Avrupa Birliği Bankacılığında Denetimsel ve Hukuksal Dönüşüm

Öz

2008 krizi, finans sektöründeki sorunların, özellikle para birliğinde ne kadar hızlı ve güçlü bir şekilde yayılabileceğini ve bu tür sorunların Avrupa’daki insanları nasıl doğrudan etkilediğini göstermiştir. Kriz ile birlikte büyük bir dönüşüm yaşayan Avrupa bankacılık denetimi, Euro bölgesindeki bankacılık denetiminin yüksek standartta olmasını ve tüm bankalara tutarlı bir şekilde uygulanmasını sağlayarak kredi kurumlarının güvenliğine, sağlamlığına ve finansal sistemin istikrarına katkıda bulunmayı amaçlamaktadır. Avrupa Birliği bankacılık denetiminde Avrupa Merkez Bankası, nihai sorumluluğu elinde tutarken, ulusal yetkili makamlar da, Tek Denetim Mekanizması içindeki denetim görevlerini yerine getirmektedirler. Bu yapı, ulusal denetçilerin yerel ve özel bilgi birikiminden en iyi şekilde yararlanırken, Euro bölgesindeki tüm denetlenen kuruluşların güçlü ve tutarlı denetimini sağlamaktadır. Avrupa Birliği bankacılık denetim sisteminin en önemli ayağı olan tek denetim mekanizması her ne kadar AB bankacılık sisteminin daha etkili hale gelmesi için atılmış önemli bir adım olsa da mevduat sigorta mekanizmalarının tam olarak oluşturulması ile denetim sisteminin eksik alanları da tamamlanmış olacaktır. Tek bir Avrupa mevduat sigorta planı Euro Bölgesi genelinde tekdüzelik sağlayacak ve tek pazar içinde likidite ve sermaye hareketliliğinin önündeki engellerin kaldırılmasını kolaylaştıracaktır. Bu da, bankacılık sektörünün ve ekonominin verimliliğini artırarak AB’nin ABD ve Çin ile rekabet edebilmesini sağlayacak bir etken olarak ortaya çıkacaktır.

Anahtar Kelimeler

• Avrupa Birliği
• Bankacılık
• Denetim Sistemi
• Tek Denetim Mekanizması

Supervisory And Legal Transformation in European Union Banking

Öz

The 2008 crisis showed how quickly and powerfully problems in the financial sector can spread, especially in the currency union, and how such problems directly affect people in Europe. The European banking supervision, which has undergone a major transformation with the crisis, aims to contribute to the safety, soundness of credit institutions and the stability of the financial system by ensuring that banking supervision in the Eurozone is of a high standard and applied consistently to all banks. While the European Central Bank holds the ultimate responsibility in the banking supervision of the European Union, the national authorities fulfill their supervisory duties within a single supervisory mechanism. This structure ensures a strong and consistent audit of all audited entities in the euro area, while making the most of the local and specific knowledge of the national auditors.Although the Single Supervision Mechanism, which is the most important pillar of the European Union banking supervision system, is an important step for the EU banking system to become more effective, the deficient areas of the supervision system will be completed with the full establishment of deposit insurance mechanisms. A single European deposit insurance scheme would ensure uniformity across the Eurozone and facilitate the removal of barriers to liquidity and capital mobility within the single market. This, in turn, will emerge as a factor that will increase the efficiency of the banking sector and economy and enable the EU to compete with the USA and China.

Anahtar Kelimeler

• European Union
• Banking
• Supervisory System
• Single Supervisory Mechanism.

