AN EVALUATION ON AUTONOMOUS VEHICLES AND ASYMMETRIC INFORMATION PROBLEM IN THE INSURANCE SECTOR IN LIGHT OF GSR II REGULATION

Yıl 2024, Cilt: 22 Sayı: 54, 2523 - 2551, 15.10.2024

Mehmet Emin Kenanoğlu

https://doi.org/10.35408/comuybd.1522804

Öz

As a phenomenon that humanity has dreamed of for many years, autonomous vehicles will become an indispensable part of daily life shortly with both technological developments and social transformation. Autonomous vehicles, which enable driving functions to continue without human intervention, will contribute to the driver and pedestrians, such as loss of life and property, as well as preventing fuel waste, preventing time loss in traffic, and therefore preventing stress levels and its reflections with the driving optimization it will create. The decrease in fossil fuel use thanks to efficient driving will have positive effects on global warming and indirectly on human health. This will inevitably contribute to the reduction of environmental pollution in terms of air, image, and noise. It will also bring benefits such as the freedom of travel for disadvantaged segments. In addition to all these effects, autonomous vehicles also touch on the insurance sector and the asymmetric information problem, a market failure in this field. Since big data sets will be created with the significant contribution of artificial intelligence technologies, it will be possible to prevent the asymmetric information problem that is likely to occur in the insurance sector. In addition, it is expected that the concept of vehicle ownership will transform and pave the way for innovations with the emergence of new insurance activities and the development of sharing economy opportunities and ownership structures. The existence of such a high impact makes public regulations inevitable. Because, such regulations initiated by the public to prevent market failures have been encountered in recent years with the European Union's GSR II regulation, which is expected to fully pave the way for autonomous driving. Autonomous driving, which will become widespread with these regulations, has the potential to solve the asymmetric information problem in the insurance field and to solve moral hazard and adverse selection problems with its data capacity. In this respect, the study focuses on the issue of asymmetric information in the insurance sector in the context of a literature review. In addition, the contribution of the developments in autonomous vehicle technology and the GSR II regulation to solving the asymmetric information problem as a market failure is discussed.

Anahtar Kelimeler

GSR II, Autonomous Vehicle, Asymmetric Information, Market Failure

GSR II REGÜLASYONU IŞIĞINDA OTONOM ARAÇLAR VE SİGORTACILIK SEKTÖRÜNDEKİ ASİMETRİK BİLGİ PROBLEMİ ÜZERİNE BİR DEĞERLENDİRME

Öz

İnsanoğlunun uzun yıllardır kavuşmayı hayal ettiği bir olgu olarak otonom araçlar gerek teknolojik gelişmeler gerekse de toplumsal dönüşüm ile yakın gelecekte günlük hayatın vazgeçilmez bir parçası haline gelecektir. İnsan müdahalesi olmadan sürüş fonksiyonlarını sürdürmeyi sağlayan otonom araçlar, can ve mal kaybı gibi sürücüye ve yayalara sağladığı faydaların yanı sıra ortaya çıkaracağı sürüş optimizasyonu ile de yakıt israfının önlenmesi, trafikteki zaman kaybının önüne geçilmesi ve dolayısıyla da stres seviyesi ve bunun yansımalarının önlenmesine katkı sunacaktır. Verimli sürüş sayesinde azalacak fosil yakıt kullanımı ise küresel ısınmaya ve dolaylı olarak insan sağlığına olan olumlu etkiler meydana getirecektir. Bu durum kaçınılmaz olarak hava, görüntü ve gürültü noktasındaki çevresel kirliliklerin azaltılmasına katkı sunacaktır. Ayrıca dezavantajlı kesimlerin seyahat özgürlüğüne kavuşması gibi faydaları da beraberinde getirecektir. Tüm bu etkilerin yanı sıra otonom araçlar sigortacılık sektörüne ve bu alandaki bir piyasa başarısızlığı olan asimetrik bilgi sorununa da temas etmektedir. Yapay zekâ teknolojilerinin önemli katkısıyla büyük veri kümeleri oluşacağından sigortacılık alanında meydana gelmesi muhtemel asimetrik bilgi probleminin önlenmesi söz konusu olacaktır. Ayrıca yeni sigortacılık faaliyetlerinin doğması ve paylaşım ekonomisi imkanlarının ve mülkiyet yapılarının gelişmesiyle araç sahipliği kavramının dönüşerek yeniliklerin önünün açılması beklenmektedir. Bu denli yüksek etkinin varlığı ise kamusal düzenlemeleri kaçınılmaz kılmaktadır. Zira kamunun piyasa başarısızlıklarını önlemek adına giriştiği bu tür düzenlemelere son yıllarda otonom sürüşün önünü tam manasıyla açması beklenen Avrupa Birliği’nin GSR II regülasyonuyla karşılaşılmaktadır. Bu düzenlemeler ile yaygınlaşacak otonom sürüş sigortacılık alanında meydana gelen asimetrik bilgi sorununu çözme ve veri kapasitesiyle de ahlaki tehlike ve ters seçim sorunlarının çözüme kavuşturulması potansiyeline sahiptir. Bu yönüyle çalışma literatür taraması ekseninde sigortacılık sektöründeki asimetrik bilgi konusuna odaklanmakta ve otonom araç teknolojisindeki gelişmelerin ve GSR II regülasyonunun getirdikleriyle piyasa başarısızlığı olarak asimetrik bilgi probleminin çözümüne sunacağı katkı tartışılmaktadır.

