FİNANS TEORİSİ KAPSAMINDA KATILIM BANKACILIĞI ve YENİDEN YAPILANMA ÖNERİSİ
Öz
Katılım bankaları, İslami prensipler çerçevesinde faaliyette bulunan ve temelinde kar-zarar ortaklığı olan finansal kurumlardır. Türkiye’de katılım bankalarının, bankacılık sistemine göre daha hızlı büyüme sergiledikleri fakat yeterli düzeyde pazar payına ulaşamadıkları görülmektedir. Çalışmada, bu sorunun nedeni olarak mevcut katılım bankacılığı sisteminin finans teorisine ve risk-getiri dengesine uyumsuz olması şeklinde ortaya konulmaktadır.. Katılım bankacılığında sermaye sahiplerinin elde ettiği özkaynak karlılığı, mevduat bankalarına göre makul ölçülerdedir. Diğer taraftan katılma hesabı sahipleri ise mevduat bankası mudilerine kıyasla daha yüksek risk almakla beraber daha az getiri elde etmektedir. Mevcut durumdaki bu anomalinin düzeltilmesi için katılım bankalarının yasal ve kurgusal yapısının değiştirilmesi gerekmektedir. Yapılacak düzenlemelerle özkaynak karlılığı ile kar payı getirisinin yakınlaştırılması, hatta bu değerlerin mutlak olmasa bile birbirine eşit düzeyde olmasının sağlanması gerekmektedir. Çalışmada bu paralelde sistemin analizi ve eleştirisi yapılmakta, kavramlar farklı bir bakış açısı ile irdelenmekte ve yeniden yapılanma için bir model önerisi sunulmaktadır. Bu bağlamda önerimiz, katılma hesaplarının açık uçlu fon olarak yeniden yapılandırılmasıdır.
Anahtar Kelimeler
Kaynakça
- 5411 Sayılı Bankacılık Kanunu (2005).A.Metzler, L. (1951). Wealth, Saving and the Rate of Interest . Journal of Political Ecomony, 93.Abdulrahman, Y. (2015). İslam'da Bankacılık ve Finansman. (S. Tuğ, & A. Tuğ, Çev.) İstanbul: İstanbul Sabahattin Zaim Üniversitesi Yayınları.Aktepe, İ. E. (2012). İslam Hukuku Çerçevesinde Finansman ve Bankacılık. İstanbul: Hayat Yayınları.Ariss, R. T. (2009). Competitive Conditions in Islamic and Conventional Banking: A Global Perspective. Review of Financial Economics, 101-108.Aysan, A. F., Dişli, M., Duygun, M., & Öztürk, H. (2018). Religiosity Versus Rationality: Depositor Behavior in Islamic and Conventional Banks. Journal of Comparative Economics , 1-19.BDDK. (2017, Aralık). Türk Bankacılık Sektörü Aylık İnteraktif Bülten.Belouafi, A. (1993). Asset and Liability Management Of An Interest Free Islamic Bank. 211.Berk, N. (2010). Finansal Yönetim. İstanbul: Türkmen Yayınları.Bidabad, B., & Allahyarifard, M. (2008). Asset and Liabilities Management in Islamic Banking. 3rd International Conference on Islamic Banking and Finance. Karachi,Pakistan.Candan, H., & Özün, A. (2006). Bankalarda Risk Yönetimi ve Basel II. İstanbul: Türkiye İş Bankası Yayınları.Chong, B. S., & Liu, M. H. (2009). Interest Free or Interest Based? Pacific Basin Finance Journal, 125-144.Dar, H. A., & Presley, J. R. (2000). Lack of Profit Loss Sharing in Islamic Banking: Management and Control Imbalances.Diamond, D. W. (1996). Financial Intermediation as Delegated Monitoring: A Simple Example. Douglas W.Diamond, “Financial Intermediation as Delegated Monitoring:Federal Reserve Bank of Richmond Economic Quarterly.Ergeç, E. H., & Asutay, M. (2018). Kar Payı ve Mevduat Faizi İlişkisinde Neden ve Sonuçlar. İktisat, 70-90.Fama, E. (1980). Banking in the Theory of Finance. Journal of Monetary Economics, 39-57.Hassan, M. K., & Kayed, R. N. (2009). The Global Financial Crisis, Risk Management and Social Justice in Islamic Finance. M.Kabir Hassan, Rasem N.Kayed, “The Global Financial Crisis, Risk ManageInternational Journal of Islamic Finance, 33-58.Hassan, M., & Kayed, R. N. (2009). The Global Financial Crisis,Risk Management and Social Justice in Islamıc Finance. ISRA Internatıonal Journal of Finance, 33-68.Islamic Financial Services Industry Stability