Yeşil bankacılık uygulamalarının banka kârlılığına etkisi

Öz

Sosyal ve çevresel faktörlerin, çevrenin korunması amacıyla bankalarca göz önüne alınması, yeşil bankacılık olarak nitelendirilebilir. Bankaların yeşil banka olarak nitelendirilebilmesi için, finansta sürdürülebilirlik doğrultusunda dikkate alması gerekmekte olan uygulamalar; online (çevrimiçi)-mobil bankacılık uygulamaları, yeşil krediler, yeşil kredi kartı, karta dayalı bankacılık işlemleri, yeşil tahvil, kâğıt ve tüm enerji tasarruf işlemleri olarak ifade edilebilir. Bu makalenin amacı Türkiye’de yeşil bankacılık uygulamalarının banka kârlılığına etkisini analiz etmektir. Yeşil bankacılık uygulamaları olarak ele alınacak değişkenler, yeşil bankacılık nitelendirilmesinde ele alınan işlemler kapsamında ve verilerine ulaşılabilirliği ölçüsünde online / mobil bankacılık uygulamaları olarak belirlenmiştir. Analiz dönemi, 39 adet çeyreklik dönem olarak, 2014:Q1-2023:Q3 dönemi şeklinde ele alınmıştır. Yeşil bankacılık uygulamaları kapsamında online/mobil fatura ödeme, mevduat açılması, para transferleri ile bankaların kârlılığı arasındaki ilişkiyi tespit etmek amacıyla korelasyon analizi kullanılmıştır. Elde edilen bulgulara göre online / mobil fatura ödeme, mevduat açılması ve para transferleri ile bankaların kârlılığı arasında güçlü düzeyde, pozitif ve anlamlı bir ilişki bulunmuştur. Bankaların kârlılıkları, yeşil bankacılık uygulamaları beraberinde artış göstermektedir. Buna göre, bankaların yeşil bankacılık uygulamalarını dikkate almasına, bu bağlamda çevresel ve sosyal konulara verilmesi gereken öneme dikkat çekilmektedir.

Anahtar Kelimeler

• yeşil bankacılık
• kârlılık
• bankacılıkta sürdürülebilirlik

The effect of green banking practices to bank profitability

Öz

The fact that banks taking social and environmental factors into consideration in order to protect the environment can be described as green banking. Within the scope of sustainability in finance, some practices that banks must follow in order to be described as green banks: are online and mobile banking applications, green credit cards, green loans, green bonds, card-based banking transactions, paper saving, and all energy-saving transactions. The aim of this study is to o analyze the impact of green banking practices on bank profitability in Türkiye. The variables to be considered as green banking applications have been determined as online/mobile banking applications within the scope of the transactions considered in green banking qualification and to the extent of accessibility of data. The analysis period was considered as 39 quarterly periods, 2014:Q1-2023:Q3. Within the scope of green banking practices, correlation analysis was used to determine the relationship between online / mobile bill payment, deposit opening, money transfers and banks' profitability. According to the findings, a strong, positive and significant relationship was found between online / mobile bill payment, deposit opening and money transfers and banks' profitability. The profitability of banks increases with green banking practices. In line with this, attention can be drawn to the importance of banks turning to green banking practices and ultimately to the formation of environmental and social sensitivities.

Anahtar Kelimeler

• green banking
• profitability
• sustainability in banking

Kaynakça

1. Ahuja, N. (2015). Green banking in India: a review of literature. International Journal for Research in Management and Pharmacy, 4(1), 11-16.
2. Ak Bingül, B. ve Türk, A. (2019). Türkiye’de yeşil bankacılık. Finansal Araştırmalar ve Çalışmalar Dergisi, 11(20), 81-92. Doi: https://doi.org/10.14784/marufacd.599191
3. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (2022). 2022-2025 Sürdürülebilir Bankacılık Stratejik Planı. Erişim adresi (11 Kasım 2023): https://www.bddk.org.tr/KurumHakkinda/EkGetir/18?ekId= 122
4. Barua, S. (2020). Principles of green banking, Berlin: De Gruyter.
5. Bihari, S. C. ve Pandey, B. (2015). Green banking in India. Journal of Economics and International Finance, 7(1), 1-17. Doi: https://doi.org/10.5897/JEIF2014.0599
6. Biswas, N. (2011). Sustainable green banking approach: the need of the hour. Business Spectrum, 1(1), 32-38.
7. Burhanudin, B., Rony, R. ve Sihotang E. T. (2019). Consumer gilt and green banking services. International Journal of Consumer Studies, 45(1), 38-53. Doi: https://doi.org/10.1111/ijcs.12602
8. Chen, Z., Mirza, N., Huang, L. ve Umar, M. (2022). Green banking-can financial institutions support green recovery? Economic Analysis and Policy. 75, 389-395. Doi: https://doi.org/10.1016/j.eap.2022.05.017