Anahtar Kelimeler

GSR II, Otonom Araç, Asimetrik Bilgi, Piyasa Başarısızlığı

Kaynakça

• Abdelmohsen, E. (2023). Navigating the Future of Autonomous Vehicles. Technology, Industrial Goods, Investment Research. Access: 16.07.2024, https://infomineo.com/industrial-goods/navigating-the-future-of-autonomous-vehicles/
• Akerlof, G. A. (1970). The Market for “Lemons”: Quality Uncertainty and the Market Mechanism. The Quarterly Journal of Economics, 84(3), 488–500. https://doi.org/10.2307/1879431
• Akkaya, S. ve Özbay, H. (2022). Otonom Araçların Akıllı Ulaşım Politikaları Üzerine Etkileri. Akıllı Ulaşım Sistemleri ve Uygulamaları Dergisi. 5(2), 200-210.
• Alp, S. ve Karakaş, A. (2008). Asimetrik Bilgi Teorisi Karşısında Hayek’in Ekonomik Yaklaşımları: Karşılaştırmalı Bir Analiz. Liberal Düşünce Dergisi. (52), 215-230.
• Anemon Mühendislik. (2024). GSR II Regülasyonları Nelerdir? 7 Temmuz Geçişi Araçları Nasıl Etkiler?. Erişim: 21.07.2024, https://anemonmuhendislik.com/gsr-ii-regulasyonlari-7-temmuz/
• Balkı, A. (2021). Asimetrik Bilginin Neden Olduğu Maliyetin Tahmini: Türkiye Otomobil Sigorta Sektörü Örneği. Doktora Tezi: Afyon Kocatepe Üniversitesi.
• Balkı, A. ve Göksu, S. (2022). Otomobil Sigorta Sektöründeki Regülasyonların Sektöre Etkisi. Turkuaz Uluslararası Sosyo-Ekonomik Stratejik Araştırmalar Dergisi, 4(1), 25-38.
• Bator, F. M. (1958). The Anatomy of Market Failure. The Quarterly Journal of Economics, 72(3), 351–379. https://doi.org/10.2307/1882231
• Bello, F., Xu, Z., Oliveira, C. Gudmundarson, R. and Meindersma, J. (2019). Autonomous Vehicles Insurance Policy. Safelife Report. Lisbon School of Economics & Management.
• Birleşmiş Milletler. (2024). Sürdürülebilir Kalkınma Amaçları. Erişim: 16.07.2024, https://turkiye.un.org/tr/sdgs
• Britannica. (2024). Regulation; Defining Regulation. Access: 23.07.2024, https://www.britannica.com/topic/regulation
• Buchanan, J. and Myers, M.M. (2023). Insurance for Autonomous Vehicles: Who Will Drive Those Risks?. The Pratical Lawyer, December, 3-17.
• Cohen, H., Reich, R., Sahami, M. ve Weinstein, J. (t.y.). Autonomous Vehicles. Stanford Ethics Technology and Public Policy. Access: 21.07.2024, https://ai.stanford.edu/users/sahami/ethicscasestudies/AutonomousVehicles.pdf
• Çetin, A. ve Alpay, S. (2020). Türkiye’de Sigorta Hilelerinin Seyri. Mali Çözüm. 20(157). 13-24.
• Çetin, A. ve Alpay, S. (2029). Sigorta Hileleri: Türk Sigorta Sektörüne Yönelik Bir Değerlendirme. Management and Political Sciences review. 2(2), 7-28.
• Datta-Chaudhuri, M. (1990). Market Failure and Government Failure. The Journal of Economic Perspectives, 4(3), 25–39. http://www.jstor.org/stable/1942927
• Euronews. (2022). ABD’de Otonom Araçlar Yaklaşık 400 Kaza Yaptı: İlk Sırada Tesla Var. Erişim: 15.07.2024, https://tr.euronews.com/2022/06/15/abdde-otonom-araclar-yaklasik-400-kaza-yapti-ilk-sirada-tesla-var
