Türkiye’deki Hukuki Altyapı ve Ödeme Hizmetleri Yönergesi 2 Bağlamında API Teknolojisi ve Açık Bankacılık

Bertaç Şakir Şahin; Barış Cihan Cantürk

doi:10.33203/mfy.637661

TR EN

Türkiye’deki Hukuki Altyapı ve Ödeme Hizmetleri Yönergesi 2 Bağlamında API Teknolojisi ve Açık Bankacılık

Öz

Bankacılığı etkileyen teknolojik gelişmeler sonucunda bankacılık faaliyetlerinin gerçekleştirildiği ortam ve hizmetler de değişmiştir. Finans uygulamalarıyla teknolojiyi birleştiren fintech kavramı bankacılık hizmetlerinin yeni bir konseptle sunulmasının önünü açmıştır. “Açık bankacılık” olarak adlandırılan bu yeni bankacılık konsepti, bankacılık sektöründe dijitalleşme ve şeffaflık kavramlarını öne çıkarmıştır. Çalışmada açık bankacılık kavramının tanımı, uygulaması, fırsat ve risklerine değinilmiş ve kavramın hukuki boyutu ele alınmıştır. Literatür incelemesi sonucunda açık bankacılığın bankaları uyumluluk, rekabetçilik, yayılmacılık ve dönüşümcülük olmak üzere dört temel stratejiye ittiği sonucuna ulaşılmıştır.

Anahtar Kelimeler

API Teknolojisi,Fintek,Bankacılık,Açık Bankacılık

Kaynakça

6493 sayılı Ödeme ve Menkul Kıymet Mutabakat Sistemleri, Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Kanun, (2013). http://www.mevzuat.gov.tr/MevzuatMetin/1.5.6493.pdf, (01.10.2019).
Akbank API Market, https://apiportal.akbank.com, (15.09.2019).
Albaraka Türk API Market, https://developer.albarakaturk.com.tr, (15.09.2019).
Ardıç, B & Göktürk, M., (2009). Kullanılabilir Uygulama Programlama Arayüzleri. 4. Ulusal Yazılım Mühendisliği Sempozyumu: İstanbul.
Cortet, M., Rijks, T., & Nijland, S., (2016). PSD2: The Digital Transformation Accelerator For Banks. Journal of Payments Strategy & Systems, 10(1), 13-27.
Coste, R. & Miclea, L., (2019). API Testing for Payment Service Directive2 and Open Banking. International Journal of Modeling and Optimization, 9(1), 7-11.
Çivi, H., (1985). Türkiye’de Bankacılık Teori, Uygulama ve Sonuçları. Ankara: Fon Matbaası.
Deliotte, (2017). How to Flourish in an Uncertain Future: Open Banking and PSD2. https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/uk/Documents/financial-services/deloitte-uk-open-banking-how-to-flourish-in-an-uncertain-future.pdf, (05.09.2019).
Denizbank API Market, https://api.intertech.com.tr, (15.09.2019).
e-APWG. (2016). Understanding the business relevance of Open APIs and Open Banking for banks, Euro Banking Association. https://www.abe-eba.eu/media/azure/production/1522/business-relevance-of-open-apis-and-open-banking-for-banks.pdf, (11.09.2019).

