Kadın İstihdamının Katılım Bankalarının Kârlılık Düzeyine Etkisi

Öz

Uluslararası Para Fonu (IMF), kadınların erkeklerden %63 daha az kazanmalarına rağmen, üç kat daha fazla harcama yaptıklarını bildirmiştir. Bu çarpıcı istatistiksel bilgiden yola çıkarak bu araştırmada, toplumdaki kadın istihdamının katılım bankalarının öz sermaye getirisi (ROE) ve varlık getirisi (ROA) üzerindeki etkilerinin incelenmesi amaçlanmıştır. Çalışmada, Aralık 2005 - Kasım 2023 tarihleri ​​arasında kadın istihdam değerlerinin Türkiye katılım bankası ROA ve ROE değerleri üzerindeki etkileri logit modelle analiz edilmiştir. ROA'nın kadın işgücü katılımı (r=-0,165), kadın istihdamı (r=-0,166) ve kadın işsizliği (r=-0,333) ile anlamlı ve negatif korelasyon gösterdiği belirlenmiştir. ROE'nin kadın işsizliği (r=-0,151) ile anlamlı ve negatif korelasyon gösterdiği belirlenmiştir. Kadın işgücü katılımının (B=0,009), kadın istihdamının (r=-0,010) ve kadın işsizliğinin (r=-0,004) ROA üzerindeki etkisi çok değişkenli düzeyde istatistiksel olarak anlamlıdır. Ancak, kadın işsizliğinin ROE üzerindeki etkisi istatistiksel olarak anlamsızdır (p>0,05). Sonuçlar, kadın istihdamının Türkiye'deki katılım bankalarının karlılığı üzerinde anlamlı bir etkiye sahip olduğunu göstermektedir. Bu konulara daha fazla vurgu yapılması ve pazarlama stratejilerinde çalışan kadınların rolünün artırılması, bankaların kısa ve uzun vadeli faaliyetlerine olumlu katkılar sağlayabilir.

Anahtar Kelimeler

• Kadın istihdamı
• işsizlik
• katılım bankası
• aktif karlılığı
• öz sermaye karlılığı.

The Effect of Women's Employment on the Profitability Level of Participation Banks

Öz

The International Money Fund (IMF) reported that although women earn 63% less than men, they spend three times more. Based on this striking statistical information, this research aimed to analyze the effects of women's employment in the society on the return on equity (ROE) and return on assets (ROA) of participation banks. The effects of women's employment values on Türkiye's participation bank ROA and ROE values between December 2005 and November 2023 were analyzed with a logit model. ROA was significantly and negatively correlated with female labor participation (r=-0.165), female employment (r=-0.166) and female unemployment (r=-0.333). Correlation coefficients showed that female unemployment rate was the most correlated factor with ROA. ROE was significantly and negatively correlated with female unemployment (r=-0.151). Effect of female labor force participation (B=0,009), female employment (r=-0,010) and female unemployment (r=-0,004) on ROA were statistically significant at multivariable level. However, effect of female unemployment on ROE was statistically insignificant (p>0.05). Results showed that female employment had significant effect on profitability of participation banks in Türkiye. Giving more emphasis to these issues and role of employed female in marketing strategies man make positive contributions to the short and long-term activities of banks.

Anahtar Kelimeler

• Female employment
• unemployment
• participation bank
• return on assets
• return on equity

Kaynakça

1. Altuntepe, N. (2021). Katılım Bankacılığının Fon Kullandırma İşlemlerinin İstihdam Üzerine Etkilerinin Analizi: 2010: 01-2019: 11. Iğdır Üniversitesi Sosyal Bilimler Dergisi, (26), 64-103.
2. Anaç, T., & Kaya, F. (2017). Bireysel Müşterilerin Katılım Bankacılığını Tercih Etmesini Etkileyen Faktörler. Bartın Üniversitesi İktisadi Ve İdari Bilimler Fakültesi Dergisi, 8(15), 145-182.
3. Anaç, T., & Kaya, F. (2017). Katılım Bankacılığı Sektöründe Bireysel Müşterilerin Banka Tercih Nedenleri Üzerine Bir Araştırma: İstanbul Örneği. Ekonomik ve Sosyal Araştırmalar Dergisi, 13(2), 75-96.
4. Ariff, M., & Safari, M. (2015). Valuation of Islamic debt instruments, the Sukuk: Lessons for market development. Islamic banking and finance–Essays on corporate finance, efficiency and product development, 1.
5. Arslan, B. G., & Ergec, E. H. (2010). The efficiency of participation and conventional banks in Turkey: using data envelopment analysis. International Research Journal of Finance and Economics, 57, 156-168.
6. Batir, T. E., Volkman, D. A., & Gungor, B. (2017). Determinants of bank efficiency in Turkey: Participation banks versus conventional banks. Borsa Istanbul Review, 17(2), 86-96.
7. Bellalah, M., & Ellouz, S. (2004). Islamic Finance, Interest Rates And Islamic Banking A Survey Of The Literature. Finance India, 18, 533-546.
8. Bilir, A. & Özgen, H. (2010). Katılım Bankalarında Müşteri Memnuniyetinin Belirlenmesi Üzerine Hatay İlinde Bir Araştırma. Ç.Ü. Sosyal Bilimler Enstitüsü Dergisi, 19(3), 39-62.