• European Commission. (2022). New Rules to Improve Road Safety and Enable Fully Driverless Vehicles in the EU. Briefing, July 2022.
• European Parliament. (2016). Automated Vehicles in the EU. Briefing. January 2016.
• European Parliament. (2022). General Safety Regulation. IMCO Committee. 22 February. Access:14.09.2024, https://www.europarl.europa.eu/meetdocs/2014_2019/plmrep/COMMITTEES/IMCO/DV/2021/02-22/p8_Scrutiny_GSR_EN.pdf
• European Union. (2024). EUR-Lex. Document 32019R2144. Access:14.09.2024, https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2019/2144/oj
• Fan, C.K. and Xu, X. (2019). Influences of Autonomous Cars on the Insurance Market from the Perspectives of Insurance Companies and Auto Insurance Agencies. Journal of Applied Finance & Banking, 9(4), 11-35.
• Gökburun, İ. (2021). Sigorta Sektöründe Asimetrik Enformasyon Sorunsalı ve Tekafül Sigorta Sistemi. Katılım Finans. Erişim: 20.07.2024, https://katilimfinans.com.tr/katilim-finans-sistemi/sigorta-sektorunde-asimetrik-enformasyon-sorunsali-ve-tekaful-sigorta-sistemi-h13619.html
• Karaca, C. (2021). Kamu Maliyesi. 1. Baskı. Ekin Yayınevi: Bursa.
• Karaca, C.N. ve Arıcan, T. (2023). Paylaşımlı Araç mı, Taksi mi? Sizin İçin Deneyimledik. Bloomberg Businessweek. (1), Aralık 2023.
• Kishtainy, N., Abbot, G., Farndon, J. vd. (2016). Ekonomi Kitabı. 3. Baskı. Alfa Yayınları: İstanbul.
• Klynveld Peat Marwick Goerdeler (KPMG). (2015). Automobile Insurance in the Era of Autonomous Vehicles. Survey Results, June.
• Klynveld Peat Marwick Goerdeler (KPMG). (2022). Sigorta Sektörel Bakış. KPMG Türkiye. Erişim: 20.07.2024, https://assets.kpmg.com/content/dam/kpmg/tr/pdf/2022/08/sigorta-sektorel-bakis.pdf
• Kubilay, H. (2020). Sigortacılık Sektöründe Dijitalleşmenin Hukuki Yönden Değerlendirilmesi. Uyuşmazlık Mahkemesi Dergisi, (16), 259-288.
• Levite, A. E., Kannry, S. and Hoffman, W. (2018). The Role of the Cyber Insurance Industry. In Addressing the Private Sector Cybersecurity Predicament: The Indispensable Role of Insurance (pp. 10–19). Carnegie Endowment for International Peace. http://www.jstor.org/stable/resrep20984.6
• Mark Haacke Training and Consulting. (2023). Briefly Explained: What is the GSR 2?. Access: 21.07.2024, https://markhaacke.de/en/briefly-explained-what-is-the-gsr2/
• Neale, F. R., Drake, P. P. and Konstantopoulos, T. (2020). InsurTech and the Disruption of the Insurance Industry. Journal of Insurance Issues, 43(2), 64–96. https://www.jstor.org/stable/26931211
• Ölekli, H. (2020). Sürücüsüz Araç Devriminde Vites Yükseldi. KPMG Gündem, Kış 2020, 54-55.
• Ömürbek, .Y., ve Altın, F. G. (2008). Sigortacılık Sektöründe Bilgi Teknolojilerinin Uygulanmasına İlişkin Bir Araştırma. Süleyman Demirel Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Dergisi, 13(3), 105-127.
