Konut Finansmanında Katılım Bankalarının Etkinliği

Yıl 2021, Cilt: 16 Sayı: 63, 1373 - 1397, 31.07.2021

Mehmet Şengür Müslime Sözen

https://doi.org/10.19168/jyasar.923817

Öz

Türkiye pazarında konut finansmanı, konvansiyonel bankalar, katılım bankaları ve bazı özel kurumlar tarafından konut edindirme yoluyla müşterilerine farklı koşullar ve fırsatlar sağlamaktadır. Türkiye'de faaliyet gösteren katılım bankaları, geleneksel ipotek ürünleriyle aynı olan konut finansman ürünleri sunmaktadır. Ancak, İslami konut finansmanı ürünleri geleneksel konut kredisinden kesinlikle farklıdır. Geleneksel banka konut kredisi Şeriat tarafından yasaklanan faizli borç vermeyi esas almaktadır. Öte yandan, büyük çoğunluğu Müslüman nüfusa sahip olan İslami finans, Türkiye'de geliştirilmek için bir alternatiftir. Bütün konut finansmanları halkın gelirine büyük miktarda ortak olur ve uzun vadeli ödemeleri kapsamaktadır. Bu makale, Türkiye de İslami bankacılık kurumu olarak adlandırılan iki katılım bankasının verilerini kapsamaktadır. Türkiye’de faaliyet gösteren altı katılım bankası bulunmaktadır. Ancak, iki katılım bankasından alınan verisi kullanılmıştır. Diğer bankaların verileri yakın tarihte kuruldukları için analize uyum sağlayamamaktadır.
Bu araştırma, İslami konut finansmanı ürünlerinin seçiminde iki katılım bankasının sunduğu alternatifler arasındaki ilişkiyi incelemeyi amaçlamaktadır. Çalışmada, 2010-2019 yılları arası çeyrek dönemlik; Kuveyt Türk ve Albaraka Türk bankalarının aktif büyüklükleri, konut fiyat endeksi, enflasyon oranı, konut kredileri faiz oranları ve GSYİH kullanılarak çoklu doğrusal regresyon analizi yapılmıştır. Kurulan iki modelde anlamlıdır. Bağımsız değişkenler her bir modelde %50’den fazla düzeyde bağımlı değişkeni açıklamaktadır.

Anahtar Kelimeler

Konut Finansmanı, Katılım Bankaları, Konut Kredisi

Effectiveness of Participation Banks in Housing Finance

Öz

Turkey in the housing finance market, conventional banks, participation banks and some private institutions provide different conditions and opportunities for their customer through home ownership by. The Islamic banks operating in Turkey offer Housing Finance products which are identical with the conventional mortgage products. Islamic home financing products are certainly different from conventional home loan. Conventional provided home loan is based on lending of interest which is prohibited by Shari’ah. On the other hand, having the big majority Moslem population, Islamic finance is an alternative to be developed in Turkey. All housing finance is a large share of public income and covers long-term payments. This paper, will focus on two selected participation banks in Islamic banking institutions.
This research aims to investigate the relationship between alternatives offered by two participation banks in choosing Islamic home financing products. In this study, between the quarterly 2010-2019; Multiple linear regression analysis was conducted by using asset size of Kuveyt Türk and Albaraka Türk banks, housing price index, inflation rate, housing loan interest rates and GDP. It is meaningful in the two models established. Independent variables explain more than %50 dependent variables in each model.

Anahtar Kelimeler

Housing Finance, Participation Banks, Housing Loans.

