Sectoral Overview: The effects of digitalization in Turkish banking sector on the branch distribution channel

Yıl 2021, Cilt: 35 Sayı: 1, 1 - 19, 31.03.2021

Mustafa Demirhan

Öz

The Turkish banking sector has made significant progress in recent years within the framework of the digitalization process that diverts financial transactions out of the branch through self-service distribution channels. This theoretical research aims at determining the level of digitalization in Turkey and its impact on the branch distribution channel. In this study, the author examined the written and visual resources published in digital media and interpreted the data with his sectoral knowledge and experience. According to the study, the traditional branch distribution channel, where a personal relationship is established and sustained, will maintain its existence and importance for a long time. The results indicate that digital technologies have impacts on decreasing branch traffic and the number of transactions, reducing the number of branches and employees, as well as stimulating the designation of a successful, flexible and cost-effective organizational structure. It is recommended that financial corporations to gain leverage in fierce competitive business environment focus on increasing the quality of perceived digital experience, developing innovative financial products with high added value, and forging cooperation with financial technology companies (Fintechs).

Anahtar Kelimeler

Digital Banking, Branch Distribution Channel, Fintech, Turkey

Sektörel bakış: Türk bankacılık sektöründe dijitalleşmenin şube dağıtım kanalına etkileri

Öz

Türk Bankacılık sektörü, self-servis hizmet dağıtım kanallarıyla finansal işlemleri şube dışına yönlendiren dijitalleşme süreci kapsamında son yıllarda çok önemli ilerleme kaydetmiştir. Bu teorik çalışma, Türkiye’de bankacılık sektöründe ulaşılan mevcut dijitalleşme düzeyi ile dijital dağıtım kanallarının gelişiminin Şube kanalı üzerindeki etkilerinin belirlenmesini amaçlamaktadır. Yazar, bu çalışmada dijital ortamda yayınlanan yazılı ve görsel kaynakları inceleyerek verileri sektörel bilgi birikimi ve tecrübesiyle yorumlamıştır. Çalışmaya göre, kişisel ilişkinin kurulduğu ve sürdürüldüğü geleneksel Şube dağıtım kanalı uzun bir süre varlığını ve önemini koruyacaktır. Sonuçlar; dijital teknolojilerin Şube kanalında müşteri ziyaretleri ve işlem adetlerinde düşüş, Şube ve istihdam edilen personel sayısında azalma, ayrıca etkili, esnek, maliyet avantajı sağlayan organizasyonel yapılanmanın gerçekleştirilmesini teşvik yönünden etkileri olduğunu göstermektedir. Yoğun rekabetin yaşandığı sektörde rakiplerinden farklılaşmak isteyen finansal kurumlara algılanan dijital deneyimin kalitesinin yükseltilmesi, katma değeri yüksek inovatif finansal ürün geliştirilmesi ve finansal teknoloji şirketleri (Fintek) ile işbirliği kurulmasına odaklanılması önerilmektedir.