• Öz, B. (2017). Otonom Sürüş Dünya’da ve Türkiye’de Ne Durumda? Arabam Blog. Erişim: 15.07.2024, https://www.arabam.com/blog/genel/otonom-surus-turkiyede-ve-dunyada-ne-durumda/
• Özcan, H., Ökten, N. Z. ve Uzpeder, İ. (2021). Sigorta Sektörünün Yarattığı Kamusal Dışsallıklar. Doğuş Üniversitesi Dergisi, 22(2), 73-88. https://doi.org/10.31671/doujournal.972985
• Öztopçu, K. (2024). Einstein: İzafiyet Teorisi ve Otonom Araçlar. Bloomberg Businessweek. (21), Haziran 2024.
• Öztürk, N. (2004). Piyasa Başarısızlıkları. Öneri Dergisi, 6(21), 173-187. https://doi.org/10.14783/maruoneri.680192
• Precedence Research. (2024). Autonomous Vehicle Market Size, Share, and Trends. Access: 16.07.2024, https://www.precedenceresearch.com/autonomous-vehicle-market
• Randall, A. (1983). The Problem of Market Failure. Natural Resources Journal, 23(1), 131–148. http://www.jstor.org/stable/24882453
• Sezen, A. (2024). Toprak, Su, Ateş, AI. Bloomberg Businessweek, 29 Mart 2024, 5-5.
• Shleifer. A. (2005). Understanding Regulation. Blackwell Publishing. Access: 23.07. 2024, https://scholar.harvard.edu/files/shleifer/files/02_eufm00121.pdf
• Siebert, N. (2024). Revision of the EU General Safety Regulation. Access:20.07.2024, https://www.tuvsud.com/en/resource-centre/stories/revision-of-the-eu-general-safety-regulation
• Sigorta ve Reasürans Brokerleri Derneği. (2014). 2023 Türkiye Sigorta Aracıları Sektör Araştırma Raporu. EY.
• Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK). (2024a). Hakkımızda. Görevimiz. Kurulun ve Kurumun Görevleri. Erişim: 14.09.2024, https://www.seddk.gov.tr/tr/gorevimiz
• Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK). (2024b). Mevzuat. Erişim: 17.09.2024, https://www.seddk.gov.tr/tr/mevzuat
• Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK). (2022). SEDDK’dan Zorunlu Trafik Sigortası için Kapsamlı Tarife. Basın Duyurusu. 12.08.2022 Erişim: 17.09.2024 https://www.seddk.gov.tr/upload/doc/SEDDK-basin-duyurusu-12-08-2022.pdf
• Statista. (2024). Size of the Global Autonomous Vehicle Market in 2021 and 2022, with a Forecast Through 2030 (in million U.S. dollars). Access:15.07.2024, https://www.statista.com/statistics/1224515/av-market-size-worldwide-forecast/
• Stiglitz, J. E. (1989). Markets, Market Failures, and Development. The American Economic Review, 79(2), 197–203. http://www.jstor.org/stable/1827756
• Swiss Re. (2021). Top 20 Insurance Markets by Premium Volume, 2021. Access:14.09.2024, https://www.swissre.com/institute/research/sigma-research/World-insurance-series.html
• Şahin, Ö.E., Ayvaz, S. ve Çalımfidan, E. (2020). Sigorta Sektöründe Sahte Hasarların Tahmini İçin Geliştirilen Makine Öğrenmesi Modellerinin Kıyaslanması. Bilişim Teknolojileri Dergisi, 13(4), 479-489.
• Şen, A. (2015). Asimetrik Bilgi-Finansal Kriz İlişkisi. Dumlupınar Üniversitesi Sosyal Bilimler Dergisi, (14).
• Tarr, J-A., Tarr, A.A, and George, A-J.M. (2021). Autonomous Vehicles: Regulatory, Insurance and Liability Issues. Australian Business Law Review, 49(3), 171-179.