Kaynakça

• Alam, S.S., Janor, H., Zanariah, Che Wel, A. C. & Ahsan, N., (2012). “Is Religiosity an Important Factor in Influencing the Intention to Undertake Islamic Home Financing in Klang Valley?”, World Applied Sciences Journal, 19(7), 1030-1041.
• Amin, H. (2008). “Choice Criteria for Islamic Home Financing: Empirical İnvestigation Among Malaysian Bank Customers”, International Journal of Housing Markets and Analysis, 1(3), 256-74.
• Amin, H., Abdul-Rahman, A., & Abdul-Razak, D. (2013). “An Integrative Approach for Understanding Islamic Home Financing Adoption in Malaysia”, International Journal of Bank Marketing, 31(7), 544-573.
• Asadov, A. I. & Ibrahim M. H. (2018). “Theoretıcal Impact of Enhanced Musharakah Mutanaqısah Home Fınancıng Onreal Estate Prıces”, Journal of Islamic Monetary Economics and Finance, 4(1), 133 -160.
• Astuti, D. W. (2009). “Housing Finance Scheme for the Poor using Islamic Microfinance System: a Promising Approach to Enabling Strategy”, Informal Settlements and Affordable Housing, 45-57.
• Aydoğdu, M. (2007), “Konut Finansman Sistemi (Mortgage) ve Sözleşmeleri”, Dokuz Eylül Üniversitesi Hukuk Fakültesi Dergisi, 9(1), 1-52.
• Ersoy, M., Çatıkkaş, Ö. ve Soytürk, A., (2017). “Katılım Bankalarında Blokeli Toplu Konut Finansmanları”, Marmara Üniversitesi Öneri Dergisi, 12(48), 1-16.
• Ghazali, P. L. B., Jaaffar, S. A. B. S., Bello, B., & Mohamed, S. B., (2017), “Exıstıng Sharıah Model Of Islamıc Home Loan Fınancıng: Weakness And Strengthen”, International Journal of Advanced Engineering and Management Research, 2(4), 1221-1226.
• Gujarati, D. N. ve Porter, D. C., (2014), Temel Ekonometri, Çeviri; Ümit Şenesen ve Günay Günlük Şenesen, Baskı;5, Literatür Yayıncılık, İstanbul.
• Iffah, N. & Hassan, R., (2019), “Why Islamic Banks Are Reluctant to Offer Musharakah Mutanaqisah for Home Financing: The Case of Maybank Islamic and Affin Islamic Bank”, Turkish Journal of Islamic Economics (TUJSIE), 6(1), 51-66.
• Haniffa, R. & Hudaib, M. (2007), “Exploring the Ethical İdentity of Islamic Banks Via Communication in Annual Reports”, Journal of Business Ethics, 76(1), 97-116.
• Hamid, A., & Masood, O., (2011), “Selection Criteria for Islamic Home Financing: a case Study of Pakistan”, Qualitative Research in Financial Markets, (2), 117-130.
• Ismail, S., Azmi, F. & Thurasamy, R., (2014), “Selectıon Crıterıa For Islamıc Home Fınancıng In Malaysıa”, International Journal of Business and Society, 15(1), 97-110.
• Ibrahim, M. A., Fisol, W. N. M. & Othman, Y. H., (2017), “Customer Intention on Islamic Home Financing Products: An Application of Theory of Planned Behavior (TPB)”, Mediterranean Journal of Social Sciences MCSER Publishing, 8(2), 78-86.
• Meera, M., Kameel, A. & Razak, A., (2005), “Islamic home financing through Musharakah Mutanaqisah and al-Bay’ Bithaman Ajil contracts: a comparative analysis”, Review of Islamic Economics, 9(2), 5-30.
• Razak, D. A. & Tazwar, F. (2018), “Islamıc Home Fınancıng Practıces in Selected Oıc Countrıes: An Assessment in The Lıght of Maqasıd Al-Sharıah”, Journal of Islamic Management Studies, 2(1), 1-11.
• Redzuan, N. H., ve Kassim, S., (2017). “House Price Index as an Alternative Pricing Benchmark for Islamic Home Financing: Evidence of Malaysia”, EJIF – European Journal of Islamic Finance, 6, 1-7.
• Smolo, E. & Hassan, M. K., (2011). “The Potentials of Musharakah Mutanaqisah for Islamic Housing Finance”, International Journal of Islamic and Middle Eastern Finance and Management, 4(3), 237-258.
• Taipalus, K. (2006). A Global House Price Bubble? Evaluation Based on a New Rent-Price Approach. SSRN Electronic Journal. Retrieved from http://www.ssrn.com/abstract=1018329.
• Yusof, R. B. M., Mahfudz, A. A., Mohamed Arif, A. S. C. & Ahmad, N. H., (2016), “Rental Index Rate As an Alternative to Interest Rate in Musharakah Mutanaqisah Home Financing a simulation Approach”, International Journal of Islamic and Middle Eastern Finance and Management, 9(3),397-416.
• Yusof, R. M., Kassim, S. H., Majid, M. S. A. and Hamid, Z. (2011), “Determining the Viability of Rental Price to Benchmark Islamic Home Financing Products: Evidence from Malaysia”, Benchmarking: An International Journal, 18(1), 69-85.
• https://www.saripanjur.com.tr/mortgage-nedir.aspx?pageID=966. 14.12.2019.