EBF, (2016). Guidance For Implementation Of The Revised Payment Services Directive PSD2
Guidance.https://www.betaalvereniging.nl/wpcontent/uploads/EBF_PSD2_guidance_september2016.pdf, (06.09.2019).
European Comission, (2017). Fact Sheet: Payment Services Directive (PSD2): Regulatory Technical Standards (RTS) Enabling Consumers To Benefit From Safer And More İnnovative Electronic Payments. https://europa.eu/rapid/press-release_MEMO-17-4961_en.pdf, (06.09.2019).
Evans, P. C., & Basole, R. C., (2016). Revealing the API ecosystem and enterprise strategy via visual analytics. Communications of the ACM, 59(2), 26-28.
Fintech İstanbul, (2017). Kuvey Türk API Market Açıldı. https://fintechistanbul.org/2017/11/24/kuveyt-turk-api-market-acildi/, (23.09.2019).
Fintech İstanbul, (2017), API nedir? Fintech Girişimleri için neden önemlidir? https://fintechistanbul.org/2017/03/22/api-nedir-fintech-girisimleri-icin-neden-onemlidir/, (12.09.2019).
Garanti API Market, https://developers.garantibbva.com.tr, (15.09.2019).
Gencheva, A., (2018). Consumer Perceptions to Friction in the Context of the Privacy vs Convenience Trade-Off-The Case of an Open Banking Consent Journey. iSChannel, 13(1), 4-11.
Gomber, P., Kauffman, R. J., Parker, C., & Weber, B. W., (2018). On the fintech revolution: interpreting the forces of innovation, disruption, and transformation in financial services. Journal of Management Information Systems, 35(1), 220-265.
Gozman, D., Hedman, J., & Olsen, K. S. (2018). Open Banking: Emergent Roles, Risks &
Opportunities.https://odoko.cbs.dk/bitstream/handle/10398/9682/Gozman_Hedman_Sylvest.pdf?sequence=1, (25.09.2019).
Guibaud, S., (2015). How to Develop a Profitable, Customer-Focused Digital Banking Strategy: Open Banking Services and Developer-Friendly APIs. Journal of Digital Banking, 1(1), 6-12.
Hildreth, R., (2009). Banks, Banking, and Paper Currencies: In Three Parts (1840), Montana: Kessinger Publishing.
HSBC Open API Market, https://openlab.openbankproject.com/, (28.09.2019).
Hsieh, K., (2019). Open Banking: A Case Study for Open API Economy. https://nccur.lib.nccu.edu.tw/bitstream/140.119/124377/1, (08.09.2019).
İngiltere Rekabet ve Piyasalar Otoritesi, https://www.gov.uk/government/organisations/competition-and-markets-authority/about, (02.10.2019).
İş Bankası API Market, https://developer.isbank.com.tr, (15.09.2019).
Kim, K. H., Hwang, M. S., Jae, E. Y., Jun, S. H., & Kwon, M. C., (2016). “A Study on Message Queue Safe Proper Time for Open API Fast Identity Online Fintech Architecture. International Journal of Software Engineering and Its Applications, 10(5), 33-44.
Kolobova, Y. I., Mokhnitskaya, D. S., Sidorova, V. E., & Skorokhod, A. A., (2018). Risks and Threats of Using Open Banking in Russia and in the World. KnE Social Sciences, 3(2), 415-426.
KPMG, (2017). Yeni Ödeme Hizmetleri Yönergesi. https://assets.kpmg/content/dam/kpmg/tr/pdf/2018/05/yeni-odeme-hizmetleri-psd2.pdf, (10.09.2019).
Kuveyt Türk API Market, https://developer.kuveytturk.com.tr/#/products, (16.09.2019).
Lee, D. K. C., and Teo, E. G. S., (2015). “Emergence of Fintech and the Lasic Principles,” SSRN Scholarly Paper No. ID 2668049, NY: Social Science Research Network: Rochester.
Medici, (2018). Open Banking Report 2018. https://gomedici.com/uploads/MEDICI-Open-Banking-2018.pdf, (17.09.2019).
ODI/Fingletion, (2019). Open Banking. Praparing for lift off. https://www.openbanking.org.uk/wp-content/uploads/open-banking-report-150719.pdf, (29.09.2019).
Omarini, A. E., (2018). Banks and Fintechs: How to Develop a Digital Open Banking Approach for the Bank’s Future. International Business Research, 11(9), 23-36.
Open Banking Project Customer Case Study: HSBC Addresses Current And Future Banking Challenges Using Open Bank Project, 2019, https://www.openbankproject.com/wp-content/uploads/2019/05/Case-Study-Openlab-@HSBC.pdf, (04.10.2019).
ÖDED, (2016). Yeni Ödeme Hizmetleri Direktifi – 2. https://oded2016.files.wordpress.com/2017/12/oded_avrupa_birligi_odeme_hizmetleri_direktifi_2.pdf, (07.09.2019).
Programmableweb, https://www.programmableweb.com/category-api, (16.09.2019).
PWC, (2017). Waiting Until the Eleventh Hour. European Banks Reaction to PSD2. https://www.pwc.com/gx/en/financial-services/assets/pdf/waiting-until-the-eleventh-hour.pdf, (09.09.2019).
PWC, (2018). The Future of Banking is Open How to Seize the Open Banking Opportunity. https://retailbankinginnovation.fintecnet.com/uploads/2/4/3/8/24384857/the_future_of_banking_is_open.pdf, (29.09.2019).
Sivathanu, B., (2019). An Empirical Study on the Intention to Use Open Banking in India. Information Resources Management Journal (IRMJ), 32(3), 27-47.
Sümer, G., (2016). Türk Bankacılık Sektörünün Tarihsel Gelişimi ve AB Bankacılık Sektörü İle Karşılaştırılması. Gazi Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Dergisi, 18(2), 485-508.
Türk Dil Kurumu Sözlük, http://sozluk.gov.tr, (25.09.2019).
UK Open Banking Group, (2017). Open Banking Standards, https://www.paymentsforum.uk/sites/default/files/documents/Background%20Document%20No.%202%20-%20The%20Open%20Banking%20Standard%20-%20Full%20Report.pdf, (02.10.2019).
Vakıfbank API Market, https://apiportalprep.vakifbank.com.tr, (15.09.2019).
Vives, X., (2017). The impact of FinTech on Banking. European Economy, 2, 97-105.
Yapıkredi Bank API Market, https://apiportal.yapikredi.com.tr, (15.09.2019).
Yetiz, F., (2016). Bankacılığın Doğuşu ve Türk Bankacılık Sistemi. Niğde Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Dergisi, 9(2), 107-117.
Zachariadis, M. & Özcan, P., (2017). The API Economy and Digital Transformation in Financial Services: The case of Open Banking. Swıft Instıtute Workıng Paper. https://www.researchgate.net/profile/Pinar_Ozcan/publication/317999505_The_API_Economy_and_Digital_Transformation_in_Financial_Services_The_Case_of_Open_Banking/links/5b36028a0f7e9b0df5d89790/The-API-Economy-and-Digital-Transformation-in-Financial-Services-The-Case-of-Open-Banking.pdf, (28.09.2019).