Kaynakça

1. Akçay, E. Y. (2016). AB’nin Haylaz Çocuğu: Fransa. Bartın Üniversitesi İ.İ.B.F. Dergisi, C. 7, S. 14, s. 1-12, 8.
2. Akdemir, A. Şener, S. Topkaya, Ö. (2009). 2008 Küresel Krizi: Toplumsal Sorunlar Karşısında Bir Çözüm Olarak Sivil Toplum Kuruluşları. Dernekler Dergisi, 8.
3. Arslan Coşkun, Ö. ve Eken, M.H. (2015). 2001 ve 2008 Krizlerinin Türk Bankacılık Sektörüne Etkilerinin Karşılaştırılması. Maliye ve Finans Yazıları, C.1, S.104, 105-130.
4. Ataman Erdönmez, P. (2005). Avrupa Bankacılık Sektöründe Piyasa Gelişmeleri. Bankacılar Dergisi, Türkiye Bankalar Birliği, Bankacılık ve Araştırma Grubu, S. 55.
5. Baglioni, A. (2016). The European Banking Union, A Critical Assessment. Switzerland: Palgrave Macmillan Studies in Banking and Financial Institutions.
6. Boccuzzi, G. (2016). The European Banking Union Supervision and Resolution. Switzerland: Palgrave Macmillan.
7. Clair Bradley, K. S. (1992). Comitology and The Law: Through A Glass, Darkly. Common Market Law Review, S. 29, 693
8. Çamlıca, F. (2016). Avrupa Finansal Denetim Sistemi ve Bankacılık Birliği. Marmara Avrupa Araştırmaları Dergisi, C.24, S.1, 1-26.