9. Claessens, S. (2006). Access to financial services: A review of the issues and public policy objectives. The World Bank Research Observer, 21(2), 207-240.
10. Coşkun, Ş., Turanlı, M., & Yılmaz, K. (2024). Katılım Bankalarında Toplanan ve Kullandırılan Fonların Sektör Paylarıyla İlişkisi ve Makroekonomik Göstergelerin Etkisi. Journal of Islamic Research, 35(2), 240-53.
11. Danjuma, I., Kumshe, H. M., Daneji, B. A., & Ibrahim, A. K. (2015). Customers’ Perception of Non-Interest Banking Services by Deposit Money Banks: Evidence FromNigeria. Journal of Islamic Banking and Finance, 3(2), 57-65.
12. Deb, M., & Chavali, K. (2009). A Study of Gender Differences in Investment Behaviour. Asia Pacific Business Review, 5(3), 45-55.
13. Er, M., Er, H., Altunışık, R. (2022). X ve Y Kuşaklarının Katılım Bankacılığına Yönelik Algıları, İşletme Araştırmaları Dergisi, 14 (3), 1753- 1766.
14. Erol, C., F. Baklaci, H., Aydoğan, B., & Tunç, G. (2014). Performance comparison of Islamic (participation) banks and commercial banks in Turkish banking sector. EuroMed Journal of Business, 9(2), 114-128.
15. Ganapathi, R., & Madhavan, V. (2021). A study on investment behaviour and attitude of women investors of Bangalore, Karnataka. Asian Journal of Managerial Science, 10(1), 44-49.
16. Gorton, G. B., & He, P. (2008). Bank credit cycles. The Review of Economic Studies, 75(4), 1181-1214.
17. Gilman, C. P. (2023). Women and economics. In Women’s Economic Writing in the Nineteenth Century (pp. 132-157). Routledge.
18. Hardy, L. (2012). The evolution of participation banking in Turkey. Al Nakhlah Online Journal of Soutwest Asia and Islamic Civilization.
19. IMF, (2019). Women and Growth. Finance and Development, A Quarterly Publication of the International Monetary Fund.
20. Karakuş, R., & Yılmaz Küçük, Ş. (2016). Katılım Bankalarında Karlılığın Belirleyicileri: Türkiye Örneği İçin Bir Panel Veri Analizi. Niğde Üniversitesi İktisadi Ve İdari Bilimler Fakültesi Dergisi, 9(2), 119-133.
21. Kazak, H. (2023). Banka Kredileri ve Enflasyon Arasındaki İlişki Katılım Bankaları Açısından da Geçerli mi? Türkiye Üzerine Fourier İşlevli Bir Nedensellik Analizi. İşletme Araştırmaları Dergisi, 15(4), 2527-2542.
22. Kendirli, S., & Ergenoğlu, S. (2021). Katılım Bankalarının Karlılık Belirleyicileri: Türkiye Örneği. Finans Ekonomi Ve Sosyal Araştırmalar Dergisi, 6(3), 545-551.
23. Keskin, Ö. (2024). Kobi Bankacılığı Kapsamında Kullandırılan Kredilerin İstihdama Etkisinin Analizi: Rals-Fourier Adl Eşbütünleşme Testi. Bingöl Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Dergisi(28), 103-113.
24. Khan, F. (2010). How ‘islamic’is islamic banking?. Journal of economic behavior & organization, 76(3), 805-820.
25. Krichene, N. (2013). Re-introducing gold: An Islamic finance approach. ISRA International Journal of Islamic Finance, 5(2), 9.
26. Kuhn, A. (2013). Structures of patriarchy and capital in the family. In Feminism and Materialism (RLE Feminist Theory) (pp. 42-67). Routledge.
27. Lakshmi, B. (2015). Factors affecting the investment behaviour of women. International Journal in Management & Social Science, 3(9), 185-197.
28. Leghorn, L., & Parker, K. (2022). Woman's worth: Sexual economics and the world of women. Taylor & Francis.
29. Malati, F., Radiany, M. A., Harjanti, W., Farhan, A., & Puspitasari, E. (2021). Debt in a Business and Islamic Perspective. Debt in a Business and Islamic Perspective, 11(10).
30. Moshirian, F. (2001). International investment in financial services. Journal of banking & finance, 25(2), 317-337.
31. Mujahidin, A. (2017). Factor of public interest to islamic banking services. International Journal of Development Research, 7(08), 14668-14672.