Ayrıntılar

Birincil Dil

Türkçe

Konular

-

Bölüm

Araştırma Makalesi

Yazarlar

Bertaç Şakir Şahin ^*
0000-0003-0414-5402
Türkiye

Barış Cihan Cantürk
0000-0002-3575-3470
Türkiye

Yayımlanma Tarihi

1 Ekim 2020

Gönderilme Tarihi

24 Ekim 2019

Kabul Tarihi

8 Kasım 2020

Yayımlandığı Sayı

Yıl 2020 Sayı: 114

DOI

https://doi.org/10.33203/mfy.637661

IZ

https://izlik.org/JA87JZ24FF

APA

Şahin, B. Ş., & Cantürk, B. C. (2020). Türkiye’deki Hukuki Altyapı ve Ödeme Hizmetleri Yönergesi 2 Bağlamında API Teknolojisi ve Açık Bankacılık. Maliye ve Finans Yazıları, 114, 149-148. https://doi.org/10.33203/mfy.637661

AMA

1.Şahin BŞ, Cantürk BC. Türkiye’deki Hukuki Altyapı ve Ödeme Hizmetleri Yönergesi 2 Bağlamında API Teknolojisi ve Açık Bankacılık. Maliye ve Finans Yazıları. 2020;(114):149-148. doi:10.33203/mfy.637661

Chicago

Şahin, Bertaç Şakir, ve Barış Cihan Cantürk. 2020. “Türkiye’deki Hukuki Altyapı ve Ödeme Hizmetleri Yönergesi 2 Bağlamında API Teknolojisi ve Açık Bankacılık”. Maliye ve Finans Yazıları, sy 114: 149-48. https://doi.org/10.33203/mfy.637661.