• Tepecik, F. (2018). Sözleşmelerde Asimetrik Bilgi. Anadolu Üniversitesi Hukuk Fakültesi Dergisi, 4(1), 21-33.
• Thinktech. (2017). Sürücüsüz Araçlar ve Türkiye. Araştırma Raporu, Aralık 2017.
• Toyota Blog. (2024). Otonom Araç Nedir? Nasıl Çalışır? Erişim: 15.07.2024, https://blog.toyota.com.tr/otonom-arac-nedir-nasil-calisir/
• Trump, Z. (2021). Potential Effects of Autonomous Vehicles in Insurance. Liberty University.
• Türk Dil Kurumu. (2024). Sigorta. Erişim: 21.07.2024, https://sozluk.gov.tr
• Türk Standartları Enstitüsü. (2024). Tip Onay Belgelendirme. Erişim: 20.07.2024, https://www.tse.org.tr/tip-onayi-belgelendirme/
• Türkiye Bilişim Derneği. (2020). Türkiye’de Yapay Zekâ Gelişimi İçin Görüş ve Öneriler. Eylül 2020. Erişim: 18.07.2024, https://cbddo.gov.tr/uyzs
• Türkiye Cumhuriyeti Cumhurbaşkanlığı Dijital Dönüşüm Ofisi (TCCDDO). (2021). Ulusal Yapay Zekâ Stratejisi 2021-2025.
• Türkiye Finans. (2023). Sigorta Nedir? Sigorta Çeşitleri Nelerdir? Erişim:22.07.2024, https://www.turkiyefinans.com.tr/tr-tr/blog/sayfalar/sigorta-nedir.aspx
• Türkiye Sigorta. (2023). 2022 Yılı Ekonomik Görünüm. Erişim: 21.07.2024, https://www.turkiyesigorta.com.tr/docs/default-source/finansal-bilgiler/sektorel-gorunum/2022-turkiye--sigorta--sektoru.pdf
• Türkiye Sigortalar Birliği. (2024). Mali Tablolar ve İstatistikler. Erişim: 20.07.2024, https://www.tsb.org.tr/tr/istatistik/genel-sigorta-verileri/police-adet
• Vickers, R. (2024). Otonom Araç Teknolojisi İçin Akıllı Şehir Merkezi. Land Rover. Erişim: 15.07.2024, https://www.landrover.com.tr/explore-land-rover/one-life-blog/teknolojiler/otonom-arac-teknolojisi-testi
• Yıldırım, İ. (2013). Türk Sigortacılık Sektörünün Yumuşak Karnı: Sigorta Suistimalleri Sorunu. Sosyal ve Beşeri Bilimler Dergisi, 5(1), 331-340.
• Yıldırım, İ. (2015). Sigortacılıkta Suistimaller ve Ahlaki Tehlike Sorunu: Türk Sigorta Sektörüne Yönelik Bir Değerlendirme. International Journal of Social Science, (36), 203-213. Doi: http://dx.doi.org/10.9761/JASSS2854
• Yıldırım, İ. (2019). Asimetrik Bilgi: Finansal Piyasalardan Sonra Siyaset ve Bürokraside Durumu, Sakıncaları ve Tedbirler. Anadolu Bil Meslek Yüksekokulu Dergisi, 14(55), 217-230.
• Yiğit, E., Oner, A. E. ve Yöntem, O. (2020). Otonom Araçların Otomotiv Sektörüne Etkileri ve Beraberinde Getirdiği Yenilikler. Avrupa Bilim ve Teknoloji Dergisi, 181-186. https://doi.org/10.31590/ejosat.820722
• Yücel, A. (2024a). Yerli Araçlarda Güvenlik Yönetmeliğine Uzatma Geldi. Ekonomim.com. Erişim: 20.07.2024, https://www.ekonomim.com/amp/ ekonomi/yerlide-guvenlik-yonetmeligine-uzatma-geldi-haberi-751110
• Yücel, A. (2024b). Otomotivde GSR II Regülasyonu, Piyasada Kaosa Neden Oldu. Ekonomim.com. Erişim: 24.07.2024, https://www.ekonomim.com/ekonomi/otomotivde-gsr-ii-regulasyonu-piyasada-kaosa-neden-oldu-haberi-755494