer policy, 11(4), 419-433.
70. Wang, J., & Xiao, J. j. (2009). Buying behavior, social support and credit card indebtedness of college students. International Journal of Consumer Studies, 2-10.
71. Wilhelm, M. S., Varcoe, K., & Fridrich, A. H. (1993). Financial satisfaction and assessment of financial progress: Importance of money attitudes. Financial Counseling and Planning, 4(1), 181-198.
72. Xiao, J. J., Noring, F. E., & Anderson, J. G. (1995). College students' attitudes towards credit cards. Journal of Consumer Studies & Home Economics, 19(2), 155-174.
73. Yayar, R., Karaca, S. S., & Turkut, A. (2011). Üniversite Öğrencilerinin Kredi Kartı Sahibi Olmaları Üzerinde Etkili Olan Faktörler: Gaziosmanpaşa ve İnönü Üniversitelerinden Ampirik Bulgular. Akademik Yaklaşımlar Dergisi, 152-169.
74. Yoo, P. S. (1998). Still charging: The growth of credit card debt between 1992 and 1995. Federal Reserve Bank of St. Louis Review, 80(1), 19.