Anahtar Kelimeler

Dijital Bankacılık, Şube Dağıtım Kanalı, Fintek, Türkiye

Kaynakça

• Akın, F. (2020). Dijital Dönüşümün Bankacılık Sektörü Üzerindeki Etkileri, Balkan ve Yakın Doğu Sosyal Bilimler Dergisi, 6 (2), 15-27.
• Arya, S., & Rajkumar, A. (2019). E-brain (artificial intelligence): An edge to Indian banking system, International Journal of Management, IT and Engineering, 9 (7), 312-322.
• Barjaktarovic, L., Njegus, A., & Durovic, S. (2016). Current issues and comparative analysis of mobile banking in Serbia, International Scientific Conference, Singidunum University, Sinteza, Belgrade, Serbia, 453-459.
• Beybur, M. & Çetinkaya, M. (2020). Covid-19 Pandemisinin Türkiye’de dijital bankacılık ürün ve hizmetlerinin kullanımı üzerindeki etkisi, USOBED Uluslararası Batı Karadeniz Sosyal ve Beşeri Bilimler Dergisi, 4 (2), 148-163
• Çoban, S. & Demirhan, M. (2019a). Mobil bankacılıkta algılanan deneyimsel Değer ve davranışsal etkileri: Nevşehir ili örneği, BMIJ, 7 (1), 78-101
• Çoban, S. & Demirhan, M. (2019b). Mobil bankacılıkta algılanan deneyimsel değerin tatmin ve bağlılık üzerine etkisinde güvenin düzenleyici rolü, Nevşehir Hacı Bektaş Veli Üniversitesi SBE Dergisi, 9 (1), 135-155.
• Demirhan, M. (2019a). Deneyimsel pazarlama perspektifinden mobil bankacılıkta algılanan değer ve davranışsal sonuçları: Nevşehir ili örneği, [Yayınlanmamış Doktora Tezi], Nevşehir Hacı Bektaş Veli Üniversitesi, Sosyal Bilimler Enstitüsü, Nevşehir.
• Demirhan, M. (2019b). Mobil bankacılıkta algılanan deneyimsel değer boyutlarının demografik özelliklere göre farklılaşması: Nevşehir örneği, 3. EMI Girişimcilik & Sosyal Bilimler Kongresi, 28-30 Haziran 2019, Lefkoşa.
• Demirhan, M. (2020). Demographic characteristics and perceived value differences in mobile banking: An empirical study in Turkey, Erciyes Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Dergisi, (48), 237-263.
• Flavian, C., Guinaliu, M. & Torres, E. (2006). How bricks‐and‐mortar attributes affect online banking adoption, International Journal of Bank Marketing, 24 (6), 406-423
• Jalal, A.M., Jassim, N. & Hassan, A. (2011). Evaluating the impacts of online banking factors on motivating the process of e-banking, Journal of Management and Sustainability, 1 (1), 32-42.
• Jun, M. & Palacios, S. (2016). Examining the key dimensions of mobile banking service quality: an exploratory study, International Journal of Bank Marketing, 34 (3), 307-326.
• Koenig-Lewis, N., Palmer, A. & Alexander, M. (2010). Predicting young consumers' take up of mobile banking services, International Journal of Bank Marketing, 28 (5), 410-432.
• Laforet, S. & Li, X. (2011). Consumers’ attitudes towards online and mobile banking in china, Journal of Bank Marketing, 23 (5), 362-380.
• Laukkanen, T. (2007). Internet versus mobile banking: Comparing consumer value perceptions, Business Process Management Journal, (13) 6, 788-797.
• Mohammadi, H. (2015). A study of mobile banking usage in Iran, International Journal of Bank Marketing, 33 (6), 733-759.
• Ntseme, O.J., Namatsagang, A. & Chukwuere, J.E. (2016). Risks and benefits from using mobile banking in an emerging country, Risk Governance and Control: Financial Markets & Institutions, 6 (4), 355-363.
• Shankar, V., Venkatesh, A., Hofacker, C. & Naik, P. (2010). Mobile marketing in the retailing environment: current insights and future research avenues, Journal of Interactive Marketing, 24 (2), 111-120.
• Shen, Y.C., Huang, C.Y., Chu, C.H. & Hsu C.T . (2010). A benefit–cost perspective of the consumer adoption of the mobile banking system, Behaviour & Information Technology, 29 (5), 497-511.
• Torlak Ö, Dijital Ekonomi Konferansı, Nevşehir HBV Üniversitesi, 23.03.2018.
• Verissimo, J.M.C. (2016). Enablers and restrictors of mobile banking app use: a fuzzy set qualitative comparative analysis (fsQCA), Journal of Business Research, 69 (11), 5456-5460.
• Zarifopoulos, M. & Economides, A.A. (2009). Evaluating mobile banking portals, International Journal of Mobile Communications, 7 (1), 66-90.
• https://bankingly.com/impact/ , Erişim Tarihi: 13.02.2021
• https://www.ntv.com.tr/ekonomi/kamu-bankalarindan-ortak-atm-karari,l_Uw2ePCqkWTHvvAOCa4YQ, Erişim Tarihi: 17.02.2021
• https://www.sabah.com.tr/ekonomi/2019/10/18/dijitallesen-bankalari-donusum-korkutmuyor, Erişim Tarihi: 31.01.2021
• https://www.marketingturkiye.com.tr/haberler/is-bankasinin-inovasyon-yolculugunda-30uncu-yili/, Erişim Tarihi: 31.01.2021
• Türkiye Bankalar Birliği, (2021). Dijital, İnternet ve Mobil Bankacılık İstatistikleri, https://www.tbb.org.tr/tr/bankacilik/banka-ve-sektor-bilgileri/istatistiki-raporlar/59 , Erişim Tarihi: 06.02 2021
• Türkiye Bankalar Birliği, (2021). Banka, Çalışan ve Şube Bilgileri, https://www.tbb.org.tr/tr/bankacilik/banka-ve-sektor-bilgileri/istatistiki-raporlar/59, Erişim Tarihi: 06.02 2021
• https://www.youtube.com/watch?v=QySt8rt2mPw&list=PLGBtSWrqawAtYcNCvrkhBAHqhm3SQDVLh&index=3 ,”Bank 4.0 and the future of financial services”, Erişim Tarihi: 25.01.2021
• https://ziraatbank-kktc.com/tr/bankamiz-tarihcesi, Erişim Tarihi: 18.02.2021