Bankacılıkta Dijital Dönüşüm ve FinTech

Öz

Teknolojik gelişmeler tüm sektörleri etkilemiştir. Bu değişime uyum sağlayan firmalar müşteri, maliyet ve kar avantajları sağlarken, uyum gösteremeyen firmalar kapanma riskiyle yüz yüze gelmiştir. Bankaların kredi kartlarıyla başlayan dijitalleşme süreçleri, ATM, internet ve mobil bankacılık hizmetleriyle devam etmiştir. COVİD 19 pandemisi sürecinde tüm dünyada bankaların dijital ürün ve uygulamalarının müşteriler tarafından yoğun olarak kullanılması, bu hizmetlerin temel bankacılık hizmetlerinin tümünün dijitalleşme sürecini hızlandırmıştır. Günümüzde fiziksel bir mekâna gereksinim duymadan bankacılık hizmetlerini elektronik ortamda veren ülkelere, Türkiye’de yapılan kanuni düzenlemelerle katılmıştır. Bu çalışmada bankacılık sektöründeki dijital dönüşüm ve fintech firmalarının bu dönüşümüne katkısının incelenmesi amaçlanmıştır

Anahtar Kelimeler

• Servis Model Banka
• Dijital Banka
• FinTech

Digital Transformation and Fintech Companies in Banking

Öz

Technological developments have affected all sectors. While companies that adapt to this change provide customer, cost, and profit advantages, companies that fail to adapt face the risk of closure. The digitalization processes of banks, which started with credit cards, continued with ATMs, internet, and mobile banking services. The intensive use of digital products and applications of banks by customers all over the world during the COVID-19 pandemic accelerated the digitalization process of all basic banking services. Today, Turkey has joined the countries that provide banking services electronically without needing a physical location with the legal regulations made in Turkey. This study aims to examine the digital transformation in the banking sector and the contribution of fintech companies to this transformation.

Anahtar Kelimeler

• Service Model Bank
• Digital Bank
• FinTech

Kaynakça

1. Akın, F. (2020). Dijital Dönüşümün Bankacılık Sektörü Üzerindeki Etkileri. Balkan and Near Eastern Journal of Social Sciences, 06(02), 15–27.
2. Aktuğ, S. S. (2020). Development of Fintech Sector in Turkey. BİLTÜRK Journal of Economics and Related Studies, 2(3), 487–499. doi:10.47103/bilturk.669083
3. Aydınbaş, G. ve Erdinç, Z. (2022). Endüstri 4.0 Devrimi İle Başlayan Dijital Çağda Türk Bankacılık Sektörü. Ş. Karabulut (Ed.), Ekonomi ve Finans Konularına Teorik Yaklaşımlar içinde . Bursa: Ekin Yayınevi.
4. BDDK. (2021). Digital Bankalar ve Servis Modeli Bankacılığı Hakkında Basın Açıklaması. https://www.bddk.org.tr/Duyuru/EkGetir/904?ekId=806 adresinden erişildi.
5. BTM Bilgiyi Ticarileştirme Merkezi. (2021). Fintech Nedir? Finans Sektöründe Fintech’in Yeri. 5 Ocak 2023 tarihinde https://btm.istanbul/blog/fintech-nedir-finans-sektorunde-fintechin-yeri?gclid=Cj0KCQjwla-hBhD7ARIsAM9tQKtBy5ftvVWmwjezMs4AsUAiHaRDeeSgaZTRHKVivQ7di8MFDsd8wnwaAj4nEALw_wcB adresinden erişildi.
6. Çağlar, M. (2020). Finansal Teknoloji Şirketlerinin Performans Değerlendirmesi. (Yayınlanmamış Doktora Tezi), İstanbul Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü, İstanbul.
7. Erdinçgil, A. (2022). “Insurtech”leşme ve “Fintech”leşme Yolunda. 5 Mart 2023 tarihinde https://www.bankasurans.com.tr/tr-TR/makaleler/insurtechlesme-ve-fintechlesme-yolunda adresinden erişildi.
8. Fintech İstanbul. (2019). Dünyada ve Türkiye"de Açık Bankacılık: Bankacılığın Geleceği. 25 Nisan 2023 tarihinde https://bkm.com.tr/wp-content/uploads/2015/06/Dunyadaveturkiyedeacikbankacilik.pdf adresinden erişildi.