32. Mylonakis, J. (2009). Private banking services, private banking customers' profile and their investment behavioral preferences. Banks & bank systems, (4, Iss. 1), 37-44.
33. Mittal, V., & Aggarwal, N. (2017). Investment behaviour of working women–a study of Ludhiana district in Punjab. International Journal of Business Management, 3(1), 2163-2170.
34. Nouman, M., Hashim, M., Trifan, V. A., Spinu, A. E., Siddiqi, M. F., & Khan, F. U. (2022). Interest rate volatility and financing of Islamic banks. Plos One, 17(7), e0268906.
35. Öcel, Y. & Kaban, T. (2019). Katılım Bankalarının Müşterilerinin İslami Pazarlama Ve İslami Finans Anlayışları Arasındaki İlişkinin İrdelenmesi. Üçüncü Sektör Sosyal Ekonomi Dergisi, 54(1), 377-393.
36. Özbey, N. & Akan, Y. (2021). Türkiye’deki Mevduat Bankaları Üzerine VZA Araştırma Yöntemi ile Etkinlik Analizi. Atatürk Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Dergisi, 25 (4), 1641-1658.
37. Polat, A., Yesilyaprak, M., & Kaya, R. (2014). Understanding Islamic bank selection of customers: a field research from Turkish participation banks. International Journal of Financial Research, 5(4), 22.
38. Popov, A., & Udell, G. F. (2012). Cross-border banking, credit access, and the financial crisis. Journal of international economics, 87(1), 147-161.
39. Rasyid, D. (2020). Interest Loan in The Perspective of Islamic Jurisprudence;(Comparative Studies). SALAM: Jurnal Sosial dan Budaya Syar-i, 7(12), 1063-1078.
40. Rothman, B. K. (2016). Beyond mothers and fathers: Ideology in a patriarchal society. In Mothering (pp. 139-157). Routledge.
41. Sayar, F., & Azrak, T. (2021). Issues and Challenges of Participation Banking in Turkey: An Empirical Investigation. Journal of King Abdulaziz University, Islamic Economics. https://doi. org/10.4197/Islec, 34-2.
42. Sayim, F., & Alakel, M. (2011). The Participation Banking And Its Comparison With Deposit Banking In The Turkish Finance Market. Uluslararası Alanya İşletme Fakültesi Dergisi, 3(1).
43. Soygür, İ. C. & Aydın, S. Z. (2018). Bankacılık Sektöründe Pazarlama Ve Satış Yönlü Hedef Baskısının Banka Personeli Üzerindeki Etkisinin Analizi. Süleyman Demirel Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Dergisi, 23(2), 347-371.
44. Sulkiah, S., Syafei, Z., & Jamaluddin, J. (2021). Gold Debt-Receivable System with Paddy Rewards Before Debt Repayment: An Islamic Law Perspective. Journal of Sharia Economics, 3(2), 99-117.
45. Tazi-Preve, M. I. (2020). Unveiling Patriarchal Motherhood. Canadian Woman Studies/les cahiers de la femme, 34(1-2).
46. Tekin, B. & Temelli, F. (2020). Genç Nüfusta Katılım Bankacılığı Algısı: Çamkırı Karatekin Üniversitesi ve Ağrı İbrahim Çeçen Üniversitesi Öğrencileri Örneği. Maliye Dergisi, 178(1), 141-179.
47. Tomak, S., & Yılmaz, K. (2024). The Impact of Participation Bank Credits on Imports and Exports: Evidence from Türkiye. Çağ Üniversitesi Sosyal Bilimler Dergisi, 21(2), 121-135.
48. Turanlı, M., & Yılmaz, K. (2023). Linearization Problems in Managerial Sciences. Prof. Dursun KOSE, Ph. D., 438.
49. Walby, S. (2010). Structuring patriarchal societies. Sociology: Introductory readings, 30-35.
50. Yılmaz, K., & Turanlı, M. (2022). Türkiye’de Katılım Bankalarının Finansal Performanslarının Hane Halkı Gelir Grupları İle İlişkisi. İşletme Araştırmaları Dergisi, 14(4), 2785-2795.
51. Yılmaz, K., & Turanlı, M. (2023). A Multi-disciplinary Investigation of Linearization Deviations in Different Regression Models. Asian Journal of Probability and Statistics, 22(3), 15-19.
52. Yücel, A., & Atlı, Y. (2015). Katılım Bankalarında Elektronik Pazarlama Uygulamaları: Elazığ İli Örneği. Erciyes Üniversitesi İktisadi Ve İdari Bilimler Fakültesi Dergisi(44), 157-178.