9. Demir, M. (2015). 2008 Küresel Krizinin Türk Bankacılık Sektörüne Etkileri.(Yayımlanmamış Yüksek Lisans Tezi). İstanbul Ticaret Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü, İstanbul.
10. Elliot, D. J. (2012). Key Issues On European Banking Union. Brookings Global Economy and Development.
11. Erdem, M. Ş. (1993). Avrupa İç Pazarı Ve Türk Bankacılık Sistemi: Sorunlar ve Öneriler. Ankara: TBB Yayınları.
12. Ermis, H. (2018). 2008 Krizi Öncesi ve Sonrasının Türk Bankacılık Sektörü Üzerindeki Etkisi.(Yayınlanmamış Yüksek Lisans Tezi). Işık Üniversitesi, İstanbul.
13. European Commission (1985).White Paper of the European Commission. Com (85), 310 Final, 1985, https://eur-lex.europa.eu/procedure/EN/116494, e.t.: 09.09.2021.
14. Fallasen, I. M. V. (2015). The Challenges of the EU Banking Union: Will it Succeed in Dealing With the Next Financial Crisis?. Bruges European Economic Policy Briefings,36/2015.
15. Ferrari, G. (2015). Single Supervision and the Governance of Banking Markets in the Eurozone: Will the SSM Deliver the Expected Benefits?. European Business Organization Law Review, 16, s. 513-537, https://link.springer.com/content/pdf/10.1007/s40804-015-0018-7.pdf, e.t.:10.09.2021.
16. Fontan, I. A. (2019). Banking Supervision and Resolution in The EU Effects On Small Host Countries In Central, Eastern And South Eastern Europe.Worldbank Group Working Paper, April.
17. Gortsos, C. V. (2019). European Banking Union Withinthe System of European Bankingand Monetary Law. Switzerland: Palgrave Macmillan.
18. Kutlu G. ve Önüt, L. B. (2009). Avrupa Birliği’nin Kurumsal Yapısına Egemen Olan İlkeler, Amme İdare Dergisi, C. 42, S. 4, s. 59-67.
19. Hernandez, L. Gamarra, B., Primo Braga, Carlos A. Vincelette, G. A. (Ed.). (2011).Debt Sustainability and Debt Distress in the Wake of the Ongoing Financial Crisis: The Case of IDA-Only African Countries, Sovereign Debtand Financial Crisis, The World Bank, Washington, s. 129-173, aktaran; Özlem Durgun (2016). 2008 Krizinin Ardından Türk Bankacılık Sistemi, Yüzüncü Yıl Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Dergisi, S.1, 38-59.
20. İneci, S. ve Gürbüz, Z. Y. (2020). Avrupa Bankacılık Birliği’nin Orta ve Doğu Avrupa Bankacılık Performansına Etkileri. Marmara Avrupa Araştırmaları Dergisi, C. 28, S. 1, 81-107.
21. İzci Connelly, R. (2015). Avrupa Şüpheciliği ve Türkiye: Nasıl Bir Avrupa?.Marmara Avrupa Araştırmaları Dergisi, C. 23, S. 2, 59-78.
22. James, H. (2012). Making the European Monetary Union: The Role of the Committee of Central Bank Governors and the Origins of the European Central Bank. London: Cambridge, 313-317,
23. Kandemir, Ş. (1998). Türk Bankacılık Sisteminin Avrupa Birliği Bankacılık Sistemi’ne Uyum Sorunları ve Türk Bankacılığının Yapması Gerekenler. (Yayınlanmamış Yüksek Lisans Tezi). Gazi Üniversitesi, Ankara.
24. Karaçor, Z. (2006). Öğrenen Ekonomi Türkiye: Kasım 2000-Şubat 2001 Krizinin Öğrettikleri. Selçuk Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Dergisi, S.16, 379-391.
25. Karadağ, M. M. (2015). Sistemik Risk, Sistemik Açıdan Önemli Finansal Kuruluşlar ve Küresel Finansal Kriz. Finansal Araştırmalar ve Çalışmalar Dergisi, C. 7, S. 13, 293-319.
26. Kutlu Gürsel, M. ve Önüt, L. B. (2009). Avrupa Birliği’nin Kurumsal Yapısına Egemen Olan İlkeler. Amme İdare Dergisi, C. 42, S. 4, 59-67.
27. Lastra, R. M. (2019). Multilevel Governance in Banking Regulation, Switzerland: Palgrave Macmillan.
28. Mack, S. (2020). How Does Differentiated Integration Work in the EU Financial Sector?, Spotlight on Banking Union. Policy Paper, No. 4.
29. Mayes, D.G. (2018). Banking Union: The Disadvantages of Opportunism. Journal of Economic Policy Reform, 21:2, 132-143, DOI: 10.1080/17487870.2017.1396899
30. Meroni & Co., Industrie Metallurgiche, SpA v High Authority of the European Coal and Steel Community. ABAD, Case 9/56, ECR 133,13 Haziran 1958, https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=CELEX%3A61956CJ0009, e.t.:09.09.2021.
31. Moloney, N. (2014). European Banking Union: Assessing its Risks and Resilience. Common Market Law Review, C. 51, S. 6, s. 1609-1670, https://kluwerlawonline.com/journalarticle/Common+Market+Law+Review/51.6/COLA2014134, e.t.:10.09.2021.
32. Morra, C. B., Smits, R. ve Magliari, A. (2017). The Administrative Board of Review of the European Central Bank: Experience After 2 Years. European Business Organization Law Review, https://link.springer.com/content/pdf/10.1007/s40804-017-0081-3.pdf, e.t.:10.09.2021.