Report. (2017, 3). s. 95-128.Makiyan, S. N. (2008). Risk Management and Challenges in Islamic Banks. Seyed Nezamuddin Makiyan, “Risk ManJournal of Islamic Economics, Banking and Finance, 45-54.Markowitz, H. (1952). Portfolio Selection. The Journal of Finance, 77-91.Mevduat ve Katılım Fonunun Kabulüne Çekilmesine ve Zaman Aşımına Uğrayan Mevduat, Katılım Fonu, Emanet ve Alacaklara İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik (2006).Mirakhor, A. (1993). Equilibrium in a Non-Interest Open Economy. Munich Personal Repec Archive, 20.Odabaşı, M., & Aktepe, İ. E. (2012). Faizsiz Bankacılık Standartları. İstanbul: AAOIFI.Okumuş, H. (2005). Interest Free Banking in Turkey: A Study of Customer Satisfaction and Bank Selection Criteria. Journal of Economic Cooperation, 51-86.Özsoy, M. (2012). Katılım Bankacılığına Giriş. İstanbul: Winomy Yayınları.Özsoy, M. Ş. (2012). Katılım Bankacılığına Giriş. İstanbul: Wnomy Yayın.Rosly, S. A., & Zaini, M. A. (2008). Saiful AzharRisk-Return Analysis of Islamic Bankas Investment Deposits and Shareholders Fund. Saiful Azhar Rosly ve Mohammad Ashadi Zaini, “Risk-Return Analysis of Islamic BaManagerail Finance, 695-707.Shaikh, S. A., & Jalbani, A. A. (2009). Risk Management in Islamic and Conventional Bankas: A Differential Analysis. Salman Ahmed Shaikh, Amanat Ali Jalbani, “Risk Management in IslaJournal of Independent Studies and Research, 67-79.T.C. Kalkınma Bakanlığı. (2013). Onuncu Kalkınma Planı (2014-2018). Ankara.T.C. Kalkınma Bakanlığı. (2014). İstanbul Uluslararası Finans Merkezi Programı Eylem Planı. Ankara.T.C. Kalkınma Bakanlığı. (2017). Orta Vadeli Program (2017-2019). Ankara.T.C. Kalkınma Bakanlığı. (2017). Orta Vadeli Program (2017-2019). Ankara.Türkiye Katılım Bankaları Birliği. (2015). Türkiye Katılım Bankacılığı Strateji Belgesi. İstanbul.Visser, H. (2009). Islamic Finance Principles and Practice. Cheltenham, UK: Edward Elgar Publishing.www.financial-dictionary.com. (2017). Financial Dictionary. Financial Dictionary: www.financial-dictionary.com adresinden alınmıştırwww.investopedia.com. (2017). http://www.investopedia.com/terms/o/open-endfund.asp. http://www.investopedia.com/terms/o/open-endfund.asp adresinden alınmıştır
Ayrıntılar
Birincil Dil
Türkçe
Konular
Ekonomi
Bölüm
Araştırma Makalesi
Yayımlanma Tarihi
27 Mart 2019
Gönderilme Tarihi
21 Aralık 2018
Kabul Tarihi
28 Şubat 2019
Yayımlandığı Sayı
Yıl 2019 Cilt: 4 Sayı: 1
Cited By
An Analysis on Selected Factors Affecting the Size of Participation Banking in Turkey
Ekonomi, Politika & Finans Araştırmaları Dergisi
https://doi.org/10.30784/epfad.1148425KATILIM BANKALARINDA FON KULLANDIRMA İŞLEMLERİNDE TAHSİL EDİLEN ÜCRET VE KOMİSYONLARIN, HAVUZLARA YAPILAN KAR DAĞITIM HESAPLAMASINA ETKİSİ ÜZERİNE ALTERNATİF BİR YAKLAŞIM
Finans Ekonomi ve Sosyal Araştırmalar Dergisi
https://doi.org/10.29106/fesa.1059148KATILIM BANKALARINDA FON TRANSFER FİYATLAMA SİSTEMİ, FİNANSAL PERFORMANSA YANSIMASI VE MUHASEBELEŞTİRİLMESİ (KATILIM BANKASINDA BİR UYGULAMA)
Finans Ekonomi ve Sosyal Araştırmalar Dergisi
https://doi.org/10.29106/fesa.851517The Evaluation of Implementation of Mudaraba Financing in Participation Banks in terms of Moral Hazard: The Case of Turkey
International Journal of Islamic Economics and Finance Studies
https://doi.org/10.25272/ijisef.689009AAOIFI Faizsiz Finans Standartlarındaki Zaruret ve İhtiyaç Temelli Kararların Fıkhî Açıdan Değerlendirilmesi
Kocatepe İslami İlimler Dergisi
https://doi.org/10.52637/kiid.1534551KATILIM BANKACILIĞI HİZMETLERİNDE KALİTE FONKSİYON GÖÇERİMİ: MÜŞTERİ ODAKLI TASARIMIN ROLÜ
Dokuz Eylül Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Dergisi
https://doi.org/10.16953/deusosbil.1717833