Bankacılık Sektöründe Dijital Dönüşümün Verimliliğe Olan Etkileri: TRB2 Bölgesinde Nitel Bir Çalışma

Öz

Özet Teknolojik alt yapı ve fırsatlardan ileri düzeyde yararlanmayı amaç edinmiş bankalar, son yıllarda önem kazanan dijital dönüşüm gibi kavramlar çerçevesinde sunulan yenilikleri sık sık uygulamaya başlamışlardır. 5-G teknolojisi, akıllı telefonlar, yapay zekâ, robotlar, büyük veri, blockchain teknolojisi, fintech, arttırılmış gerçeklik gibi teknolojik gelişmeler bu yeniliklerden bazılarıdır. Gerek işlem hızı bakımından gerek maliyetler açısından çeşitli avantajlar elde etmeye başlayan bankalar, tüm dünyada artan rekabetten dolayı müşteri memnuniyetini en üst düzeye çıkarmayı hedeflemiş ve bu kapsamda bütün çalışmalarına dijital bankacılık çerçevesinde yön vermeye başlamışlardır. Bu çalışmanın amacı “dijital dönüşüm” kavramı, bankacılık sektöründeki dijital dönüşümün avantaj ve dezavantajlarının belirlenmesi ve verimliliğe olan etkilerinin nitel araştırma yöntemiyle incelenmesidir. Bu kapsamda, TRB2 bölgesi içerisinde yer alan Bitlis, Hakkâri, Muş ve Van illerinde hem kamu hem özel bankalarda çalışan personellerle görüşmeler yapılmış ve çalışmaya katkı sağlanması amaçlanmıştır. Görüşmeler sonucunda elde edilen veriler analiz edilmiş ve araştırmanın amacı doğrultusunda çeşitli sonuçlara ulaşılmıştır. Araştırmadan elde edilen sonuçlara göre, dijital bankacılığın hem avantajları hem de dezavantajları mevcuttur. Maliyet, zaman, sürdürülebilir çevre, banka işlemleri, müşteriler açısından avantajları söz konusu iken; güvenlik, işsizlik, banka işlemleri ve müşteriler açısından ise dezavantajları olduğu görülmektedir. Müşteriler, banka işlemleri ve banka çalışanları bakımından ortaya çıkan avantajların aynı zamanda verimliliğe katkısı olduğu yönünde sonuçlara da ulaşılmıştır. Dezavantajların verimliliğe olan etkisinde ise, müşteri kaybı, rekabet ortamı, güvenlik, banka çalışanlarında istihdama bağlı olarak ortaya çıkan işsizlik kaygısı gibi unsurların yer aldığı görülmektedir. Anahtar Kelimeler: Banka, Dijital Dönüşüm, Avantaj, Dezavantaj ve Verimlilik

Anahtar Kelimeler

• Banka
• Dijital Dönüşüm
• Avantaj
• Dezavantaj
• Verimlilik

EFFECTS OF DIGITAL TRANSFORMATION ON EFFICIENCY IN THE BANKING SECTOR: A QUALITATIVE STUDY IN THE TRB2 REGION

Öz

Abstract Banks which aim to take advantage of technological infrastructure and opportunities at an advanced level have often started to implement innovations presented within the framework of concepts such as digital transformation which have become important in recent years. Technological developments such as 5-G technology, smartphones, artificial intelligence, robots, big data, blockchain technology, fintech, augmented reality are some of these innovations. Banks which have started to gain various advantages both in terms of transaction speed and in terms of costs have aimed to maximize customer satisfaction due to increasing competition all over the world and have started to direct all their work within the framework of digital banking. The aim of this study is to examine the concept of “digital transformation” and to determine the advantages and disadvantages of digital transformation in the banking sector and its effects on efficiency by qualitative research method. In this context interviews were conducted with employees working in both public and state banks in the provinces of Bitlis, Hakkari, Muş and Van which are located in the TRB2 region and it was aimed to contribute to the work in this sense. The data obtained as a result of the interviews were analyzed and various results were reached in line with the purpose of the research. According to the results of the research, digital banking has both advantages and disadvantages. Cost, time, sustainable environment, banking are advantages for customers while security, unemployment, banking operations and some other problems according customers are disadvantages. It was also concluded that the advantages arising from the point of view of customers, bank transactions and bank employees also contribute to efficiency. The effect of disadvantages on productivity is observed to include elements such as customer loss, competitive environment, security, unemployment concern arising from employment in the eyes of bank employees. Keywords: Bank, Digital Transformation, Advantage, Disadvantage and Efficiency