9. Choubey, A. ve Sharma, M. (2022). Green Banking: the case of the commercial banking sector in Delhi NCR. Journal of Environmental Planning and Management, 65(11), 1975-1998. Doi: https://doi.org/10.1080/09640568.2021.1955336
10. Çanakçıoğlu, M. (2023). Sürdürülebilir ekonomik kalkınma çerçevesinde yeşil büyüme ve yeşil finans. Sosyal, Beşerî ve İdari Bilimler Dergisi, 6(4), 537-554. Doi: https://doi.org/10.26677/TR1010.2023.1217
11. Drobnjaković, M. (2013). Green banking. Journal of Economic Development Environment and People, 2(2), 29-39.
12. Ellahi, A., Jillani, H., Zahid, H. (2023). Customer awareness on green banking practices. Journal of Sustainable Finance & Investment, 13(3), 1377-1393. Doi: https://doi.org/10.1080/20430795.2021.1977576
13. European Banking Authority (2023). Sustainable finance. Erişim adresi (10 Şubat 2024): https://www.eba.europa.eu/activities/single-rulebook/regulatory-activities/sustainable-finance..
14. Galetić, F. ve Ivanov, M. (2023). Developing green central banking in the European Union. Proceedings of FEB Zagreb 14th International Odyssey Conference on Economics and Business, 5(1), 169-177.
15. Islam, S. ve Chandra Das, P. (2013). Green banking practices in Bangladesh. Journal of Business and Management. 8(3), 39-44. Doi: https://doi.org/10.9790/487X-0833944
16. Kalaycı, Ş. (2008). SPSS uygulamalı çok değişkenli istatistik teknikleri. Ankara: Asil Yayın Dağıtım.
17. King, A. ve Lenox, M. (2002). Exploring the locus of profitable pollution reduction. Management Science. 48(2), 289-299. Doi: https://www.jstor.org/stable/822664
18. Kunhibava, S., Ling, S. T. Y., Abdul Rahman N. F. ve Ruslan, Md. K. (2019). Green banking frameworks in Asia with an in-depth focus on Bangladesh and China. Asia Pacific Journal of Environmental Law, 22(1), 93-116. Doi: https://doi.org/10.4337/apjel.2019.01.05
19. Lalon, R. M. (2015). Green banking: going green. International Journal of Economics, Finance and Management Sciences. 3(1), 34-42. Doi: https://doi.org/10.11648/j.ijefm.20150301.15
20. Nath, V., Nayak, N. ve Goel, A. (2014). Green banking practices - a review. International Journal of Research in Business Management. 2(4), 45-62.
21. Oyegunle, A. ve Weber, O. (2015). Development of sustainability and green banking regulations existing codes and practices. centre for international governance innovation papers. No:65.
22. Rehman, A., Ullah, I., Afridi, F. A., Ullah, Z., Zeeshan, M., Hussain, A. ve Rahman H. U. (2021). Adoption of green banking practices and environmental performance in Pakistan: a demonstration of structural equation modelling. Environment, Development and Sustainability. 23, 13200-13220. Doi: https://doi.org/10.1007/s10668-020-01206-x
23. Sahoo, P. ve Nayak, B. P. (2008). Green banking in India. India. Delhi: Institute of Economic Growth, Discussion Paper Series No. 125/2008.
24. Speth, J. G. ve Haas, P. M. (2006). Global environmental governance, Washington: Island Press.
25. Siemionek-Ruskań M. ve Fanea-Ivanovici M. (2023). How sophisticated is green banking in Poland and Romania? a case study of bank offers. Journal of Environmental Management and Tourism, 3(67), 698-704. Doi: https://doi.org/10.14505/jemt.v14.3(67).09
26. Taneja, S. ve Özen, E. (2023). To analyse the relationship between bank's green financing and environmental performance. International Journal of Electronic Finance, 12(2), 163-175. Doi: https://doi.org/10.1504/IJEF.2023.129919
27. Türkiye Bankalar Birliği (2014-2023). Dijital, İnternet ve Mobil Bankacılık İstatistikleri.
28. Türkiye Bankalar Birliği (2021). Bankacılık sektörü için sürdürülebilirlik kılavuzu. Erişim adresi (11 Kasım 2023): https://www.tbb.org.tr/surdurulebilirlik/tbb-surdurulebilirlik-kilavuzu.html
29. Türkiye Bankalar Birliği (2022). Bankacılık sektöründe sürdürülebilirlik: sektör görünümü (2022). Erişim adresi (11 Kasım 2024): https://www.tbb.org.tr/Content/Upload/Dokuman/8929/Bankacilik_Sektorunde_Surdurulebilirlik-Sektor_ Gorunum_Raporu_03042023.pdf
30. World Bank (2012). Getting to green a sourcebook of pollution management policy tools for growth and competitiveness. Erişim adresi (11 Kasım 2023): https://documents1.worldbank.org/curated/en/560021468330349857/pdf/716080WP0Box 370Getting0to0Green0web.pdf