9. Fintech İstanbul. (2022). 39 Soruda Servis Modeli bankacılığı (BaaS)İş Modeli. 5 Şubat 2023 tarihinde https://fintechistanbul.org/2022/05/13/39-soruda-servis-modeli-bankaciligi-baas-is-modeli-hakkinda-merak-edilenler/ adresinden erişildi.
10. Fintech İstanbul. (2023). Para kavramı ve çeşitleri. 20 Mart 2023 tarihinde https://fintechistanbul.org/2023/01/24/para-kavrami-ve-cesitleri/ adresinden erişildi.
11. Finteo. (2022). Gömülü Finans Nedir? https://finteo.com.tr/gomulu-finans-nedir-2/ adresinden erişildi. GSG Hukuk. (2022). Dijital Bankaların Faaliyet Esasları ile Servis Modeli Bankacılığı Hakkında Yönetmelik Resmi Gazete’de Yayımlandı. 13 Mart 2023 tarihinde https://www.gsghukuk.com/tr/bultenler-yayinlar/duyurular/dijital-bankalarin-faaliyet-esaslari-ile-servis-modeli-bankaciligi-hakkinda-yonetmelik-yayimlandi.html adresinden erişildi.
12. Güneş, C. ve Akyüz, M. (2021). Finansal Sistemin Mekansal Örgütlenmesi:19. Yüzyılda Londra’nın Finans Merkezi Olması. Finansal Araştırmalar ve Çalışmalar Dergisi, 13(25), 498–515.
13. InvestGlass. (2023). Dijital Bankacılık Nedir? Faydaları ve Riskleri Keşfetmek? 20 Şubat 2023 tarihinde https://www.investglass.com/tr/what-is-digital-banking-exploring-the-benefits-and-risks/ adresinden erişildi.
14. İş Bankası. (2020). Açık Bankacılık (Open Banking) Nedir? Açık Bankacılığın Avantajları Nelerdir? https://www.isbank.com.tr/blog/acik-bankacilik-open-banking adresinden erişildi.
15. Karaçallık, D. (2022). Günümüzde Servis Modeli Bankacılığının Değeri. 10 Mart 2023 tarihinde https://fintechtime.com/tr/2022/04/gunumuzde-servis-modeli-bankaciliginin-degeri/ adresinden erişildi.
16. Keskin, M. (2020). Uluslararası Bankacılık ve Finans Sistemi (3. bs.). Ankara: Astana Yayınları.
17. Menteş, S. A. (2019). Bankacılık Sektörüne bir Tehdit Unsuru Olarak Finansal Teknoloji Şirketleri. Balkan ve Yakın Doğu Sosyal Bilimler Dergisi, 5(1), 49–53.
18. Nalbantoğlu, C. B. (2021). Covid 19 Sürecinin Dijital Dönüşüme Etkileri. Balkan and Near Eastern Journal of Social Sciences, 7(4), 13–18.
19. Nicols, J. (2006). The Fintech Grief Cycle for Bankers. 10 Nisan 2023 tarihinde https://jpnicols.com/2016/07/12/fintech-grief-cycle-bankers/ adresinden erişildi.
20. Paynet. (2022). Bankalar Ne İster, Fintechler Ne Sağlar? 21 Şubat 2023 tarihinde https://www.paynet.com.tr/blog/bankalar-ne-ister-fintechler-neler-saglar adresinden erişildi.
21. Pricewaterhouse Coopers. (2020). Açık Bankacılık: Dünya ve Türkiye. 2 Şubat 2023 tarihinde https://www.pwc.com.tr/tr/sektorler/bankacilik/pdf/acik-bankacilik-dunya-ve-turkiye-v2.pdf adresinden erişildi.
22. Raisbeck, M. (2018). Küresel Fintech Araştırması:Fintech zorunluluğu. KPGM Türkiye. 12 Ocak 2023 tarihinde https://assets.kpmg.com/content/dam/kpmg/tr/pdf/2018/05/kuresel-fintech-arastirmasi-2018.pdf adresinden erişildi.
23. Rekabet Kurulu. (2021). Ödeme Hizmetlerindeki Finansal Teknolojilere Yönelik İnceleme Raporu. 22 Şubat 2023 tarihinde https://www.rekabet.gov.tr/Dosya/sektor-raporlari/odeme-hizmetlerindeki-finansal-teknolojilere-yonelik-inceleme-raporu-20211209145616284-pdf adresinden erişildi.
24. Şahin, B. Ş. ve Cantürk, B. C. (2020). API Teknolojisi ve Açık Bankacılık. Maliye Finans Yazıları, (114), 149–180. doi:10.33203/mfy.637661
25. Sevim, T. ve Akdere, K. C. (2021). Dijital Bankaların Faaliyet Esasları ile Servis Modeli Bankacığı Hakkında Tasla Yönetmelik. 20 Nisan 2023 tarihinde https://www.mondaq.com/turkey/financial-services/1105514/dijital-bankalar305n-faaliyet-esaslar305-ile-servis-modeli-bankac305l305287305-hakk305nda-taslak-ynetmelik adresinden erişildi.
26. Sezal, L. (2020). Fintek Hizmetlerinin Finans Sektörüne Etkileri ve Sağlanan Devlet Teşvikleri. Ekonomi İşletme ve Maliye Araştırmaları Dergisi, 2(3), 233–248. doi:10.38009/ekimad.779084 T.C. Cumhurbaşkanlığı Finans Ofisi. (2023). Türkiye Fintek Rehberi 2023. Türkiye Bankalar Birliği. (2022). Bankaların Dijital Yolculukları ve Türkiye Bankalar Birliği Çalışmaları. 10 Mart 2023 tarihinde https://www.tbb.org.tr/Content/Upload/tos/Dijital Yolculuk.pdf adresinden erişildi. Ünal, A. (2020). Üçüncü Parti Sağlayıcı (Third Party Provider – TPP) nedir? 15 Ocak 2023 tarihinde https://unalarif.com/yazi/ucuncu-parti-saglayici-third-party-provider-tpp-nedir/ adresinden erişildi.
27. Vohra, O. (2020). Fintech Vs Techfin: A New Form of Coopetition, Detailed Comparison Between Financial Technology Firms. Pearson Journal of Social Sciences & Humanities, 5(7), 37–49. doi:10.46872/pj.96