Dijital Çağda Bankacılık 4.0

Öz

Dijital devrimin her alanda ve sektörde yaşandığı günümüzde, bu dönüşümün etkileri finans sektörüne ve doğal olarak da bankacılık sistemine yansımıştır. Çalışmada bankacılığın dijitalleşme sistemlerinde yaşanan değişimin önemini ve gücünü vurgulamak için özellikle bu başlık seçilmiştir. Yaşanan değişim ve dönüşümü, sektöre banka dışında da finansal sistemi destekleyecek şirketlerin girmesi ve bankaların bu işletmelerin akreditasyonlarına güvenerek bazı işlemlerini finansal olmayan ancak finansal yazılım geliştiren ve yazılım ağırlıklı çalışanı olan bu şirketlere (FinTech/ Finansal Teknoloji Şirketleri) devretmesi ile değişen iş ve sorumluluk süreçlerinin etkileri ele alınmaya çalışılmıştır. Dijital çağda bankacılık 4.0’ın unsurları olarak, (a) banka bilgi teknolojisi, (b) akıllı bankacılık, (c) bankacılık ağları ve (d) akıllı teknolojiler sayılmaktadır.

Anahtar Kelimeler

• Dijital dönüşüm
• Bankacılık
• Bankacılık 4.0
• FinTech.

Banking 4.0 in the Digital Age

Öz

In today's digital age, where the digital revolution is taking place in every field and sector, the effects of this transformation have also been reflected in the financial sector, and naturally in the banking system. The title is specifically chosen to emphasize the importance and power of this change in the digitalization systems of banking. The study aims to address the effects of the changing business and responsibility processes, which are also affected by the entry of companies supporting the financial system into the sector, and banks transferring some of their operations to these companies (FinTech/Financial Technology Companies) that develop financial software and mainly operate with software, relying on the accreditations of these non-financial but financial software-developing companies. Elements of Banking 4.0 in the digital age include (a) bank information technology, (b) smart banking, (c) banking networks, and (d) smart technologies.

Anahtar Kelimeler

• Digital transformation
• Banking
• Banking 4.0
• FinTech.

Kaynakça

1. Alstyne, M.-W., van Parker, G.-G., ve Choudary, S.-P. (2016). Pipelines, platforms, and the new rules of strategy, Harvard business review, (April 2016), https://hbr.org/2016/04/pipelinesplatforms-and-the-new-rules-of-strategy, Erişim Tarihi: 22 Haziran 2024.
2. Au, C., Krahnhof, P., ve Klingenberger, L. (2022). Banking ecosystem: What do retail clients expect from the modern financial services industry?, Universal Journal of Accounting and Finance, 10(2), 498–508.
3. Berger, R. (2015) Digitale Revolution im Retail Banking – Chancen in der Multikanalwelt aus Kundensicht, München.
4. Berger, R. (2016). FinTechs in Europe, München.
5. BMU (1992). Übereinkommen über die biologische Vielfalt, BMU, Bundesministerium für Umwelt, Naturschutz, nukleare Sicherheit und Verbraucherschutz, 1992, http://www.diversitatis.org/index.php?file=uebereinkommen_ueber_biologische_vielfalt.pdf., Erişim Tarihi: 22 Haziran 2024.
6. Boehm, J. (2021). Digitale Ökosysteme und die Relevanz der User Experience – Erfahrungen auf dem Weg von einer Neobank zur Fintech-Plattform. Editör: D. Knörrer, M. W. Mosen, J. Moormann, ve D. Schmidt, Digitale Ökosysteme – Strategien, KI, Plattformen, Frankfurt School Verlag, ss. 383–402.
7. Brahm, K. im (2019). Moderne Banking-Ökosysteme vereinen Vorteile von Banken und Fintechs – Innovation entscheidet den Kampf um den Kunden (24.10.2019), https://bankinghub.de/innovation-digital/moderne-banking-oekosysteme, Erişim Tarihi: 22 Haziran 2024.
8. Brühl, V. (2018). Banking 4.0 – Strategische Herausforderungen im digitalen Zeitalter, Editör: Brühl, V. ve Dorschel, J., Praxishandbuch Digital Banking, Springer Gabler, 1-13.

9. Demiri, A., ve Hierl, L. (2021). Ökosysteme als Quelle für neue Ertragspotenziale für regionale Banken. Editör: D. Knörrer, M. W. Mosen, J. Moormann, ve D. Schmidt, Digitale Ökosysteme – Strategien, KI, Plattformen, Frankfurt School Verlag, ss. 109–128.
10. Dohms, H.-R. (2022). Warum der Geno-Rückzug das Aus für EPI bedeuten dürfte, (22.02.2022), Finanz-Szene, https://finanz-szene.de/payments/warum-der-geno-rueckzug-das-aus-fuer-epibedeuten-duerfte/, Erişim Tarihi: 22 Haziran 2024.
11. Guzy, S., Axmann, A., Müller, J., Westerberg, C., ve Kahya, D. (2019). Digitale Ökosysteme – Verschlafen deutsche Banken die Positionierung? Einordnung anhand eines Reifegradmodells, (13 Haziran 2019), https://bankinghub.de/innovation-digital/digitale-oekosysteme, Erişim Tarihi: 22 Haziran 2024.
12. Herrmann, S. ve Heinke, U. (2018). Auswirkung der Digitalisierung auf die Kernbanksysteme deutscher Banken. Editör: V. Brühl ve L. Dorschel, Praxishandbuch Digital Banking, Springer, ss. 192–210.
13. Jaekel, M. (2020). Disruption durch digitale Plattform-Ökosysteme – Eine kompakte Einführung. Springer.
14. Jung, C., ve Naab, M. (2020). Security in Digitalen Ökosystemen: Die sichere Digitale Plattform ist nur die halbe Miete, (03.09.2020), Fraunhofer Blog, https://www.iese.fraunhofer.de/blog/security-in-digitalen-oekosystemen-die-sichere-digitale-plattform-ist-nur-die-halbe-miete/, Erişim Tarihi: 22 Haziran 2024.
15. Kwasniok, S., Kretz, J., ve Kettnaker, F. (2021). Plattformentwicklungen im Versicherungsmarkt – Von Open Banking zu Open Finance, Editör: D. Knörrer, M. W. Mosen, J. Moormann, ve D. Schmidt, Digitale Ökosysteme – Strategien, KI, Plattformen, Frankfurt School Verlag, ss. 437–457.
16. Leichsenring, H. (2018). Digitale Ökosysteme für die Zukunft der Banken (24.11.2018), Der Bank Blog, https://www.wiso-net.de/document/DBBL__38621?ZG_PORTAL=portal_ebsco, Erişim Tarihi: 22 Haziran 2024.
17. Mosen, M. W. (2021). Dynamik und Perspektiven im Digital Payment Ecosystem. Editör: D. Knörrer, M. W. Mosen, J. Moormann, ve D. Schmidt, Digitale Ökosysteme – Strategien, KI, Plattformen, Frankfurt School Verlag, ss 403–435.
18. Nenninger, M. (2019). Chancen und Risiken im digitalen Ökosystem – Mehr Wettbewerb durch PSD2? Blick in die Studie banking insight, Gillardon news 2019-03, ss. 8–10.