EVALUATION OF THE RELATIONSHIP BETWEEN DIGITAL BANKING PRACTICES AND ECONOMIC GROWTH WITHIN THE FRAMEWORK OF POLICY

Öz

Emerging economies are greatly affected by innovations occurring in the financial system. In financial markets and institutions, developing new products and implementing technological innovations constitute the phases of digital banking that develop in the continuation of financial innovation. Digital banking expands economic activities by facilitating financial transactions. The priority development and target policies include the developing and digitalizing financial system. The study examined the relationship between digital banking and economic growth. Credit card utilization rate, number of automated teller machines (ATM), and mobile banking utilization rate were used as digital banking variables, and GDP was used to indicate economic growth. As a result of the study, which was prepared using the ARDL boundary test and quarterly data between 2014-2022, it was found that there was a long-term relationship between economic growth and ATM and mobile banking utilization rate. The study examined the causality relationship between the variables with the Toda-Yamamato test.

Anahtar Kelimeler

• Digital banking
• Growth
• Public Policy
• GDP

Dijital Bankacılık Uygulamaları ve Ekonomik Büyüme İlişkisinin Kamu Politikası Çerçevesinde Değerlendirilmesi

Öz

Gelişmekte olan ekonomiler, finansal sistemde meydana gelen yeniliklerden büyük ölçüde etkilenmektedir. Finansal piyasalarda ve kurumlarda, yeni ürün geliştirilmesi ve teknolojik yeniliklerin uygulamaya geçmesi finansal yeniliğin devamında gelişen dijital bankacılığın evrelerini oluşturmaktadır. Dijital bankacılık, finansal işlemleri kolaylaştırarak ekonomik faaliyetleri genişletmektedir. Gelişen ve dijitalleşen finansal sistem öncelikli kalkınma ve hedef politikaları içerisinde yer almaktadır. Çalışmada, dijital bankacılık ile ekonomik büyüme arasındaki ilişki incelenmiştir. Dijital bankacılık değişkenleri olarak kredi kartı kullanım oranı (KK), Otomatik vezne makineleri (ATM) sayı ve mobil bankacılık kullanım oranı (BKO), ekonomik büyüme göstergesi olarak GSYİH kullanılmıştır. ARDL sınır testi ile 2014-2022 yılları arasındaki üçer aylık veriler kullanılarak hazırlanan çalışma sonucunda, GSYİH ile ATM ve BKO arasında uzun dönemli ilişkinin olduğu analiz sonucunda bulunmuştur. Çalışmada ayrıca Toda-Yamamato testi ile değişkenler arasındaki nedensellik ilişkisi incelenmiştir.

Anahtar Kelimeler

• Dijital bankacılık
• Büyüme
• Kamu politikası
• GSYİH

Kaynakça

1. Arslan, R. & Hotamışlı, M. (2007). Türk bankacılık sisteminde kurumsal çevrenin bankaların yapı ve uygulamaları üzerinde oluşturduğu teşvik ve kısıtlamalar. Celal Bayar Üniversitesi Yönetim ve Ekonomi Dergisi, 14(1), 195-208.
2. Biçer, M., & Yılmaz H. (2009). Parlamentonun kamu politikası oluşturma ve planlama sürecindeki konumunun yeni kamu mali yönetim sistemi çerçevesinde değerlendirilmesi. Yasama Dergisi, (13), 45-84.
3. Bulut, E., & Akyüz, G. Ç. (2020). Türkiye’de dijital bankacılık ve ekonomik büyüme ilişkisi. Marmara Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Dergisi, 42(2), 223-246.
4. Çolak, M., (2012). Kayıt dışı ekonomi ve çözüme yönelik politika önerileri. Hermes Matbaacılık, Ankara.
5. Dandan, M. M., & Nawab, W. (2013). Nexus between economic growth and governmetn expenditure. European Journal of Economics, Finance and Administrative Sciences, 59, 19-25.
6. Demir, F., (2011). Kamu politikası ve politika analizi çalışmalarının teorik çerçevesi. Dumlupınar Üniversitesi Sosyal Bilimler Dergisi, (30), 107-120.
7. Demirel, A. (2017). Dijital bankacılık ve Türkiye’deki mevcut durumunun analizi. Yüksek Lisans Tezi, Başkent Üniversitesi, Ankara.
8. Erdinç, Z. (2016). Türkiye’de kayıt dışı ekonomiyle mücadeleye yönelik izlenen politikalar ve çözüm önerileri. Anadolu Üniversitesi Sosyal Bilimler Dergisi, 16(4), 39-52.

9. Frame, W. S., & White, L. J. (2014). Technological change, financial innovation, and diffusion in banking (pp. 1-5). Atlanta, GA, USA: Leonard N. Stern School of Business, Department of Economics.
10. Gül, H., (2018). Dijitalleşmenin kamu yönetimi ve politikaları ile bu alanlardaki araştırmalara etkileri, Yasama Dergisi, (36), 5-26.
11. Hatipoğlu, O. G. (2021). Kamu politikası analizi açısından Türkiye’de kripto para politikaları. Maliye ve Finans Yazıları, (116), 171-202.
12. Iqbal, B. A., & Sami, S. (2017). Role of banks in financial inclusion in India. Contaduría y administración, 62(2), 644-656.
13. Karaçoban, A., & Değirmen, S. (2021). Bankacılık sektöründe finansal inovasyonun bölgelerin büyümesine etkileri. Sosyoekonomi, 29(47), 201-228.
14. Kargı, B. (2007). Vergi politikaları ve iktisadi gelişme ilişkisi: Türkiye üzerine zaman serileri analizi (1987 – 2002), Beykent Üniversitesi Sosyal Bilimler Dergisi, 1(1), 45-81.
15. Maduka, A. C., Madichie, C. V., & Ekesiobi, C. S. (2016). Health care expenditure, health outcomes, and economic growth nexus in Nigeria: A Toda–Yamamoto causality approach. Unified Journal of Economics and International Finance, 2(1), 1-10.
16. Mumtaz, M. Z., & Smith, Z. A. (2020). Empirical examination of the role of fintech in monetary policy. Pacific Economic Review, 25(5), 620-640.
17. Nkoro, E., & Uko, A. K. (2016). Autoregressive Distributed Lag (ARDL) cointegration technique: application and interpretation. Journal of Statistical and Econometric methods, 5(4), 63-91.
18. Odhiambo, N. M. (2009). Energy consumption and economic growth nexus in Tanzania: An ARDL bounds testing approach. Energy policy, 37(2), 617-622.
19. Önder, İ., (2001). Kayıt dışı ekonomi ve vergileme, İstanbul Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi Dergisi, 23(24), 241-254. Sadigov, S., Vasilyeva, T., & Rubanov, P. (2020). Fintech in economic growth: cross-country analysis. Economic and social development: Book of Proceedings, 729-739. Tripathi, V., & Kumar, A. (2014). Relationship between Inflation and stock returns–evidence from BRICS markets using Panel Co integration Test. International Journal of Accounting and financial reporting, 4(2), 647-658. Ustaömer, K. (2019). Türkiye’nin bankacılık sektöründe dijitalleşme olgusu (özel bankalar örneği), Yüksek Lisans Tezi, Sakarya Üniversitesi, Sakarya. Yereli, B., & Koç, F., (2013). Türkiye’de kredi kartları piyasasına yönelik kamu müdahaleleri, Sosyoekonomi, (2), 287-309.