EndNote

Şahin BŞ, Cantürk BC (01 Ekim 2020) Türkiye’deki Hukuki Altyapı ve Ödeme Hizmetleri Yönergesi 2 Bağlamında API Teknolojisi ve Açık Bankacılık. Maliye ve Finans Yazıları 114 149–148.

IEEE

[1]B. Ş. Şahin ve B. C. Cantürk, “Türkiye’deki Hukuki Altyapı ve Ödeme Hizmetleri Yönergesi 2 Bağlamında API Teknolojisi ve Açık Bankacılık”, Maliye ve Finans Yazıları, sy 114, ss. 149–148, Eki. 2020, doi: 10.33203/mfy.637661.

ISNAD

Şahin, Bertaç Şakir - Cantürk, Barış Cihan. “Türkiye’deki Hukuki Altyapı ve Ödeme Hizmetleri Yönergesi 2 Bağlamında API Teknolojisi ve Açık Bankacılık”. Maliye ve Finans Yazıları. 114 (01 Ekim 2020): 149-148. https://doi.org/10.33203/mfy.637661.

JAMA

1.Şahin BŞ, Cantürk BC. Türkiye’deki Hukuki Altyapı ve Ödeme Hizmetleri Yönergesi 2 Bağlamında API Teknolojisi ve Açık Bankacılık. Maliye ve Finans Yazıları. 2020;:149–148.

MLA

Şahin, Bertaç Şakir, ve Barış Cihan Cantürk. “Türkiye’deki Hukuki Altyapı ve Ödeme Hizmetleri Yönergesi 2 Bağlamında API Teknolojisi ve Açık Bankacılık”. Maliye ve Finans Yazıları, sy 114, Ekim 2020, ss. 149-8, doi:10.33203/mfy.637661.

Vancouver

1.Bertaç Şakir Şahin, Barış Cihan Cantürk. Türkiye’deki Hukuki Altyapı ve Ödeme Hizmetleri Yönergesi 2 Bağlamında API Teknolojisi ve Açık Bankacılık. Maliye ve Finans Yazıları. 01 Ekim 2020;(114):149-8. doi:10.33203/mfy.637661

Maliye ve Finans Yazıları dergisinin kapsamını ekonomi, maliye, finans ve bankacılık alanlarındaki çalışmalar oluşturmaktadır.

Türkiye’deki Hukuki Altyapı ve Ödeme Hizmetleri Yönergesi 2 Bağlamında API Teknolojisi ve Açık Bankacılık

Türkiye’deki Hukuki Altyapı ve Ödeme Hizmetleri Yönergesi 2 Bağlamında API Teknolojisi ve Açık Bankacılık

Öz

Anahtar Kelimeler

API Technology and Open Banking from the Perspective of Turkish Legal System and Payment Services Directive 2

Öz

Anahtar Kelimeler

Kaynakça

Ayrıntılar

Birincil Dil

Konular

Bölüm

Yazarlar

Yayımlanma Tarihi

Gönderilme Tarihi

Kabul Tarihi

Yayımlandığı Sayı

DOI

IZ

Kaynak Göster

Cited By

THE EFFECT AND RESULTS OF FINANCIAL TECHNOLOGY APPLICATIONS ON RISK MANAGEMENT AND INTERNAL CONTROL STRUCTURE OF BANKS

UPA Ekosistemi ve Açık Bankacılık: Türkiye’de Mevcut Durum Değerlendirmesi

A UTAUT-BASED STUDY ON THE ADOPTION OF ISLAMIC (PARTICIPATION) BANKING MOBILE APPLICATIONS IN TÜRKİYE