33. Odak, D. (2020). A Political Economy of Banking Supervision. Switzerland: Springer Nature Switzerland AG.
34. Peters, T. (1982). EMU: Prospects and Retrospect, in: Sumner M.T., Zis G. (eds) European Monetary Union, London: Palgrave Macmillan. https://doi.org/10.1007/978-1-349-16781-4_1, e.t.: 08.09.2021.
35. Schiff, M. and Winters, L. A. (2003). Regional Integration and Development. Worldbank and Oxford, Washington, http://hdl.handle.net/10986/15172, e.t.:09.09.2021.
36. Türkiye Cumhuriyeti Avrupa Birliği Bakanlığı (2011). Avrupa Birliği’nde Yeni Denetleyici Otoriteler. Ankara, s. 3-4, https://www.ab.gov.tr/files/EMPB/avrupa_birligi_nde_yeni_denetleyici_otoriterler.pdf, e.t.: 22.08.2021
37. Tuğsal, T. (2015). Finansal Krizler ve Anlamlandırma Teorisi: 2008 Krizine Retrospektif Bir Yaklaşım. Siyaset, Ekonomi ve Yönetim Araştırmaları Dergisi, Cilt. 3, S. 1, 111-124.
38. Yılmaz, D. (2009). Küresel Kriz, Etkileri ve Para Politikası Uygulamaları. TCMB, 6.
39. Weiler, J.H.H. and Kocjan, M. (2005). European Community System: Comitology. NY University School of Law Teaching Material, 2004/2005, 3.
40. Zadeh, Y. G. (2021). Avrupa Birliği’nde Finansal Entegrasyon: Bankacılık Sektörü Açısından Bir Değerlendirme.(Yayımlanmamış Yüksek Lisans Tezi). Ankara Üniversitesi, Ankara.
41. Zavvos, G. S. ve Kaltsouni, S. (2015). The Single Resolution Mechanism in the European Banking Union: Legal Foundation, Governance Structure and Financing, Research Handbook on Crisis Management in the Banking Sector. 117-149, http://classic.austlii.edu.au/au/journals/ELECD/2015/1244.html, e.t.:10.09.2021.
42. Zhumamuratov, M. (2014). Lüksemburg Uzlaşısı. https://www.academia.edu/6767157/L%C3%9CKSEMBURG_UZLA%C5%9EISI_Meirzhan_Zhumamuratov, e.t.:08.09.2021.
43. https://ec.europa.eu/economy_finance/publications/pages/publication6142_en.pdf, e.t.:07.09.2021.
44. https://ec.europa.eu/eurostat/statistics-explained/index.php?title=Glossary:European_Monetary_System_(EMS)
45. https://ec.europa.eu/info/business-economy-euro/economic-and-fiscal-policy-coordination/economic-and-monetary-union/what-economic-and-monetary-union- emu_en, e.t.:08.09.2021.
46. https://dspace.ankara.edu.tr/xmlui/bitstream/handle/20.500.12575/30258/TEZ.pdf?sequence=1&isAllowed=y, e.t.:08.09.2021.
47. https://curia.europa.eu/juris/showPdf.jsf;jsessionid=28302572DDAE72FAA5A85D2790DDF982? text=&docid=88838&pageIndex=0&doclang=EN&mode=lst&dir=&occ=first&part=1&cid=6916753, e.t.:08.09.2021.
48. https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/PDF/?uri=CELEX:61978CJ0120&from=EN, e.t.:08.09.2021.
49. https://www.bis.org/publ/bcbs00a.pdf, e..t:08.09.2021.
50. https://www.rekabet.gov.tr/tr/Sayfa/Yayinlar/rekabet-terimleri-sozlugu/terimler-
51. https://www.esma.europa.eu/sites/default/files/library/2015/11/lamfalussy_report.pdf, e.t.:09.09.2021.
52. https://www.esma.europa.eu/sites/default/files/library/2015/11/lamfalussy_report.pdf, e.t.:22.08.2021.
53. https://www.eesc.europa.eu/en/our-work/opinions-information-reports/opinions/de-larosiere-report,e.t.:09.09.2021.
54. https://ec.europa.eu/info/business-economy-euro/banking-and-finance/financial-supervision-and-risk-management/european-system-financial-supervision_en, e.t.:09.09.2021.
55. https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/PDF/?uri=OJ:C:2016:202:FULL&from=EN, e.t.:10.09.2021.
56. https://www.cambridge.org/core/journals/financial-history-review/article/abs/harold-james-making-the-european-monetary-union-the-role-of-the-committee-of-central-bank-governors-and-the-origins-of-the-european-central-bank-cambridge-ma-and-london-the-belknap-press-of-harvard-university-press-2012-567-pp- isbn-9780674066830/FE973CE65C72A1EA257DAF3DDEE7C376, e.t.:10.09.2021.
57. https://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=OJ:L:2013:287:0063:0089:EN:PDF, e.t.:10.09.2021.
58. https://www.consilium.europa.eu/media/21570/131201.pdf, e.t.:10.09.2021.
59. www.financialstabilityboard.org/publications/r_111104cc.pdf, e.t.:10.09.2021.
60. https://www.gpo.gov/fdsys/pkg/BILLS-111hr4173enr/pdf/BILLS-111hr4173enr.pdf, e.t.:10.09.2021.
61. https://dspace.ankara.edu.tr/xmlui/bitstream/handle/20.500.12575/30258/TEZ.pdf?sequence=1&isAllowed=y, e.t.:08.09.2021.
62. https://www.europarl.europa.eu/factsheets/en/sheet/88/banking-union.