Anahtar Kelimeler

• Bank
• Digital Transformation
• Advantage
• Disadvantage
• Efficiency

Kaynakça

1. KAYNAKLAR Arslan, A. (2021, 01 03). https://ms.hmb.gov.tr/: https://ms.hmb.gov.tr/uploads/2019/09/Kamu-Harcamalari-_A.-ARSLAN_-2.pdf adresinden alınmıştır.
2. Dijital Dönüşüm. (2021). 07 30, 2021 tarihinde https://dijitaldonusum.com/dijital-donusumun-faydalari-nelerdir/. adresinden alınmıştır.
3. Akgün, Z. (2018). Dijital Pazarlamada C Kuşağının Dijtal Ürünleri Benimseme Düzeyi Farklılıklarının Belirlenmesine Dair Bir Alan Araştırması. ( Doktora Tezi, Hitit Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü). Çorum.
4. Apilioğulları, L. (2018). Dijital Dönüşümün Yol Haritası: Endüstri 4.0: Değişimin Değiştirdikleri . İstanbul : Agora Kitaplık.
5. Arslan, A. (2021, 01 03). https://ms.hmb.gov.tr/: https://ms.hmb.gov.tr/uploads/2019/09/Kamu-Harcamalari-_A.-ARSLAN_-2.pdf adresinden alınmıştır.
6. Artun, T. (1980). İşlevi-Gelişimi-Özellikleri Ve Sorunlarıyla Türkiye'de Bankacılık. İstanbul : Tekin Yayınevi.
7. Aydın, N. (2006). Bankacılık Uygulamaları . Eskişehir : Anadolu Üniversitesi Yayınları .
8. Bakırtaş, T., & Ustaömer, K. (2019). Türkiye’nin Bankacılık Sektöründe Dijitalleşme Olgusu. Ekonomi, İşletme ve Yönetim Dergisi, 3(1), 1-24.

9. BBVA. (2015). Turkish Banks’ Digitalisation, Digital Economy Outlook. BBVA.
10. Bulut, E., & Çizgici Akyüz , G. (2020). Türkiye'de Dijital Bankacılık ve Ekonomik Büyüme İlişkisi. Marmara Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Dergis, 42(2), 223-246. https://doi.org/10.14780/muiibd.854325
11. Büyüköztürk, Ş., Kılıç Çakmak, E., Akgün , Ö., Karadeniz , Ş., & Demirel , F. (2014). Bilimsel Araştırma Yöntemleri . Ankara : Pegem Yayıncılık.
12. Çakmak, T. (2016). “Türkiye’de Kültürel Bellek Kurumlarında Dijitalleştirme ve Dijital Koruma Politikaları: Bir Model Önerisi. (Doktora Tezi, Hacettepe Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü ). Ankara.
13. Çelik, S., & Mangır , F. (2020). Bankacılık Sektörünün Dijitalleşmesi:Dünya'da ve Türkiye'de Durum Analizi. Cyberpolitik Journal, 5(10), 260-282.
14. Demirel, A. C. (2017). Dijital Bankacılık ve Türkiye'dek Mevcuti Durumun Analizi. (Yüksek Lisans Tezi, Başkent Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü).Ankara.
15. Demirez, D., Gür , D., & Yaşa Özeltürkay , E. (2021). Bankacılık Sektöründe Dijital Dönüşüm: Açık Bankacılık ve Uygulamalarına İlişkin Kavramsal Bir Araştırma. Tarsus Üniversitesi Uygulamalı Bilimler Dergisi, 1(1), 10-28.
16. Dijital Dönüşüm ve Verimlilik. 08 02, 2021 tarihinde https://fintechistanbul.org/2018/12/23/bankalarin-gelistirmek-gereken-3-verimlilik-alani/ adresinden alınmıştır.
17. Gülbahar, Ç., & Koşar, D. (2020). Özel Okul Yöneticilerinin Yetenek Yönetimine İlişkin Görüşlerinin İncelenmesi. Eğitimde Nitel Araştırmalar Dergisi, 8(3), 1000-1028.
18. Kaban, İ., & Gül , M. (2019). Bankalarda Hile Denetimi: Merkezden Sürekli Denetimin Şube Faaliyetlerine Etkisi Üzerine Nitel Bir Araştırma. Istanbul Business Research, 48(1), 113-143.
19. Miles, M., & Huberman, M. (1994). An Expanded Sourcebook Qualitative Data Analysis. Sage .
20. Mullan, J., Bradley, L., & Loane , S. (2017). Bank Adoption of Mobile Banking: Stakeholder Perspective. International Journal of Bank Marketing, 1147-1154.
21. Oğuz, F. (2007). İşletmelerde Verimlilik Arttırımında İş Ölçümü Tekniği ve Bir Uygulama .( Yüksek Lisans Tezi, Gazi Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü) .Ankara.
22. Omarani, A. (2018). Banks And Fintechs: How To Develop a Digital Open Banking Approach For The Bank’s Future. International Business Research, 11(9), 23-36.
23. Öğütçü, N. (2019). Dijitalleşmenin Türkiye Bankacılık Üzerindeki Etkileri.(Yüksek Lisans Tezi, Maltepe Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü). İstanbul.
24. Patton, M. (1990). Qualitative Evaluation and Research Methods.Beverly Hills. CA: Sage.
25. Sevim, T., & Ömür , G. (2015). Customer Perspective in Use of Internet Banking. The International Journal of Human, Community&Technology, 1(1), 1-8.
26. Tekin, S. (2019). Bankacılıkta Dijital Gelişmeler ve Müşterierin Dijitalleşmeye Uyumu ve Analizi . (Yüksek Lisans Tezi , Necmettin Erbakan Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü) .Konya.
27. Yıldırım, A., & Şimşek , H. (2016). Sosyal Bilimlerde Nitel Araştırma Yöntemleri. Ankara : Seçkin Yayıncılık.
28. Yusheng, K., & Ibrahim , M. (2019). Service innovation, service delivery and customer satisfaction and loyalty in the banking sector of Ghana. International Journal of Bank Marketing, 37(5), 1215-1233.
29. Zeybek, H. (2018). Dijital Bankacılık. Mali Çözüm Dergisi, 28(150), 79-107.